Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-917/2013 ~ М-363/2013 от 29.01.2013

Дело № 2-917/2013 г.

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

21 марта 2013 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,

при секретаре Ярополовой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Федорова С.Н. к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

     Истец, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Федорова С.Н. обратились в суд с иском к ответчику ОАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Федоровым С.Н. и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 106880 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно: Разделом Б «Данные о кредите» предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9 % от суммы к выдаче, то есть 4900 рублей; Разделом В. «Параметры страхования» заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 1980 рублей. Исполняя свои обязательства Федоров произвел 10 платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатил 1100 (110х10) рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатил 4900 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка и 1980 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору было уплачено 7980 рублей. Просят признать условия Разделов Б. «Данные о кредите» и В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Федоровым С.Н. и ответчиком, устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, страховую премию, недействительными в силу ничтожности; Взыскать с ответчика в пользу Федорова С.Н. 17540,66 рублей, из них 1980 рублей, уплаченных ответчику в качестве страховой премии, 1100 рублей уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка; 4900 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1580,66 рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 7980 рублей; взыскать с ответчика в пользу Федорова С.Н. 5000 рублей в счет возмещения морального вреда; взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Животягина А.А. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк», представитель третьего лица ЗАО «Московская акционерная страховая компания», извещенные надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства ввиду неявки ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка, комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, страховой премии следует признать незаконными.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд находит установленным, что между Федоровым С.Н. и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 106880 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно: Разделом Б «Данные о кредите» предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9 % от суммы к выдаче, то есть 4900 рублей; Разделом В. «Параметры страхования» заемщик уплачивает Банку страховую премию в размере 1980 рублей.

Исполняя свои обязательства Федоров произвел 10 платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатил 1100 (110х10) рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатил 4900 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка и 1980 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору было уплачено 7980 рублей.

Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены пояснениями представителя КРОО «Защита потребителей» Животягиной А.А., а также письменными материалами дела.

Ответчиком не представлено доказательств того, что Заемщик имел возможность заключить договор на иных условиях без включения комиссий и страховых плат, что ему было разъяснено и предоставлено право на получение услуги по страхованию в иной страховой компании, что является нарушением ст. 16 Закона о защите прав потребителей»

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно расчету, представленному истцом, с которым соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами составили:

1980 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (896 дней) = 406,56 рублей;

4900 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (896 дня) = 1006,13 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (820 дня) = 20,67 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (790 дня) = 19,91 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (758 дня) = 19,11 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (729 дня) = 18,38 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (698 дня) = 17,60 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (660 дня) = 16,64 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (632 дня) = 15,93 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (574 дня) = 14,47 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (545 дня) = 13,74 рублей;

110 рублей : за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (457 дня) = 11,52 рублей.

Всего – 1580,66 рублей.

В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяется в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, ответ не направил. По истечении 10 дней после получения претензии Федоров. вправе рассчитывать на неустойку за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег.

Расчет неустойки по договору следующий:

Сумма долга 7980 руб.,

Сумма неустойки в день 239,40 руб. (7980/100х3).

Количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по 29. 01. 2013 г. - 52.

Неустойка: 12448,80 руб. Истец снизил размер неустойки до 7980 руб.

Суд полагает также, что с ответчика в пользу истца согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» частично подлежит возмещению и моральный вред, поскольку право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика моральный вред в сумме 300 рублей.

В случае нарушения прав потребителя согласно ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» и удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с (исполнителя, индивидуального предпринимателя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть с ответчика необходимо взыскать штраф (17540,66 руб. + 300 руб.) = 17840,66 руб. : 2 = 8920,33 руб., пятьдесят процентов которого перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Кроме того, с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в силу ст. 103 ГПК РФ.

В остальной части исковых требований истцу отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 197-199, 233 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Федорова С.Н. ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

    Признать условия Раздела Б. «Данные о кредите» и В. «Параметры «страхования» заявления на получения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федоровым С.Н. и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк», устанавливающие обязанность заемщика уплачивать комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте в банкоматах и кассах банка и страховую премию, недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Федорова С.Н.: 1980 рублей, уплаченных ответчику в качестве страховой премии, 1100 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, 4900 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1580,66 рублей, неустойку 7980 рублей, всего 17540,66 рублей.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Федорова С.Н. 300 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в пользу Федорова <данные изъяты> в размере 4460.16 рублей.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в размере 4460.16 рублей.

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 701,99 рублей.

    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход государства в размере 200 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения суда в Канский городской суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Чернышова Р.В.