Решение по делу № 2-1191/2014 ~ М-693/2014 от 14.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2014 г.    г. Октябрьский

Октябрьский городской суд в составе председательствующего судьи Фаттахова А.Ф., при секретаре Зилеевой Н.В. с участием представителя Сахипова Г.Х. – Дементьева Е.А., рассмотрев в судебном заседаний гражданское дело № 2-1191/2014, по иску Сахипова Г.Х к ООО СГ "МСК" о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Сахипов Г.Х. обратилась в суд с иском к ООО СГ «МСК» о взыскании страхового возмещения по договору страхования (личное и имущественное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ № сроком до ДД.ММ.ГГГГ г, в размере <данные изъяты> рублей, взыскании штрафа согласно закона о защите прав потребителей в размере 50 % от удовлетворенной суммы.

Истец, исковое заявление мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ Сахипов Г.Х. и С.Р.Н. заключили кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № с ОАО банк «Инвестиционный капитал»

ДД.ММ.ГГГГ С.Р.Х.. было получено уведомление о том, что ОАО банк «Инвестиционный капитал» передает права получение исполнения по денежному обязательству ( кредитному договору при ипотеке в силу закона №) в ЗАО «Банк ВТБ – 24»

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СГ МСК» и Сахиповым Г.Х. и С.Р.Н. был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № сроком до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.6. договора страхования - выгодоприобретателем по настоящему разделу является ЗАО «ВТБ – 24».

Как следует из п. 4.1.1 договора: «Размер индивилуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет: - на застрахованное лицо 1 (Сахипов Г.Х.), указанное в п.1.2.1 настоящего договора <данные изъяты> от общей страховой суммы, на Застрахованное лицо – 2(С.Р.Н.), указанное п.1.2.1 настоящего договора <данные изъяты> от общей страховой суммы установленной в соответствии с п. 4.1 договора».

Страховая сумма составляет <данные изъяты>

Согласно п. 2 полиса страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ в результате смерти застрахованного лица, С.Р.Н., вследствие заболевания: Алкогольная кардиомиопатия: вторичная кардиомиопатия, дистрофия миокарда, кровоизлияние под эндокард, спазм малокровия единичных артерий, полнокровие внутренних органов, что подтверждается справкой о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о выплате страхового обеспечения, однако ответчик письмом исх.: № от ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п. 5.1.3 договора страхования, в соответствии с которым страховыми случаями также не признаются смерти наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения … и/ или отравления застрахованного в результате потребления им алкогольных … веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом данных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Истец, Сахипов Г.Х. данный отказ считает незаконным. Всоответствии со ст. 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Смерть С.Р.Н. наступила в результате алкогольной кардиомиопатии. Из представленных документов не усматривается, что страховой случай наступил в результате прямого умысла С.Р.Н. Напротив доказательств умышленных действий со стороны С.Р.Н. ответчиком не представлено. Считает, что смерть С.Р.Н. является страховым случаем и ответчик ОАО СГ «МСК» должна выплатить страховое возмещение.

Истец просил также взыскать с ответчика в пользу истца штраф согласно закона о защите прав потребителя в размере 50% от удовлетворенной суммы.

Сахипов Г.Х. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания.

    Представитель истца Дементьев Е.А. действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ОАО СГ «МСК»     в судебное заседание не явился, представил ДД.ММ.ГГГГ возражение на исковое заявление, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседании судебной повесткой, расписка о получении в деле имеется. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Третье лицо ЗАО «Банк ВТБ – 24», в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания почтовыми извещениями, а также факсимильной связью. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Суд определил в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Для исполнения условий договора с банком заемщики застраховали свою жизнь и потерю трудоспособности по договору страхования (личное и имущественное страхование) № сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., в качестве выгодоприобретателя по условиям данного договора является ЗАО «ВТБ – 24».

Как следует из п. 4.1.1 договора: «Размер индивилуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет: - на застрахованное лицо 1 (Сахипов Г.Х.), указанное в п.1.2.1 настоящего договора <данные изъяты> от общей страховой суммы, на Застрахованное лицо – 2(С.Р.Н.), указанное п.1.2.1 настоящего договора 23,48% от общей страховой суммы установленной в соответствии с п. 4.1 договора».

Согласно п. 2 полиса страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ в результате смерти застрахованного лица, С.Р.Н., вследствие заболевания: Алкогольная кардиомиопатия: вторичная кардиомиопатия, дистрофия миокарда, кровоизлияние под эндокард, спазм малокровия единичных артерий, полнокровие внутренних органов, что подтверждается справкой о смерти.

В установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику для осуществления выплаты страхового возмещения.

Однако ответчик письмом исх.: № от ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п. 5.1.3 договора страхования, в соответствии с которым страховыми случаями также не признаются смерти наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения … и/ или отравления застрахованного в результате потребления им алкогольных … веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом данных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Так, в соответствии с частью 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Доказательств вины С.Р.Н. в умышленных действиях не представлено, судом не добыто.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 9 закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Событие, которое предусмотрено договором страхования – это смерть.

Отказывая истцу Сахипову Г.Х. в выплате страхового возмещения страховая группа исходила из того, что смерть С.Р.Н. наступила в результате употребления им алкогольных напитков, следовательно, не является в соответствии сп.5.1.3 вышеуказанного договора страховым случаем.

Однако ответчиком, не учтены указанные выше положения закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определяющие понятие «страховой риск» и «страховой случай» и им не дана оценка в совокупности с нормами ч. 1 ст. 934 ГК РФ и ч. 1 ст. 963 ГК РФ.

Согласно ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между тем, требования истца о взыскании страхового возмещение в его пользу не могут подлежать удовлетворению, так как по договору страхования, выгодопреобретателем является ЗАО «Банк ВТБ - 24», следовательно страховая премия должна быть выплачена, в пользу ЗАО «Банк ВТБ – 24», о чем и в ходе судебного заседания согласился и просил представитель истца, Дементьев Е.А.

В связи с тем, что со стороны ЗАО «Банк ВТБ – 24» к ЗАО СГ «МСК» не поступало требований о выплате в добровольном порядке страховой суммы, суд считает, что заявленные требования истца, о взыскании штрафа согласно закона о защите прав потребителя в размере <данные изъяты> от удовлетворенной суммы не подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сахипова Г.Х. удовлетворить частично. Взыскать с ОАО СГ «МСК» в пользу ЗАО «Банк ВТБ – 24» не выплаченную сумму страхового возмещение в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части заявленных Сахиповым Г.Х. требований, - отказать.

Взыскать с ОАО СГ «МСК» государственною пошлину в доход государства в размере – <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

    Председательствующий: