Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1482/2015 ~ М-1384/2015 от 08.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город *** 07 июля 2015 года

*** районный суд *** области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ЕВЧЕНКОВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе ***

гражданское дело № по иску Коммерческого банка «Инвестрастбанк» (АО) к Адаменко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***

У С Т А Н О В И Л :

Коммерческий банк «Инвестрастбанк» (АО) (далее Банк ИТБ (АО)) обратился в суд с иском к Адаменко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ***

В судебное заседание представитель истца Банка ИТБ (АО) не явился. В исковом заявлении представитель по доверенности Бексултанова А., просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Из искового заявления Банка ИТБ (АО) следует, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (АО) и Адаменко И.В. заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО) (далее - ДКБО), путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. В рамках Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющихся приложением № к ДКБО (Далее - Общие условия), а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере *** руб.. Срок окончания лимита до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет ***% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее ***% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в Заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее *** числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет *** руб.. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере *** руб.. Однако, в нарушение Условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждаются прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным Условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере ***% в день и действует с *** числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за *** календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены. На основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет сумму в размере *** в том числе: *** руб. - просроченный основной долг; ***. - просроченные проценты; *** руб. – штраф. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения обязательств не допускается. На основании изложенного, Коммерческий банк «Инвестрастбанк» (АО) просит взыскать с Адаменко И.В. в пользу Коммерческого банка «Инвестрастбанк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере ***., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***..

Ответчик Адаменко И.В. в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Коммерческого банка «Инвестрастбанк» (АО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (АО) и Адаменко И.А. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО), путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой» (VISA Instant issue) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***).

Своей подписью в заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***), Адаменко И.А. подтвердил, что он присоединяется к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (АО), а также, что он ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимися составленной и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, а также ознакомлен и согласен с паспортом продукта «Деньги под рукой».

Банком была оформлена и выдана Адаменко И.А. банковская карта № №.

В рамках указанного договора, в соответствии с Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой» (л.д.***), являющимися приложением № к Условиям выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (АО), а также на основании заявления Адаменко И.А. на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере *** рублей под ***% годовых со сроком его окончания ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, изложенными в 4.2 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», Адаменко И.А. взял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные Договором комплексного банковского обслуживания в порядке и в сроки, установленные Договором комплексного банковского обслуживания.

Пунктом 2.12 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части (включительно), определенную в соответствии с настоящими условиями. Проценты на сумму кредита не начисляются, в случае, если кредит был полностью возвращен во время льготного периода кредитования в соответствии с п. 3.4 настоящих Условий. В случае, если кредит не был погашен до истечения льготного периода кредитования, проценты начисляются на сумму задолженности по кредиту с момента ее возникновения, и подлежат уплате в порядке и сроки, установленные п. 3.4 настоящих Условий. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество дней в году равным *** (***) дням соответственно.

Согласно п. 3.4 Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа, состав которого определен п. 3.5 настоящих Условий. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее ***% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее *** числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

Паспортом продукта кредита «Деньги под рукой», с которым ответчик был ознакомлен, размер минимального обязательного платежа определен в сумме *** руб. (л.д.***).

Пунктом 3.3. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой» предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата задолженности по кредиту и/или уплаты процентов, клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, установленными действующими на день возникновения просроченной задолженности Паспортом продукта «Деньги под рукой» (л.д.***).

Паспортом продукта «Деньги под рукой» предусмотрено, что за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа, заемщик уплачивает штраф в размере *** рублей, а при несоблюдении клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка при нарушении условий уплаты минимального обязательного платежа составляет ***% в день, которая действует с *** числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

Факт предоставления БАНКОМ ИТБ (АО) кредита ответчику Адаменко И.А. подтверждается выписками по счетам ответчика (л.д***).

Исходя из представленного истцом расчета (л.д.***), выписок по указанным выше счетам (Договор №; овердрафт по ПК Адаменко И.А. №) установлено, что Адаменко И.А., воспользовавшись денежными средствами по предоставленной ему кредитной карте, неоднократно не исполнял обязанность по внесению платежей по кредиту, что привело к возникновению задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере ***., в том числе: *** руб. - просроченный основной долг; ***. - просроченные проценты; *** руб. – штраф.

В соответствии с п. 5.5. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за *** календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора, а клиент обязан погасить перед банком до указанной банком даты расторжения все обязательства по договору комплексного банковского обслуживания в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ БАНКОМ ИТБ (АО) в адрес ответчика Адаменко И.В. направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении договора в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями, с указанием порядка и сроков исполнения (л.д.***). Однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования БАНКА ИТБ (АО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ***., в том числе: *** руб. - просроченный основной долг, ***. - просроченные проценты, *** руб. – штраф, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Адаменко И.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ***..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Коммерческого банка «Инвестрастбанк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с Адаменко И.В. в пользу Коммерческого банка «Инвестрастбанк» (АО) задолженность по кредитному договору в размере ***..

Взыскать с Адаменко И.В. в пользу Коммерческого банка «Инвестрастбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере ***..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в *** областной суд через *** районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий -