Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1200/2015 ~ М-693/2015 от 20.03.2015

Мотивированное решение составлено 08.06.2015

Дело № 2-1200/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма 29.05.2015

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи                З.Р. Мирдофатиховой,

при секретаре                        Т.Ю. Давыдовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Югатовой Елены Сергеевны, к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Блок-Пост» обратилась в суд с иском в интересах Югатовой Е.С. к ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о защите нарушенных прав потребителей.

В обоснование своих требований указывает, что истец обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением на получение кредита в размере <данные изъяты>. При заключении кредитного договора кредитным инспектором Банка ей было предложено заключить договор страхования со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс-Жизнь». Истец согласилась на заключение договора страхования, в связи с чем, сумма кредита увеличилась на сумму, уплачиваемую в пользу страховой компании. Так, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в офисе банка был заключен договор страхования жизни № по следующим страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма по данному договору составляет <данные изъяты> и ежемесячно уменьшается по мере гашения задолженности по кредитному договору, срок страхования – 45 месяцев, страховая премия <данные изъяты>, страховая выплата по страховым событиям составляет 100% страховой суммы. При этом в договоре страхования указан тариф 1,1% от страховой суммы в месяц. В п. 3.1.5 кредитного договора указано, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщика кредита. Согласно выписке из лицевого счета истец получила на руки денежные средства в размере <данные изъяты>, остальная сумма в размере <данные изъяты> была перечислена в страховую компанию. Истец обратилась в страховую компанию с претензией, согласно которой просила вернуть уплаченную страховую премию в связи с ничтожностью договора страхования. Претензия была вручена ответчику, однако требование потребителя исполнено не было. Истец обнаружила, что она могла застраховать свою жизнь и здоровье в этой компании по тем же рискам по более низкой цене. На сайте ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в разделе «О компании» - «Раскрытие информации» - «Правила страхования и страховые тарифы» размещены Правила страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полисные условия страхования жизни заемщиков кредита, а также базовые тарифы. Таким образом, страхование истца по тем же рискам должно было стоить: смерть – <данные изъяты>. В последующем истцу стало известно о наличии заключенного между страховой компанией и банком ООО КБ «Ренессанс Кредит» агентского договора № от 01.03.2013. В п. 2.2 агентского договора прямо установлена обязанность банка оформлять договоры страхования жизни заемщиков по утвержденной страховой форме, приведенной в приложении № к агентскому договору, согласно утвержденным тарифам и условиям страхования страховщика, содержащихся в приложении № к агентскому договору. Из этого следует вывод о том, что при заключении договора страхования с истцом был применен повышенный страховой тариф, не соответствующий тарифам, утвержденным страховщиком.

Истец просит признать недействительной (ничтожной) и применить последствия недействительности ничтожной сделки – договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, и взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> неосновательного обогащения в виде уплаченной страховой премии, взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, а также проценты на дату вынесения решения, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от сумму, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в пользу истца и 25% в пользу МОО ЗПП «Блок-Пост».

В судебное заседание Югатова Е.С. не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, доверила представлять свои интересы представителю общественной организации Садритдинову Д.Н.

В судебном заседании Садритдинов Д.Н. поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам. Суду пояснил, что недействительность договора страхования заключается в завышенном тарифе по личному страхованию. Между ответчиком и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор, который регламентирует размер тарифа, соответственно, банк отклонился и применил тарифы, совершенно нигде неустановленные, и нигде необоснованные. В данном случае это подтверждается информацией с сайта страховщика.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил отзыв, в котором указал, что договор страхования жизни заключен в соответствии с письменным заявлением истца на добровольное страхование от 21.11.2013, следовательно, истец дал свое согласие на заключение договора страхования, а также подтвердил, что получил «Полисные условия» и сам Полис страхования жизни. Истец не обращался в досудебном порядке с претензией к ответчику, тем самым лишив возможности разрешить его требования в добровольном порядке. Просил в удовлетворении иска отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв, в котором указал, что банк по поручению Югатовой Е.С. перечислил сумму в размере <данные изъяты> в ООО «СК «Ренессанс-Жизнь». Договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий о включении в сумму кредита страховых премий. Согласно данному договору клиенту предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на 45 месяцев по тарифному плану «без комиссий 24,9%», полная стоимость кредита 27,94%. Условия заключаемых банком с клиентами кредитных договоров не обусловлены обязательностью заключения клиентами договоров страхования. У банка отсутствуют кредитные программы и продукты, предусматривающие обязанность заемщика страховать жизнь/здоровье, иные интересы. Просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Возникшие между истцом и ответчиком правоотношения регулируются законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. № 2300-1, а также Гражданским кодексом Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Условие договора о личном страховании клиента-заемщика согласуется с положениями п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Югатовой Е.С. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> (л.д. 8-9).

В соответствии с пунктом 3.1.5 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, заявленному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Югатовой Е.С. и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» заключен договор страхования жизни № по следующим страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Страховая сумма по данному договору составляет <данные изъяты> и ежемесячно уменьшается по мере гашения задолженности по кредитному договору, срок страхования – 45 месяцев, страховая премия <данные изъяты>, страховая выплата по страховым событиям составляет 100% страховой суммы (л.д. 10).

Согласно выписке по счету со счета Югатовой Е.С. была списана денежная сумма в размере <данные изъяты> в счет оплаты страховой премии (л.д. 11-13).

Сторона истца ссылается на недействительность договора страхования по основанию завышенного тарифа, установленного договором страхования жизни, в размере 1,1% от страховой суммы в месяц.

Между тем, Югатова Е.С. выразила свое согласие на заключение договора страхования жизни на предложенных условиях, самостоятельно выбрав страховую организацию, что следует из заявления о добровольном страховании.

Согласно выписке из реестра договоров страхования к агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма перечисления страховой премии в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» составила <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, поскольку заключение договора страхования не являлось условием получения кредита, было обусловлено волей самого истца заключить договор страхования жизни на предложенных условиях, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 12, 13, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», действующей в интересах Югатовой Елены Сергеевны, к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Судья                 З.Р. Мирдофатихова.