Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2017 (2-2738/2016;) ~ М-2869/2016 от 12.12.2016

Дело № 2-299/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2017 года г.Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего: судьи Рыжовой Т.В.

при секретаре Вороновой Д.А.

с участием представителя ответчика Макушкиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Косячкиной Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Косячкиной Гольфии Рашитовны к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным и взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Косячкиной Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 24 января 2013 года между Банком (ранее он именовался как ОАО ИКБ «Совкомбанк») и Косячкиной Г.Р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № 169345115, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 239 256,07 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. По состоянию на 21 ноября 2016 года задолженность ответчика перед Банком составила 200 372,11 руб., из них: просроченная ссуда 170 579,14 руб., просроченные проценты 21 045,79 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 4 043,75 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4 703,43 руб. Просил взыскать с Косячкиной Г.Р. сумму задолженности в размере 200 372,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 203,72 руб.

Ответчик Косячкина Г.Р. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным и взыскании денежной компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что данная сделка ничтожна, поскольку заключена под влиянием заблуждения. С момента совершения оспариваемого договора по настоящее время банк обязательство кредитора по предоставлению денежных средств заемщику не выполнил, договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании не заключил, поскольку в материалах дела обозначенные документы, подписанные обеими сторонами, отсутствуют. Кроме того, действия кредитора нарушают гражданские права заемщика, угрожают нарушению его прав, свобод и законных интересов в будущем. Переговоры с кредитором к желаемому результату не привели, расчетный документ, подтверждающий предоставление кредита, письменное доказательство расчетов между сторонами сделки по настоящее время кредитором не представлено. Обязанность доказывания факта передачи заемщику денег по кредитному договору возлагается на кредитора. При этом распечатка выписки о движении денежных средств по счету не является первичным документом, не отвечает признакам достаточности и достоверности. Просила признать кредитный договор незаключенным, взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Косячкина Г.Р. в судебное заседание не явилась, судом надлежаще уведомлена о времени и месте слушания дела (получила судебную корреспонденцию лично), об уважительных причинах неявки суду не сообщила. Суд находит возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Косячкиной Г.Р. – Макушкина Н.Г. возражала против удовлетворения требований Банка, поддержала встречные исковые требования Косячкиной Г.Р., обстоятельства, изложенные во встречном исковом заявлении Косячкиной Г.Р., подтвердила.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования Косячкиной Г.Р. - не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено в судебном заседании, 24 января 2013 года между Косячкиной Г.Р. и Банком (ранее - ОАО ИКБ «Совкомбанк», 01 сентября 2014 года наименование изменено на ПАО «Совкомбанк») заключен кредитный договор № 169345115 (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму 239 256,07 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Истцом свои обязательства выполнены в полном объеме. Косячкина Г.Р. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежаще, не в полном объеме производила уплату кредита и процентов.

Задолженность по основному долгу составляет 170 579,14 руб., исходя из расчета:

239 256,07 руб. (сумма кредита) – 68 676,93 руб. (фактически оплачено) = 170 579,14 руб.

Задолженность по процентам составляет 21 045,79 руб., исходя из расчета:

С 25.03.2015 года по 23.04.2015 года = 30 дней:

170 579,14 руб. (остаток основного долга) х 27% (ставка по кредиту) / 365 х 30 (количество дней просрочки) = 3 785,45 руб.

С 24.04.2015 года по 24.04.2015 года = 1 день:

170 579,14 руб. х 27% / 365 х 1 = 126,18 руб.

С 25.04.2015 года по 24.05.2015 года = 30 дней:

168 651,85 руб. х 27% / 365 х 30 = 3 742,68 руб.

С 25.05.2015 года по 25.05.2015 года = 1 день:

168 651,85 руб. х 27% / 365 х 1 = 124,76 руб.

С 26.05.2015 года по 26.05.2015 года = 1 день:

165 2013,53 руб. х 27% / 365 х 1 = 122,21 руб.

С 27.05.2015 года по 23.06.2015 года = 28 дней:

165 213,53 руб. х 27% / 365 х 28 = 3 421,96 руб.

С 24.06.2015 года по 24.06.2015 года = 1 день:

165 213,53 х 27% / 365 х 1 = 122,21 руб.

С 25.06.2015 года по 25.06.2015 года = 1 день:

161 574,15 х 27% / 365 х 1 = 119,52 руб.

С 26.06.2015 года по 23.07.2015 года = 28 дней:

161 574,15 руб. х 27% / 365 х 28 = 3 346,58 руб.

С 24.07.2015 года по 24.07.2015 года = 1 день:

161 574,15 руб. х 27% / 365 х 1 = 119,52 руб.

С 25.07.2015 года по 26.07.2015 года = 2 дня:

157 854,01 руб. х 27% / 365 х 2 = 233,54 руб.

С 27.07.2015 года по 27.07.2015 года = 1 день:

157 854,01 руб. х 27% / 365 х 1 = 116,77 руб.

С 28.07.2015 года по 23.08.2015 года = 27 дней:

157 854,01 х 27% / 365 х 27 = 3 152,76 руб.

С 24.08.2015 года по 24.08.2015 года = 1 день:

157 854,01 х 27% / 365 х 1 = 116,77 руб.

С 25.08.2015 года по 25.08.2015 года = 1 день:

154 168,08 руб. х 27% / 365 х 1 = 114,04 руб.

С 26.08.2015 года по 13.09.2014 года = 19 дней:

154 168,08 руб. х 27% / 365 х 19 = 2166,8 руб.

С 14.09.2015 года по 14.09.2015 года = 1 день:

154 168,08 руб. х 27% / 365 х 1 = 114,04 руб.

3 785,45 руб. + 126,18 руб. + 3 742,68 руб. + 124,76 руб. + 122,21 руб. + 3 421,96 руб. + 122,21 руб. + 119,52 руб. + 2 246,58 руб. + 119,52 руб. + 233,54 руб. + 116,77 руб. + 3 152,76 руб. + 116,77 руб. + 114,04 руб. + 2 166,8 руб. + 114,04 руб. = 21 045,79 руб.

Штрафные санкции за просрочку возврата кредита составляют 4 043,75 руб., исходя из расчета:

С 25.04.2015 года по 24.05.2015 года = 30 дней:

1927,29 руб. (основной долг) х 120% (размер определен договором) / 365 х 30 (количество дней просрочки) = 190,09 руб.

С 25.05.2015 года по 25.05.2015 года = 1 день:

1927,29 руб. х 120% / 365 х 1 = 6,34 руб.

С 26.05.2015 года по 23.06.2015 года = 29 дней:

5 365,61 руб. х 120% / 365 х 29 = 511,57 руб.

С 24.06.2015 года по 24.06.2015 года = 1 день:

5 365,61 руб. х 120% / 365 х 1 = 17,64 руб.

С 25.06.2015 года по 23.07.2015 года = 29 дней:

9 004,99 руб. х 120% / 365 х 29 = 858,56 руб.

С 24.07.2015 года по 24.07.2015 года = 1 день:

9 004,99 руб. х 120% / 365 х 1 = 29,61 руб.

С 25.07.2015 года по 23.08.2015 года = 30 дней:

12 725,13 руб. х 120% / 365 х 30 = 1 255,085 руб.

С 24.08.2015 года по 24.08.2015 года = 1 день:

12 275,13 руб. х 120% / 365 х 1 = 41,84 руб.

С 25.08.2015 года по 13.09.2015 года = 20 дней:

16 411,06 руб. х 120% / 365 х 20 = 1 079,08 руб.

С 14.09.2015 года по 14.09.2015 года = 1 день:

16 411,06 руб. х 120% / 365 х 1 = 53,95 руб.

190,09 руб. + 6,34 руб. + 511,57 руб. + 17,64 руб. + 858,56 руб. + 29,61 руб. + 1255,08 руб. + 41,84 руб. + 1079,08 руб. + 53,95 руб. = 4 043,76 руб.

Истцом заявлено ко взысканию 4 043,75 руб., что является его правом. При этом суд не находит, что расчеты истца неверны, поскольку разница в 0,01 руб. вызвана округлением.

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов составляют 4 703,43 руб., исходя из расчета:

С 26.05.2015 года по 24.06.2015 года = 30 дней:

7 654,32 руб. (просроченные проценты по кредиту) х 120% (размер определен договором) / 365 х 30 (количество дней просрочки) = 754,95 руб.

С 25.06.20015 года по 25.06.2015 года = 1 день:

11 445,46 руб. х 120% / 365 х 1 = 37,63 руб.

С 26.06.2015 года по 24.07.2015 года = 29 дней:

11 445,46 руб. х 120% / 365 х 29 = 1091,24 руб.

С 25.07.2015 года по 26.07.2015 года = 2 дня:

15 031,08 руб. х 120% / 365 х 2 = 98,83 руб.

С 27.07.2015 года по 24.08.2015 года = 29 дней:

15 031,08 руб. х 120% / 365 х 29 = 1433,1 руб.

С 25.08.2015 года по 25.08.2015 года = 1 день:

18 650,91 руб. х 120% / 365 х 1 = 61,32 руб.

С 26.08.2015 года по 14.09.2015 года = 20 дней:

18 650,91 руб. х 120% / 365 х 20 = 1 226,36 руб.

754,95 руб. + 37,63 руб. + 1091,24 руб. + 98,83 руб. + 1433,1 руб. + 61,32 руб. + 1226,36 руб. = 4 703,43 руб.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, ответчиком не оспорена.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, у суда также нет оснований не доверять представленному Банком расчету, суд находит его надлежащим и обоснованным. Судом данный расчет проверен, приведен в решении.

Сумма просроченной задолженности составляет: 170 579,14 руб. (просроченная ссуда) + 21 045,79 руб. (просроченные проценты) + 4 043,75 руб. (штрафные санкции за просрочку уплаты кредита) + 4 703,43 руб. (штрафные санкции за просрочку уплаты процентов) = 200 372,11 руб. Данная сумма подлежит безусловному взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая встречные исковые требования Косячкиной Г.Р. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключенным и взыскании денежной компенсации морального вреда, суд не находит оснований для его удовлетворения.

Суд учитывает, что согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Статья 433 ГК РФ говорит о том, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с заявлением (офертой) условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты и в случае ее акцепта банком - договора банковского счета, кредитного договора. Косячкина Г.Р. скрепила собственноручной подписью в условиях кредитования утверждение об ознакомлении и согласии с указанными условиями. Факт подписания истцом заявления (оферты), условий кредитования, графика погашения кредита не оспаривается. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

Согласно выписке по счету соответствующая сумма кредита зачислена Косячкиной Г.Р. на ее банковский счет (л.д.8-9). Ответчику предоставлена возможность распоряжаться кредитными средствами.

Оснований сомневаться в достоверности выписки по счету у суда не имеется. Данная выписка составлена сотрудником банка, заверена представителем Банка Колмаковой Е.Г., подписавшей в соответствии с доверенностью исковое заявление Банка.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что правом на отказ от получения кредита Косячкина Г.Р. могла воспользоваться только до момента перечисления денежной суммы банком. Иного срока для возможности отказа заемщика от получения кредита условия кредитного договора не содержат. Доказательств того, что Косячкина Г.Р. обращалась в банк с заявлением об отказе в получении кредита до перечисления суммы кредита, а также с заявлением о фактическом неполучении кредитных денежных средств, Косячкиной Г.Р. с учетом правил ст. 56 ГПК РФ суду не было представлено.

Суд также учитывает, что до апреля 2015 года Косячкина Г.Р. оплачивала кредит, задолженности не имела. То есть Косячкина Г.Р. не имела намерения отказываться от получения кредитных средств, они были ею получены. Данными денежными средствами Косячкина Г.Р. распорядилась.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для удовлетворения встречных исковых требований Косячкиной Г.Р.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 203,72 руб. (5200 руб. + 1% суммы, превышающей 200 000 руб.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Косячкиной Г.Р. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Косячкиной Г.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере 200 372 руб. 11 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5 203 руб. 72 коп., а всего 205 575 руб. 83 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Косячкиной Г.Р. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора незаключенным и взыскании денежной компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий: Т.В.Рыжова