Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2016 ~ М-269/2016 от 07.06.2016

Дело №2-275/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов                                                       12 июля 2016 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Савельевой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Савельевой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии АО «Райффайзенбанк») и Савельевой Е.Г. на основании акцептованного банком предложения Савельевой Е.Г. был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договоре размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету. Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 666 рублей 40 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту 98 594 рубля 33 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 35 110 рублей 95 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 409 рублей 73 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 11 631 рубль 67 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 3 691 рубль 89 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 227 рублей 83 копейки.

Истец просил взыскать с ответчика Савельевой Е.Г. задолженность по кредитному договору в размере 150 66 рублей 40 копеек, а также расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 213 рублей 33 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Райфайзенбанк», будучи надлежаще извещённым о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил заявление, в котором одновременно выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Савельева Е.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по месту регистрации и месту фактического проживания, судебные повестки возвращены за истечением срока хранения. Учитывая, что ответчик уклоняется от получения судебной повестки, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца АО «Райффайзенбанк», ответчика Савельевой Е.Г., в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Нижегородцева Е.Г. (впоследствии Савельева, свидетельство о заключении брака серии I-ИЗ №, выданное ТО ЗАГС Нижнеломовского района Управления ЗАГС Пензенской области) направила в ЗАО «Райффайзенбанк» анкету и заявление на кредит с предложением о заключении договора в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов на предоставление кредита (далее - Общие условия) в сумме <данные изъяты> с суммой ежемесячного платежа 6 323 рубля 70 копеек.

Согласно пункту 2.1 Общих условий в ЗАО «Райффайзенбанк» настоящие условия распространяются, в том числе и на потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении банковской услуги соответствующая услуга оказывается банком в соответствии с Общими условиями.

Предоставление и погашение потребительских кредитов осуществляется банком на основании кредитного договора. В установленных банком случаях клиент должен также оформить заявление по форме банка (п. 2.2. Общих условий).

Заявление на кредит (в целях раздела 8 «Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов») - заявление, которое предоставляется клиентом в банк по форме, установленной банком, и содержит предложение (оферту) клиента заключить кредитный договор. Акцептом оферты являются действия банка по открытию счета (п. 1.28 Общих условий).

Кредитный договор (в целях раздела 8 «Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов») - договор, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем предоставления кредита клиенту (п. 1.35 Общих условий).

Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, минимальной/максимальной суммы кредита, минимального/максимального срока кредита, комиссии за обслуживание кредита, минимальной суммы частичного досрочного погашения, иные условия кредитования определяются в соответствии с тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты в банк и не подлежат изменению, если иное не установлено Общими условиями. Размер подлежащей уплате неустойки определяется тарифами, действующими на момент начисления неустойки, если по указанным тарифам размер неустойки меньше, чем указанный в тарифах, действовавших на момент предоставления клиентом анкеты в банк. В остальных случаях размер неустойки определяется тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты в банк (п. 8.1.1. Общих условий).

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет в полном объеме в дату выдачи кредита, либо путем выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка, либо иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ с соблюдением установленного нормативными актами РФ порядка предоставления кредитов в иностранной валюте. Порядок предоставления кредита определяется клиентом в анкете и в последующем не может быть изменен (п. 8.1.2.).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. (п. 8.2.1).

В случае, если последний день процентного периода приходится на нерабочий день, списание производится в первый рабочий день, следующий за датой ежемесячного платежа, который исключается из расчета при наличии процентов в следующем процентном периоде (п. 8.2.2.).

Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, в следующем порядке:

ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа). В случае, если дата платежа приходится на нерабочий день, уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа. Сумма ежемесячного страхового платежа (если применимо) может быть списана в первый рабочий день, следующий за датой списания очередного ежемесячного платежа. Все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего платежа) клиент производит не позже даты платежа, в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету при осуществлении клиентом частичного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов, суммы комиссии за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячного страхового платежа (если применимо). Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до дня окончания срока кредита, причем обе даты включительно (п.п. 8.2.3., 8.2.3.1., 8.2.3.3., 8.2.3.4.).

Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 8.3.1).

Кредитный договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок (п. 2.14 заявления на кредит).

Согласно тарифу («предварительно одобренный потребительский кредит»), действовавшему с ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

С Общими условиями предоставления Кредита в редакции, действующей на момент подписания настоящего заявления на кредит, с тарифами ЗАО «Райффайзенбанк» Савельева (Нижегородцева) Е.Г. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении об ознакомлении и получении на руки указанных документов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счёту №.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) и Савельева (Нижегородцева) Е.Г. (заёмщик) заключили договор о потребительском кредите № в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования (Тарифы, заявление на выдачу кредита), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 16,9%. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно общим условиям кредитования, заявлению о кредите, Графику платежей.

Согласно выписке по счёту № Заёмщик Савельева (Нижегородцева) Е.Г. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Поскольку займодавец ЗАО «Райффайзенбанк» передал в собственность заёмщика Савельевой (Нижегородцевой) Е.Г. деньги в сумме <данные изъяты>, а Савельева (Нижегородцева) Е.Г. обязалась возвратить данную сумму денег, между ними состоялся договор займа, форма которого соответствует положениям ст. 808 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В заявлении на кредит Савельевой (Нижегородцевой) Е.Г., тарифах предусмотрено, что проценты за пользование суммой займа составляют 16,9% годовых и выплачиваются ежемесячно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить в суд доказательства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Истцом суду представлены доказательства получения Савельевой (Нижегородцевой) Е.Г. суммы кредита, а также нарушения срока для возврата займа.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленными истцом в подтверждение заявленных требований, Савельева (Нижегородцева) Е.Г. не исполняет свои обязательства перед Банком (в нарушение графика несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи, с ноября 2015 года платежи не производятся), в связи с чем сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 150 666 рублей 40 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту - 98 594 рубля 33 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 35 110 рублей 95 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 409 рублей 73 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 11 631 рубль 67 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 3 691 рубль 89 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 227 рублей 83 копейки

Таким образом, задолженность по соглашению о кредитовании подлежит взысканию с ответчика.

Расчёт задолженности по соглашению о кредитовании основного долга, процентов и неустойки соответствует положениям кредитного договора, произведён верно, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, заявление АО «Райффайзенбанк» о возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом - АО «Райфайзенбанк» была уплачена по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 4 213 рублей 33 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Требования АО «Райффайзенбанк» к Савельевой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Савельевой Е.Г. в пользу АО «Райффайзенбанк»:

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 666 (ста пятидесяти тысяч шестисот шестидесяти шести) рублей 40 копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту 98 594 (девяносто восемь тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 33 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 35 110 (тридцать пять тысяч сто десять) рублей 95 копеек, плановые проценты за пользование кредитом - 409 (четыреста девять) рублей 73 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 11 631 (одиннадцать тысяч шестьсот тридцать один) рубль 67 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 3 691 (три тысячи шестьсот девяносто один) рубль 89 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 1 227 (одна тысяча двести двадцать семь) рублей 83 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 213 (четырех тысяч двухсот тринадцати) рублей 33 копеек.

Разъяснить Савельевой Е.Г., что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                       Т.А. Сухова