Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2130/2014 ~ М-1168/2014 от 04.04.2014

Дело № 2-2130-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2014 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд г.Ижевска УР в составе

судьи Некрасова Д.А.,

при секретаре Пузыревой Н.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тройниковой НВ к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы по договору страхования, неустойки и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Тройникова Н.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы по договору страхования, неустойки и компенсации морального вреда

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между сторонами был заключен договор страхования в соответствии с « Правилами пенсионного страхования» ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» от -Дата- года, по варианту страхования «А» - страхование пожизненной пенсии без страхования на случай смерти Застрахованного в накопительном периоде с правом на получение выкупной суммы. Страхователем является Тройникова Н.В., застрахованным ФИО4 Согласно условиям договора страхования, до 5 октября каждого года в течение всего срока страхования подлежат уплате взносы в сумме <данные изъяты> Согласно приложению к выданному полису № от -Дата-. « таблица гарантированных выкупных сумм», истец имеет право на получение выкупной суммы в <данные изъяты> начиная с -Дата-. Выкупная сумма, согласно правилам, это денежная сумма, которая выплачивается страхователю или застрахованному в случае прекращения договора или выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного. Право на получение выкупной суммы устанавливается соглашением сторон договора в соответствии с Правилами. Страхователем производилась оплата страховых взносов за период с -Дата-. по -Дата-. Из-за временных финансовых трудностей осуществить платеж до -Дата-. не удалось. В начале 2014 года от страховщика поступило письмо о расторжении договора с -Дата-.без выплаты выкупной суммы. Однако, с -Дата-. застрахованный имеет право на получение выкупной суммы согласно условиям заключенного договора и приложения к нему, то есть имеет место нарушение условий договора страховщиком. Курс доллара по состоянию на -Дата-. по данным ЦБ РФ составляет <данные изъяты> руб., выкупная сумму составляет -Дата-, что равно <данные изъяты> руб. Сумма неустойки с -Дата-. – момента направления ответчиком уведомления о расторжении договора и отказе в выплате выкупной суммы, до -Дата- составляет <данные изъяты> руб. Отказом в выплате причитающейся выкупной суммы и нарушением условий договора истцу также причинен моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты> руб.

Просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу выкупную сумму по договору страхования в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика штраф в соответствии с Законом « О защите прав потребителей».

Впоследствии истец обратилась у суду с заявлением об увеличении исковых требований и просила суд взыскать с ответчика в свою пользу выкупную сумму по договору страхования в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика штраф в соответствии с Законом « О защите прав потребителей»

Впоследствии истец вновь увеличила исковые требования в части размера неустойки и просила суд взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере <данные изъяты> руб.

В судебном заседании истец Тройникова Н.В.и представитель истца Чемезова О.Г на исковых требованиях настаивали, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика Шангареева Э.Б., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, подержав письменный отзыв на иск, указав что согласно квитанции № серия « В» от Тройниковой Н.В. получена страховая премия ( взнос) в размере <данные изъяты> руб. от -Дата-. Курс доллара согласно данным ЦБ РФ на указанную дату составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, Тройниковой Н.В. оплачены взносы за период с -Дата- по -Дата-., а также за период с -Дата- по -Дата- Очередные взносы, начиная с -Дата-. по настоящее время Тройникова Н.В. не оплатила, в связи с чем ООО СК « Ингосстрах- Жизнь» в адрес страхователя направила уведомление о досрочном прекращении договора в виду неисполнения обязанностей по договору, выкупная сумма при расторжении договора не предусмотрена. Договор расторгнут на основании п. 9.3 Правил, согласно которому договор может быть досрочно прекращен по требованию Страховщика в случае неисполнения страхователем обязанностей по договору. Таким образом, у ответчика отсутствуют основания для осуществления выплаты страхового обеспечения.

Выслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между сторонами был заключен договор страхования по полису № № в соответствии с «Правилами пенсионного страхования» ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» от -Дата- года, по варианту страхования «А» - страхование пожизненной пенсии без страхования на случай смерти Застрахованного в накопительном периоде с правом на получение выкупной суммы. Страхователем является Тройникова Н.В., застрахованным ФИО4 Согласно условиям договора страхования, до 5 октября каждого года в течение всего срока страхования подлежат уплате взносы в сумме <данные изъяты>. Оплата производится в рублях по курсу ЦБ РФ на дату оплаты.

Согласно квитанции № от -Дата- от Тройниковой Н.В. страховой компанией получены страховые взносы за период с -Дата-. по -Дата-. и с -Дата-. по -Дата-. в размере <данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В соответствии с Правилами страхования: страховым случаем по варианту А является дожитие застрахованного до даты пенсионной выплаты. При наступлении данного страхового случая страховщик осуществляет пенсионную выплату застрахованному ( п.4.1)

Приостановление действия страхования по договору означает, что в случае неуплаты очередного страхового взноса до окончания соответствующего льготного периода у страховщика возникает право отказать в выплате страхового обеспечения по договору, при этом приостановление действия страхования по договору не предполагает права страховщика отказать в выплате выкупной суммы.

Выкупной суммой является денежная сумма, которая выплачивается страхователю или застрахованному в случае прекращения договора или выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного. Право на получение выкупной суммы устанавливается соглашением сторон договора в соответствии с Правилами.

В соответствии с п. 9.3 Правил договор может быть досрочно прекращен по требованию страховщика в случае неисполнения страхователем обязанности по договору.

Согласно п. 10.6 Правил в случае расторжения договора по заявлению страхователя или по заявлению страховщика в связи с неисполнением страхователем своих обязанностей по договору выкупная сумма выплачивается страхователю.

Согласно приложению к выданному полису № № от -Дата-. « таблица гарантированных выкупных сумм», истец имеет право на получение выкупной суммы в <данные изъяты> начиная с -Дата-. Выкупная сумма, согласно правилам, это денежная сумма, которая выплачивается страхователю или застрахованному в случае прекращения договора или выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом, согласно п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 9.5 Правил, о намерении расторгнуть договор страхователь или страховщик обязаны письменно уведомить другую сторону договора не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого прекращения договора.

Пунктом 9.6 правил предусмотрено, что в случае досрочного прекращения договора его действие заканчивается с даты выплаты страховщиком выкупной суммы, если ее выплата предусмотрена. Если выплата выкупной суммы не предусматривается, то договор прекращается с даты, указанной в уведомлении о досрочном прекращении договора…

Письмом от -Дата- ООО СК «Ингосстрах - Жизнь» уведомило Тройникову Н.В. о том, что договор страхования считается расторгнутым с -Дата- года.

В соответствии с приложением к полису « таблица гарантированных выкупных сумм» с -Дата-. по -Дата- выкупная сумма составляет <данные изъяты>

Уведомление о расторжении договора указано как «повторное», однако, доказательств того, что ранее в адрес Тройниковой Н.В. страховой компанией направлялись уведомления о намерении расторгнуть договор, что предусмотрено п. 9.5 Правил, а также уведомление о расторжении договора в более ранний срок, стороной ответчика не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд соглашается с доводами истца о том, что она имеет право на получение выкупной суммы по договору страхования в размере <данные изъяты> USD.

В соответствии со ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). 2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Курс доллара, установленный ЦБ РФ по состоянию на -Дата- составлял <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию выкупная сумма по договору страхования в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 23 Закона « О защите прав потребителей» За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Представленный стороной истца расчет судом проверен и признается правильным.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что заявленная истцом ко взыскания сумма неустойки в размере <данные изъяты> руб. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и полагает возможным снизить ее до <данные изъяты> руб.

Кроме того, в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и компенсация морального вреда. С учетом обстоятельств дела, сроков неисполнения обязательств, суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (пункт 2).

Пунктом 46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда применительно к п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб.

Истцом заявлено ходатайство взыскании с ответчика судебных расходов: оплата услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., несение истцом указанных расходов подтверждается соглашении ем об оказании юридической помощи от -Дата-., квитанциями к приходно-кассовому ордеру на общую сумму <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах….

Из смысла ст. 100 ГПК РФ следует, что возмещению подлежат расходы по оплате помощи представителя, услуги которого были оплачены.

Учитывая объем проделанной представителем работы, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь со ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Тройниковой НВ к ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» о взыскании суммы по договору страхования, неустойки и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Тройниковой НВ выкупную сумму по договору страхования в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, принявший решение по делу.

Мотивированное решение суда изготовлено -Дата-.

Судья Некрасов Д.А.