Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2021 ~ М-244/2021 от 27.05.2021

дело № 2-269/2021

УИД № 36RS0019-01-2021-000096-21

РЕШЕНИЕ

заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Воронежская область

р.п. Кантемировка «06» июля 2021 года

Кантемировский районный суд, Воронежской области в составе председательствующего по делу судьи Маликина М.А.;

при секретаре Наумкиной Г.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Эпенер (Петрив) Светлане Васильевне о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) в размере 87329,32 рублей, суд,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением к ответчику, в котором указывает, что 20.07.2019 г. между ООО МКК "Макро" (далее - «Общество») и Эпенер Светланой Васильевной (далее - Ответчик») был заключен договор потребительского займа № 2682197003 (далее Договор). До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа Ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

13.02.2020 г. ООО МКК "Макро" уступило ООО "АйДи Коплект" права (требования) по Договору займа № 2682197003 от 20.07.2019 г., заключенного с Эпенер С.В., что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № МА13/02/2020 от 13.02.2020 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) МА13/02/2020 от 13.02.2020 г.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

Между Ответчиком и ООО МКК "Макро" был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяюших микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Макро» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.mоnеzа.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Макро» с использованием SМS-сообщений, паролей и логинов, аналога собственноручной подписи, а также информацию и расчеты.

При заключении договора Ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 7 (семи) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицируюшей информации). При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

В нарушение Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с 17.12.2019 г. (с даты выхода на просрочку) по 13.02.2020 г. (дата уступки прав (требований) в сумме 87329,32 руб.: - сумма задолженности по основному долгу - 29650 руб.; - сумма задолженности по процентам - 10970,5 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг - 44178,5 руб.; - сумма задолженности по пени - 2530,32 руб.

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению    Должника определением суда от 20.07.2020 г.

Просит в судебном порядке взыскать с Эпенер (Петрив) Светланы Васильевны в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору № 2682197003, образовавшуюся за период с 17.12.2019 г. (дата выхода на просрочку) по 13.02.2020 г. (дата уступки прав (требований) в размере 87329,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2819,88 руб.

Истец о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, свои исковые требования поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить, возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства не заявили.

Ответчик о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, иных ходатайств не заявил, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд установил, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 7 ст. 807 ГК РФ).

На основании пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 4 части 1 ст. 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом, который согласно п. 2 ч. 3 ст. 12 закона не превышает 500000 рублей.

Частью 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены дополнительные требования к условиям договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.07.2019 по 31.12.2019: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 части 5 статьи 3 Закона № 554-ФЗ, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 20.07.2019 между ООО МКК «Макро» и Эпенер (Петрив) С.В. заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 2682197003, по индивидуальным условиям которого заемщику был предоставлен микрозайм в размере 29650 рублей со сроком возврата 16.09.2019 года включительно, с уплатой процентов в размере 365,000% годовых и с прекращением их начисления при достижении двух размеров суммы займа, с уплатой суммы займа и процентов согласно графику платежей путем перевода средств на банковский счет Общества по реквизитам, указанным на сайте Общества; путем перевода денежных средств с использованием платежных карт систем «Visa», «MasterCard», «МИР» (условие перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), пункты 1, 2, 3, 4, 6, 8, 8.1); в случае нарушения срока возврата заемщик обязался уплатить кредитору пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 договора); заемщик согласился с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на www.moneza.ru/agreement/conditions, а так же в личном кабинете на сайте заемщика (п. 14 договора); заемщик согласился с наличием у кредитора права осуществить переуступку прав (требований) по договору (пункт 13).

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МКК «Макро», порядок заключения договора займа описан в Правилах предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро», Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления заемщику суммы Займа (пункт 2.3).

Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро» определено, что для получения микрозайма клиент должен получить доступ к Сервису (личный кабинет, смс-займ). Для получения доступа к Сервису клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в профиле сведений (глава 2).

Как следует из выписки коммуникации с клиентом, 06.05.2019 года Эпенер С.В. прошла регистрацию в Обществе с указанием, в том числе номера телефона, и подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения Регистрации в Обществе редакциях: общие условия договора микрозайма; правила предоставления потребительских микрозаймов; политика в отношении обработки и защиты персональных данных; согласие на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй; соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Условия договора и фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что договор потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 от был заключен путем дистанционного взаимодействия, на основании уникального конфиденциального символьного кода, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст.2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» (СМС-кода).

Подписав приведенный Договор потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 Эпенер С.В. посредством электронной подписи - аналога собственноручной подписи согласилась с общими условиями договора, содержащимся в Общих условиях договора потребительского займа.

Из представленной информации ООО МКК «Макро» следует, что 20.07.2019 года Эпенер С.В. был осуществлен перевод денежных средств в размере 29000 рублей. Описанные действия сторон не лишают сделку действительности, поскольку согласно пункту 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование аналога собственноручной подписи в порядке, определенном соглашением сторон.

В силу части 2 ст. 5 и части 2 ст. 6 №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» простой цифровой подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; данная подпись признается равнозначной документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

При этом идентификация заемщика с использованием номера телефона не вызывает сомнений, поскольку согласно пункту 18 Правил оказания услуг телефонной связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» при заключении договора об оказании услуг телефонной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании документа, удостоверяющего личность.

Ответчица Эпенер (Петрив) С.В. в судебное заседание не явилась, факт заключения с ООО МКК «Макро» договора потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 от 20.07.2019 года, в частности путем подписания их электронной цифровой подписью в приведенном выше порядке, получения суммы микрозайма не оспорила.

В этих условиях, суд находит доказанным, что 20.07.2019 года между сторонами ООО МКК «Макро» и Эпенер (Петрив) С.В. в офертно-акцептной форме согласно ст. ст. 434, 438, 807 ГК РФ, а так же в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 от 20.07.2019 года по условиям которого, ответчик обязалась возвратить сумму микрозайма с процентами за пользованием им.

Поскольку условия договора потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 от 20.07.2019 года ответчиком не исполнялись у него по состоянию на 13.02.2020 года (дата уступки прав (требований) образовалась непогашенная задолженность в размере 87329,32 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 29650 рублей; - сумма задолженности по процентам - 10970,5 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - 44178,5 рублей; - сумма задолженности по пени - 2530,32 рублей.

13.02.2020 ООО МКК «Макро» - цедент и ООО «АйДи Коллект» - цессионарий заключили договор уступки прав требования (цессии) № МА13/02/2020, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требованиям по указанным договорам. Приведенным договором установлены условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками Общих и индивидуальных условий договора потребительского займа. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включается в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; проценты за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по поручению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договором микрозайма. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать счета, а также право дальнейшего начисления процентов, штрафов.

Из приложения № 1 к приведенному договору уступки прав требования, следует, что Эпенер С.В. является должником, к которому на основании вышеприведенного договора ООО «АйДи Коллект» передано право предъявить требование о выплате задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 от 20.07.2019 года, заключенному между ней и ООО МКК «Макро», в размере 87329,32 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 29650 рублей; - сумма задолженности по процентам - 10970,5 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - 44178,5 рублей; - сумма задолженности по пени - 2530,32 рублей.

В этих условиях, суд находит установленным, что уступка прав требования по договору займа № 2682197003 от 20.07.2019 года к заемщику Эпенер (Петрив) С.В., произведенная кредитором ООО МКК «Макро» новому кредитору - ООО «АйДи Коллект», не противоречит условиям заключенного договора займа, не нарушает прав и законных интересов ответчицы на осуществление исполнения кредитору, личность которого имеет для нее значение, в связи с чем, оснований для признания данного положения ничтожным на основании части 2 ст. 168 ГК РФ не имеется.

Расчет задолженности судом проверен и соответствует условиям договора микрозайма, требованиям к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В частности, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых фактически не превысила 365 процентов годовых, как это установлено договором. Общая сумма начисленных процентов не превысила двух размеров представленного потребительского займа. Факт и размер задолженности по займу, порядок расчета процентов, пени за просрочку выплаты, ответчица не оспорила и не опровергла.

Факт неисполнения своих обязательств по договору микрозайма, а также размер образовавшейся задолженности в сумме 87329,32 рублей, ответчица не оспорила и не опровергла, никаких доказательств, подтверждающих своевременное и полное погашение долга, суду не представила.

Не предоставила ответчица суду и доказательств отсутствия вины в ненадлежащем исполнении обязательств по договору микрозайма в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.).

С учетом изложенного, суд признает доказанным, что между ООО «АйДи Коллект» и Эпенер (Петрив) С.В. возникли предусмотренные договором потребительского займа (микрозайма) № 2682197003 от 20.07.2019 года обязательства по возврату суммы микрозайма и процентов за пользование им, неустойки, в частности обязанность Эпенер (Петрив) С.В. в соответствии с требованиями ст. ст. 810, 819 ГК РФ возвратить сумму микрозайма, начисленные проценты за пользованием им, а также уплатить предусмотренную договором неустойку за просрочку выплат.

При таких обстоятельствах, с Эпенер (Петрив) С.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию сумма задолженности в общей сумме 87329,32 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2819,88 рублей.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Эпенер (Петрив) Светланы Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «АйДи Коллект», 121096, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13, ИНН 7730233723, задолженность по договору № 2682197003 от 20.07.2019 года, образовавшуюся за период с 17.12.2019 года по 13.02.2020 года в размере 87329 (восемьдесят семь тысяч триста двадцать девять) рублей 32 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 29650 (двадцать девять тысяч шестьсот пятьдесят) рублей; сумма задолженности по процентам - 10970 (десять тысяч девятьсот семьдесят) руб. 50 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг -44178 (сорок четыре тысячи сто семьдесят восемь) рублей 50 копеек; сумма задолженности по пени - 2530 (две тысячи пятьсот тридцать) рублей 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2819 (две тысячи восемьсот девятнадцать) рублей 88 копеек, всего 90149 (девяносто тысяч сто сорок девять) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Маликин