Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3165/2016 ~ М-799/2016 от 05.02.2016

№2-3165/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2016 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.

при секретаре Пантюхиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Яковлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Яковлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Яковлев А.В. заключили кредитный договор №03-210545.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита (далее Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в сумме 52490 руб., сроком на 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 13% годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления/Анкеты-Заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета № <номер>.

В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Размер задолженности ответчика по состоянию на <дата> года составляет 48378,87 руб., в том числе:

- 30260,13 руб. – сумма основного долга;

- 3396,65 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 3200 руб. – платы за пропуск платежей (штрафы);

- 11522,09 руб. – проценты на просроченный долг.

Представитель истца о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яковлев А.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил отложить рассмотрение дело, однако, указанные в заявлении причины неявки признаны судом неуважительными.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Яковлевым А.В. заключили кредитный договор №03-210545.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита (далее Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в сумме 52490 руб., сроком на 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 13% годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления/Анкеты-Заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета № <номер>.

Согласно Условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

В соответствии с Условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с Яковлева А.В. 48378,87 руб., в том числе:

- 30260,13 руб. – сумма основного долга по состоянию на <дата> года;

- 3396,65 руб. – проценты за пользование кредитом за период с <дата> года по <дата> года;

- 3200 руб. – платы за пропуск платежей (штрафы) за период с <дата> года по <дата> года;

- 11522,09 руб. – проценты на просроченный долг за период с <дата> года по <дата> года.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Яковлев А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (так согласно п. 2.3 условий предоставления кредита, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.1.7 условий, проценты начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня).

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды процентная ставка по кредиту составила 13 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с <дата> года по <дата> года в соответствии с графиком составил 3396,65 руб., процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с <дата> года по <дата> года, составил 11522,09 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав содержание пункта 3.1.2. Условий, считает, что установленная ими очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

Оценив условия договора от <дата> года, суд признает ничтожным пункт 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, устанавливающий очередность погашения платежей как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате платы за пропуск платежей, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения платы за пропуск платежей.

Рассматривая требование о взыскании платы за пропуск платежей, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 4 Тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Лояльный» штраф за пропуск очередного платежа, допущенный в первый раз, составляет 500 рублей, второй раз подряд – 700 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей.

Банком за период с <дата> года по <дата> года начислен штраф за пропуск платежей в размере 3200 руб.

Вместе с тем платы за пропуск платежей истцом с ответчика не взимались.

Поэтому расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует ст. 319 ГК РФ.

По указанной причине суд перерасчет размера задолженности не производит, расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, а также процентов, начисляемых на сумму просроченного основного долга, соответствует ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, задолженность по кредиту по основному долгу на <дата> года в размере 30260,13руб., по процентам за пользование кредитом за период времени с <дата> года по <дата> года в размере 3396,65 руб., по плате за пропуск платежей за период с <дата> года по <дата> года в размере 3200 руб., по процентам, начисляемым на просроченный основной долг, за период с <дата> года по <дата> года в размере 11522,09 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств об ином размере задолженности суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины в размере 1651,00. Поскольку истцом при подаче иска не доплачена госпошлина в размере 37коп., которая в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «Траст» (ОАО) к Яковлеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Яковлева А.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Публичное акционерное общество) задолженность по основному долгу на <дата> года в размере 30260,13 руб., по процентам за пользование кредитом за период времени с <дата> года по <дата> года в размере 3396,65 руб., по плате за пропуск платежей за период с <дата> года по <дата> года в размере 3200 руб., по процентам, начисляемым на просроченный основной долг, за период с <дата> года по <дата> года в размере 11522,09 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1651,00 рублей, а всего 73537,26 руб.

Взыскать с Яковлева А.В. в доход местного бюджета госпошлину в размере 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР че­рез Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 10 августа 2016 года.

Судья Стех Н.Э.