Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-651/2021 ~ М-626/2021 от 26.08.2021

УИД 18RS0014-01-2021-001174-24

№ 2-651/2021

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2021 года                                     пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Цховребадзе И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к Гаврилову Ярославу Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

         Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Гаврилову Я.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 05.04.2019 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор займа №1900647197. Ранее мировым судьей судебного участка № 1 Игринского района Удмуртской Республики был вынесен судебный приказ по делу № 2-1718/2020 от 19.11.2020 о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между истцом и ответчиком, однако на основании поступивших от Гаврилова Я.Н. возражений судебный приказ был отменен. В случае отмены судебного приказа заявленные требования предъявляются в порядке искового производства. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения ) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ, в силу которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом предусмотрено заключение двусторонних договоров способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ), а, именно: возможно заключение договора в письменной форме путем обмена документами, где письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепта) и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего. В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09.12.2014 №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» (вместе с «Правилами оказания услуг телефонной связи»), при заключении договора об оказание услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа. Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а, следовательно, право на использование личного номера мобильного телефона также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что, указав свой номер мобильного телефона, Гаврилов Я.Н. сообщил первоначальному кредитору сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 4683 ), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. Согласно ч.2 ст.5, ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом»; «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия». Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-Ф3 электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе. Учитывая, что добросовестность действий сторон в гражданском обороте является презумпцией, установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ и принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение первоначальным кредитором своих обязательств по предоставлению займа ответчику является доказанным. Применение вышеуказанной презумпции добросовестности никак не нарушает право ответчика возражать и предоставлять доказательства обратного, поскольку вынесенный судебный приказ после его вынесения направляется ответчику и подлежит отмене по его заявлению. Договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ст.ст. 808-810 ГК РФ). В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий Договора заем подлежит возврату: 17.05.2019. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей. Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий договора, даты уплаты периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора, а в случае продления, в соответствии с п. 6.3. Количество периодических платежей определяются согласно с п. 6.4. Индивидуальных условий Договора и составляет 3 платежа.

Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с п. 6.5.,6.6.,6.7.,6.8. Индивидуальных условий договора и в момент заключения договора был определен как 2352 руб. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня его возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Сумма начисленных процентов уменьшена в соответствии с положениями ст. 12.1 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей на дату заключения договора займа, и не превышает установленных законом размеров. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в этой связи начислен штраф в размере 2192 руб. Общая сумма задолженности составляет 59876 руб. 16 коп. Период образования задолженности - с 05.04.2019 по 09.07.2021. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а, именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 1996 руб. 28 коп.; почтовые расходы на отправку заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами ответчику в размере 70 руб. 80 коп. В своем исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа №1900647197 от 05.04.2019, образовавшуюся за период с 05.04.2019 по 09.07.2021, в размере 59876 руб. 16 коп., в том числе: сумма основного долга 20000 руб., проценты за пользование займом - 35328 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности - 2148 руб. 16 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа - 2400 руб., а также государственную пошлину 1996 руб. 28 коп. и почтовые расходы 70 руб. 80 коп.

ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Гаврилов Я.Н., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 №42-ФЗ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись -информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме ( подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.2 ст.5, п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов, СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Из Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) видно, что 05.04.2019 между Гавриловым Я.Н. и ООО МФК «Лайм-Займ» в офертно-акцептной форме был заключен договор займа №1900647197. Сумма займа 20000 руб., срок возврата займа – 17.05.2019, срок действия договора 42 дня. Процентная ставка - 306,600 процентов годовых. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно Графику платежей: 19.04.2019- 2352 руб., 03.05.2019 - 2352 руб., 17.05.2019 - 22352 руб. Последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности возникшей на основании договора. Размер платежа в случае досрочного гашения составляет сумму периодического платежа, части текущей задолженности погашаемой заемщиком по собственной инициативе, размера платежа для погашения иной задолженности, предшествующей очередности гашения возникшей на основании договора. Проценты и пени, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу за каждый процентный период, уплачиваются заемщиком не позднее даты уплаты периодического платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период. Начисленные пени и иная задолженность предшествующей очередности гашения, возникшей на основании договора подлежат уплате не позднее дня, следующего за датой, в которую они были начислены, если договором не предусмотрено иное ( пункты 6.1., 6.2., 6.3., 6.4., 6.5., 6.6. Индивидуальных условий).

Пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, как по месту нахождения заемщика, так и бесплатным способом исполнения заемщиком обязательств по договору.

В случае просрочки уплаты заемщиком задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа ( п. 12 Индивидуальных условий).

Из пункта 17.1 Индивидуальных условий видно, что заемщик выразил согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Данная услуга предоставляет заемщику дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, а соответственно ускоренное распоряжение полученными денежными средствами (займом) для своих личных целей. Выбор канала выдачи и ознакомление с порядком и стоимостью предоставления данной услуги происходит в момент оформления Заявления на предоставление займа. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 2400 руб.

Заёмщик выразил намерение, чтобы займодавец осуществил напоминание заемщику о предстоящей дате возврата займа путем звонка или отправки сообщения по указанным заемщиком контактным данным. Сообщение заемщика или займодавца, ответ другой стороны на которое не поступил, считается неполученным. В случае, если заемщик не отвечает на обращения займодавца вследствие изменения контактных данных или по иным причинам, заемщик поручил займодавцу осуществить розыск заемщика по данным, сообщенным займодавцу и передавать данные об исполнении или неисполнении обязательства по контактам, сделанных заемщиком общедоступными ( п. 20 Индивидуальных условий).

Гаврилов Я.Н. заранее дал акцепт обслуживающему его карту Банку распоряжение на перечисление денежных средств с карты, данные которой указаны в анкете и/или личном кабинете, в пользу займодавца в счет оплаты задолженности по займу, оплаты штрафов в связи с наступлением даты исполнения обязательств, срок исполнения которых истек либо наступил, но не истек, а также в связи с просрочкой возврата займа (п. 21 Индивидуальных условий).

Договор содержит все сведения о заемщике, подписан электронной подписью заемщика, Гаврилов Я.Н. согласен с Общими условиями договора займа (п. 14 Индивидуальных условий).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договоров микрозайма.

Так, пунктами 2.1., 2.3. Общих условий договоров микрозайма следует, что по договору займодавец предоставляет заёмщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты. Предоставление займа заемщику оформляется Индивидуальными условиями, после согласования их сторонами.

Из пунктов 3.1.1., 3.1.1.1., 3.1.1.2., 3.1.1.3., 3.3. Общих условий следует, что заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности: ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; ознакомление с текстом формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом политики; начало заполнения анкеты и регистрация Учетной записи на Сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному заемщику с тождественной фамилией, именем, отчеством; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение Анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения. Каждым последующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия. Договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех вышеперечисленных действий. Договор в части услуг по проверке корректности данных Анкеты считается заключенным с момента указанного выше входа заемщика в личный кабинет. Заключение договора в части Общих условий означает, что заемщик ознакомился с формой, Правилами, Политикой, и полностью с ними согласен. Сервис спрограммирован таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания условий формы он не может пользоваться сервисом и получать займы.

Пунктами 3.4., 3.5., 3.5.1., 3.5.2., 3.5.3, 3.5.5., 3.8., 3.8.1., 3.8.2., 3.8.3, 3.8.4 предусмотрено, что для рассмотрения заявления, в том числе для оценки платежеспособности заявителя, заявитель представляет следующие документы и/или совершает следующие действия: предоставление основного документа, удостоверяющего личность заявителя, скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную займодавцем, или Личный кабинет; предоставление одного или нескольких дополнительных документов заявителя (заграничный паспорт, свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе по месту жительства, водительское удостоверение, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, страховое свидетельство пенсионного страхования, свидетельство обязательного медицинского страхования) скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную займодавцем или Личный кабинет; предоставление справки о доходах заявителя (2-НДФЛ, справка с места работы, декларация о доходах, выписка по счету зарегистрированной карты и т.п. по выбору займодавца) скан-копия которого может быть направлена через электронную почту, указанную заимодавцем, или Личный кабинет. Для получения Индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на Сервисе и передать его займодавцу способом, указанном на Сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу. Срок рассмотрения займодавцем заявления заявителя не может превышать 20 (Двадцать) рабочих дней со дня предоставления заявителем заявления. После рассмотрения заявления в соответствии с Правилами займодавец может предоставить заёмщику Индивидуальные условия. Предложенные Индивидуальные условия предоставляются через Личный кабинет заёмщика или в офисах обслуживания займодавца, и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Если заявитель согласен с Индивидуальными условиям, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе, электронной подписью и передать займодавцу. После получения Индивидуальных условий, займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты, указанной в п.3.5.1. Общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью. В случае подписания Индивидуальных условий на бумажном носителе, Индивидуальные условия считаются полученными займодавцем в момент передачи займодавцу. При подписании Индивидуальных условий электронной подписью заемщик по желанию может сохранить себе физический, в том числе магнитный, носитель копии Индивидуальных условий или распечатать их текст. Подписанные заемщиком Индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего. Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца. Перечисление заемщику денежных средств осуществляется посредством следующих каналов выдачи по выбору заемщика: путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика; путем перечисления денежных средств на именную банковскую каргу; путем перечисления денежных средств на электронный кошелек VISA QIWI WALLET; путем перечисления денежных средств посредством платежной системы CONTACT ООО НКО «РАПИДА». За перечисление денежных средств на банковский счет Заемщика (Заявителя) плата не взимается (бесплатный способ перечисления Займа посредством указанного Канала выдачи). При выборе Заемщиком (Заявителем) альтернативного Канала выдачи займа (именная банковская карта или электронный кошелек Visa Qiwi Wallet или сервис ЯндексДеньги или платежная система CONTACT ООО НКО «РАПИДА») с Заемщика (Заявителя) подлежит взиманию Плата за выбранный Заемщиком канал выдачи Займодавца в размере 5% от суммы Займа. Плата за выбранный Заемщиком канал выдачи подлежит оплате Займодавцу в момент погашения Займа, в соответствии с Графиком платежей (в случае погашения Займа по Графику платежей), в соответствии со сроком возврата Суммы займа (при отсутствии Графика платежей). Принимая (заключая) настоящую форму, заявитель заверяет займодавца о следующих обстоятельствах (ст.431.2. Гражданского кодекса РФ): заявитель соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщику, указанным в пункте 1.3. настоящей формы; заявитель ознакомился полностью с текстом настоящей формы, понял все ее условия и согласен с ними; заявитель не является недееспособным, ограниченно дееспособным, не находится под опекой (попечительством), в отношении заемщика не применяются процедуры, применяемые в деле о банкротстве; у заявителя отсутствуют признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Ключ электронной подписи, то есть уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи, содержится на сервисе в зашифрованном виде. Факт формирования электронной подписи именно заемщиком подтверждается введением им на сайте в соответствующих полях своего логина и пароля с содержавшимися на сервисе, документ считается подписанным. Заемщик, подписывающий документ, определяется на сервисе через аутентификацию (вход в личный кабинет) (пункты 7.7., 7.8. Общих условий).

В соответствии с п.11.1., 11.2., 13.1., 13.2., 13.4., 13.5., 13.6., 13.7. Общих условий на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях, проценты начисляются каждый день до дня возврата займа в полном объеме кроме случаев досрочного возврата займа (части займа), начиная со следующего дня с момента получения заемщиком займа (в случае получения займа посредством банка – поступления средств в банк или иного финансового посредника получателя). Если последний день срока приходится на нерабочий день и заемщик возвращает сумму в следующий за ним рабочий день, а равно, если по иным причинам проценты уплачиваются в иную дату чем дата, согласованная в договоре, проценты начисляются по дату фактического возврата основного долга по договору. Уплата процентов происходит в дату погашения займа в соответствии с Графиком платежей за исключением случаев досрочного гашения, предусмотренного договором. Возврат Займа и уплата процентов (уплата задолженности) должны быть осуществлены заёмщиком в даты, указанные в Графике платежей, при этом периодичность платежей заемщика - однократный платеж по погашению суммы займа и уплате процентов (для краткосрочных займов) или уплата периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей (для долгосрочных займов), а также даты досрочного погашения суммы займа и уплаты процентов, если заемщик по собственной инициативе осуществляет досрочное гашение. Способами совершения платежей по договору являются: оплата на сайте с использованием банковской платёжной карты международной платёжной системы Visa, MasterCard, «МИР»; оплата через терминалы платёжной системы Виза Киви Кошелёк; перевод денежных средств с использованием электронного кошелька Visa Qiwi Wallet; оплата с использованием системы электронных платежей CyberPlat; оплата с использованием системы электронного обслуживания клиентов ПАО Сбербанк SberbankOnline; оплата переводом на банковский счёт займодавца; иные способы, указанные в информации и личном кабинете. Для погашения задолженности заёмщик обязуется совершить платёж любым из способов, указанных в личном кабинете (информации). В случае если в дату платежа задолженность не уплачена в полном объёме, исполнение обязательств заемщика осуществляется на основании заранее данного распоряжения банку о проведении повторяющихся платежей путем перечисления суммы задолженности со счёта карты, в отношении которой заёмщиком дано распоряжение банку на проведение повторяющихся платежей. При этом, если средств на счёте карты меньше, чем сумма задолженности, заемщик оплачивает меньшую сумму. В случае, если заёмщик к моменту возврата займа отозвал распоряжение на проведение повторяющихся платежей с использованием карты, перечисление суммы задолженности производится, и заемщик должен самостоятельно уплатить задолженность путем совершения платежа способом, указанным в личном кабинете. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она достаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:1 - задолженность по процентам; 2- задолженность по основному долгу; 3 - неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»); 4 - проценты, начисленные за текущий период платежей; 5 - сумма основного долга за текущий период платежей; 6 - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору при отсутствии просроченных обязательств погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1- неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»); 2- проценты, начисленные за текущий период платежей; 3 - сумма основного долга за текущий период платежей; 4 - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. Моментом уплаты денежных средств в счет оплаты задолженности является момент, когда денежные средства поступают на банковский счет займодавца.

Таким образом, в судебном заседании, бесспорно, установлено, что указанный договор займа заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Лайм-Займ» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адреса электронной почты, номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты №558620******4702, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковскую карту заемщика. Обязательства по договору займа Обществом были исполнены в полном объем, денежные средства в сумме 20000 руб. были перечислены на счет Гаврилова Я.Н.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с истцом договору займа, уплаты суммы основного долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, суду представлены не были.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Так, согласно договору займа от 05.04.2019 срок его предоставления был определен в 42 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в законную силу с 01.07.2014, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.04.2016 № 230-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании процентов за пользование займом является правомерным и подлежит удовлетворению в соответствии с расчетом, предоставленным истцом, то есть на сумму 35328 руб. за период с 05.04.2019 по 09.07.2021 (45408 руб. – 10080 руб.).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед Обществом, образовавшийся за период с 05.04.2019 по 09.07.2021 и подлежащий взысканию с Гаврилова Я.Н. в пользу истца, составит по основному долгу – 20000 руб., по процентам за пользование займом – 35328 руб.

Разрешая требования о взыскании с ответчика суммы штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку условия договора займа ответчиком не исполнялись, истцом начислен штраф, сумма которого составила 2148 руб. 16 коп. (2192 руб.- 43 руб. 84 коп.)

Как указывалось выше, п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что Микрофинансовая компания вправе начислять ответчику в случае просрочки уплаты заемщиком задолженности штраф в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по штрафу, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям договора. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом Гаврилов Я.Н. суду также не предоставил.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков уплаты займа, суд находит требование истца о взыскании суммы штрафа правомерным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для снижения суммы штрафа, при установленных судом обстоятельствах, суд не усматривает.

Требование истца о взыскании с ответчика комиссии за выбранный канал выдачи займа в сумме 2400 руб., также подлежат удовлетворению, поскольку данная обязанность прямо возложена на заемщика Индивидуальными условиями договора займа, с которыми Гаврилов Я.Н. был согласен.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ, в его пользу с Гаврилова Я.Н. подлежат взысканию в качестве возврата государственной пошлины 1996 руб. 28 коп., что подтверждается платежным поручением №5292 от 22.07.2021, а также почтовые расходы 70 руб. 80 коп., что подтверждается Реестром почтовых отправлений от 19.07.2021.

Из письменных материалов следует, что понесенные истцом расходы связаны с настоящим гражданским делом.

12 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Игринского района УР был вынесен судебный приказ по заявлению ООО МФК «Лайм-Займ» о взыскании с должника Гаврилова Я.Н. задолженности по договору микрозайма №1900647197 от 05.04.2019.

Определением от 19 ноября 2020 года данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от Гаврилова Я.Н. возражениями, в которых он указал, что взыскиваемая сумма сильно завышена.

При распределении судом бремени доказывания, ответчику Гаврилову Я.Н. было разъяснено о том, что в случае, если он считает, что размер взыскиваемой задолженности завышен, не соответствует цене иска, ему необходимо представить свой расчет и его доказательства. Однако, ответчик своим правом не воспользовался, каких-либо возражений по иску от него не поступило.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Гаврилова Ярослава Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» задолженность по договору займа №1900647197 от 05.04.2019, образовавшуюся за период с 05.04.2019 по 09.07.2021, в размере 59876 руб. 16 коп., в том числе: сумма основного долга 20000 руб., проценты за пользование займом - 35328 руб., штраф за просрочку уплаты задолженности - 2148 руб. 16 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа - 2400 руб., а также государственную пошлину 1996 руб. 28 коп. и почтовые расходы 70 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября    2021 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья                      Т.М.Старкова