Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2197/2021 ~ М-1822/2021 от 06.07.2021

62RS0001-01-2021-002842-41

Дело № 2-2197/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2021 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Барановой Е.Б.,

при секретаре <данные изъяты> К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску <данные изъяты> Сергея Викторовича к Акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя,

установил:

<данные изъяты> С.В. обратился в суд с иском к АО «Почта Банк» о защите прав потребителей, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, истцом, и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу на потребительские цели предоставлен кредит в размере 410700,00 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 24,90 % годовых.

При заключении кредитного договора на основании заявления истца ему подключена Банком услуга «Гарантированная ставка», комиссия за сопровождение которой, составившая 20700,00 рублей, была включена в кредитные денежные средства, предоставленные Банком <данные изъяты> С.В.

ДД.ММ.ГГГГ он, истец, обратился в банк с заявлением о возврате уплаченной суммы комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка», которое было удовлетворено Банком, ответчик возвратил <данные изъяты> С.В. денежные средства в сумме 20700,00 рублей, одновременно отключив услугу «Гарантированная ставка».

    В настоящее время, желая вновь подключить услугу «Гарантированная ставка», истец обратился к ответчику с соответствующим заявлением, однако в подключении услуги ему было Банком отказано.

Считает отказ ответчика в подключении услуги «Гарантированная ставка» незаконным, нарушающим условия кредитного договора, заключенного сторонами, и его, истца, права как потребителя.

Просит суд обязать Акционерное общество «Почта Банк» подключить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ услугу «Гарантированная ставка».

Истец <данные изъяты> С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что услуга «Гарантированная ставка» является платной, он вынужден был отказаться от нее по материальным соображениям, однако в настоящее время он заинтересован в подключении данной услуги, готов ее оплачивать, и в общих условиях договора потребительского кредита указано, что услуга «Гарантированная ставка» может быть подключена не только при заключении кредитного договора, но и в период его действия. Истец отвечает условиям подключения услуги и настаивает на том, что подключить ее – его право, следовательно, отказ Банка незаконен. Просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, каких-либо отзывов, возражений по существу дела суду не представили, о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Почта Банк» не просили.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Выслушав в судебных заседаниях пояснения истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом бесспорно установлено, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> С.В. и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик АО «Почта Банк» обязался представить истцу на потребительские цели кредит в размере 410700,00 рублей, сроком на 60 месяцев, а истец обязался возвратить сумму кредита и проценты по нему в размере 24,90 % годовых в установленный договором срок, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей до 05 числа каждого месяца в размере 12057,00 рублей каждый, согласно графику платежей.

Пунктом 14 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено согласие заемщика с общими условиями кредитного договора. В соответствии с указанным пунктом Индивидуальных условий потребительского кредита <данные изъяты> С.В. своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах. Таким образом, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, обязанность заемщика заключить иные договоры не применима, заключения отдельных договоров не требуется.

В пункте 15 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ указаны услуги, оказываемые Кредитором за отдельную плату и предусмотрено согласие Заемщика на оказание таких услуг. Согласно п. 15 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался оказывать <данные изъяты> С.В. за отдельную плату, в числе прочих, услугу «Гарантированная ставка», а истец дал согласие на подключение указанной услуги и обязался оплачивать комиссию за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора - 6,9% от суммы к выдаче.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», копия которых имеется в материалах дела, условия предоставления услуг и способы их подключения указаны в «Условиях предоставления потребительских кредитов». Размер процентной ставки по Услуге «Гарантированная ставка» составляет 12,9%, комиссия за сопровождение указанной услуги при заключении Договора – 6,9% от Суммы к выдаче, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при подключении а период действия Договора – «Согласно Тарифам ПАО «Почта Банк» по услуге «Гарантированная ставка», действующим на дату подключения Услуги, минимальное количество платежей для подключения Услуги – 12.

В соответствии с положениями Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), являющихся Приложением к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ: «Гарантированная ставка» - Услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту (п. 5.6 Общих условий), Услуга предоставляется клиенту, полностью погасившему задолженность по Кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий: Услуга предусмотрена Тарифами; Клиент произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное Тарифами, с даты заключения Договора/полного погашения просроченной задолженности по Договору; по Договору осталось выплатить не менее 12 Платежей (при предоставлении услуги после заключения Договора) (п. 5.6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

В силу п. 5.6.4 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), являющихся Приложением к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» взимается комиссия в соответствии с Тарифами, в дату подключения Услуги.

Индивидуальные условия потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Распоряжения Клиента на перевод денежных средств, Заявление Заемщика о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписаны <данные изъяты> С.В. и уполномоченным сотрудником ответчика.

Таким образом, факт заключения сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в надлежащей форме, на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании, подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Распоряжениями Клиента на перевод денежных средств, Заявлением Заемщика о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), являющимися Приложением 1 к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, копии которых имеются в материалах дела, сторонами не оспаривался.

Ответчик в полном объеме и надлежащим образом выполнил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив истцу кредит в размере 410700,00 рублей, путем зачисления денежных средств в указанной сумме на расчетный счет <данные изъяты> С.В., а также осуществления, по распоряжениям истца переводов денежных средств по указанным в Распоряжениях реквизитам, что подтверждается Выпиской по сберегательному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Распоряжениями Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в суммах 300000,00 рублей и 90000,00 рублей соответственно, копии которых имеются в материалах дела, сторонами не оспаривалось.

Истец также в полном объеме выполняет условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно внося аннуитетные платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается пояснениями истца, а также Выпиской по сберегательному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, стороной ответчиков не оспаривалось.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, принятым ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> С.В. потребовал возврата ему комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» в сумме 20700,00 рублей и процентов, уплаченных им с указанной суммы в размере 6546,00 рублей.

В рамках указанного обращения ответчиком принято решение о возврате комиссии за услугу «Гарантированная ставка» и отключении указанной услуги, что сторонами не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> С.В. обратился к АО «Почта Банк» с заявлениями о подключении услуги «Гарантированная ставка» вновь, на что ответчик ответил отказом, содержащемся в сообщении от ДД.ММ.ГГГГ, направленном истцу посредством электронной почты. Отказ мотивирован возможностью подключения услуги «Гарантированная ставка» только при заключении кредитного договора и невозможностью ее подключения в дальнейшем.

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлениями <данные изъяты> С.В. в адрес АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, на последнем из которых имеется отметка о принятии ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, Сообщением АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами не оспаривались.

По смыслу приведенных выше норм права (п. 2 ст. 1 ГК РФ, п. 1 ст. 421 ГК РФ), исходя из принципа свободы договора, с учетом требований п. 1 ст. 422 ГК РФ стороны добровольно заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на приведенных выше условиях, включив в него, в числе прочего, положения о подключении и сопровождении услуги «Гарантированная ставка», условия подключения и сопровождения указанной услуги.

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательствами, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно статье 12 ГК РФ к способам защиты гражданских прав относятся, в числе прочих, признание права, восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иные способы, предусмотренные законом.

Исходя из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), являющихся Приложением к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копии которых имеются в материалах дела, в их взаимной совокупности, суд приходит к выводу о том, что Тарифом «Почтовый» предусмотрена возможность подключения услуги «Гарантированная ставка» как при заключении, так и в период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; согласно Выписке по Сберегательному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> С.В. произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное Тарифами (12 платежей), с даты заключения Договора/полного погашения просроченной задолженности по Договору; в соответствии с Графиком платежей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> С.В. осталось выплатить не менее 12 Платежей (15 платежей, последний из которых должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, в соответствии с п. 5.6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», <данные изъяты> С.В. должна быть предоставлена услуга «Гарантированная ставка».

Каких-либо доказательств того, что услуга «Гарантированная ставка» не может быть предоставлена <данные изъяты> С.В. ввиду наличия у истца кредитной задолженности в момент обращения истца с требованием о подключении спорной услуги, или в момент вынесения решения судом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено, хотя бремя доказывания отсутствия материально-правовых оснований к удовлетворению исковых требований возложено судом на ответчика, в материалах дела таких сведений также не имеется, не следует факт наличия кредитной задолженности и из Выписки по Сберегательному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела.

Суду ответчиком, в нарушения требований ст. 56 ГПК РФ, возражений, отзыва по существу заявленных требований не представлено, о наличии материально-правовых оснований к отказу в удовлетворении заявленных <данные изъяты> С.В. требований не сообщено, доказательств наличия таких оснований не представлено.

Суд учитывает также, что в сообщении от ДД.ММ.ГГГГ, направленном АО «Почта Банк» в адрес истца посредством электронной почты, содержится единственное основание к отказу в подключении требуемой истцом услуги «Гарантированная ставка»: возможность подключения указанной услуги только при заключении кредитного договора и невозможность ее подключения в дальнейшем.

Указанная позиция ответчика отклоняется судом, как основанная на неверном понимании норм права и противоречащая фактическим обстоятельствам дела, поскольку из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), являющихся Приложением к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый», являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного сторонами, текст которых составлен ответчиком, прямо следует обратное.

При таких обстоятельствах, поскольку суд пришел к выводу о том, что заключенным между АО «Почта Банк» и <данные изъяты> С.В. кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), являющиеся Приложением к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый») предусмотрено право истца подключить услугу «Гарантированная ставка» как при заключении указанного кредитного договора, так и в период его действия, при соблюдении условий, указанных в 5.6.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», как на момент обращения с требованием о подключении услуги «Гарантированная ставка» в августе-сентябре ДД.ММ.ГГГГ года, так и в момент вынесения решения судом истец удовлетворяет указанным условиям, суд приходит к выводу о том, что отказ АО «Почта Банк» в подключении истцу услуги «Гарантированный платеж» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является необоснованным, противоречащим условиям договора, заключенного сторонами, не основан на законе, ввиду чего требования <данные изъяты> С.В. об обязании ответчика – АО «Почта Банк» подключить по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному сторонами, услугу «Гарантированная ставка» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст. 103 ГПК РФ с АО «Почта Банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме 300,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 5.6. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ 2.20), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 (░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.░░.237-238 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░