Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-39/2021 (2-393/2020;) ~ М-374/2020 от 25.12.2020

Дело № 2-39/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2021 года     п.Змиевка Орловской области

Свердловский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Воловиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Свириной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Рахманову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Рахманову У.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Рахмановым У.Г. заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячно регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля, условия договора залога содержатся в Заявлении-анкете.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются: Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте банка на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, ндивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-анкета заемщика.

До заключения кредитного договора, банк согласно п.1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также оказываемых банком в рамках кредитного договора условиях. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением - анкетой, кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту и сроках внесения платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Допущенные ответчиком нарушения условий договора повлекли направление ему ДД.ММ.ГГГГ банком заключительного счета, которым банк расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с не исполнением должником обязательств, кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Поскольку рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста по отчету об оценке.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» просило суд:

- взыскать с ответчика Рахманова У.Г. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619140,09 рублей, из которых просроченный основной долг в размере 533069,42 рублей, просроченные проценты в размере 66570,67 рублей, пени на сумму не поступивших платежей в размере 19500 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15391,40 рублей; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 500 рублей;

- обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, тип <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 442 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Рахманов У.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 809-810, 819 Гражданского кодекса РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ Рахманов У.Г. и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 590 000 рублей, сроком действия договора 59 месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, размер регулярного платежа 16 800 руб., на приобретение автомобиля в Обществе с ограниченной ответственностью «МЕГА ПЛЮС» и оплату премий по договору страхования.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячно регулярного платежа согласно графику.

Ответчик ознакомился с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласился с ними, согласовал индивидуальные условия, разногласий при заключении договора не имелось, что подтверждается его подписью. Между сторонами, в требуемой законом форме, предусмотренной для совершения сделок, достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Денежные средства были предоставлены банком для приобретения заемщиком в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, тип <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило, перечислило 590 000 рублей на текущий счет заемщика Рахманова У.Г.

ДД.ММ.ГГГГ Рахманов У.Г. с Обществом с ограниченной ответственностью «МЕГА ПЛЮС» заключен договор купли-продажи вышеуказанного транспортного средства.

Погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности должно было осуществляться ответчиком посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Заемщиком Рахмановым У.Г. неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Допущенные ответчиком нарушения условий договора повлекли направление ему ДД.ММ.ГГГГ банком заключительного счета, которым банк расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности в размере 628344,09 рублей, из которых кредитная задолженность – 533069,42 рублей, проценты – 66570,67 рублей, иные платы и штрафы - 28704 рублей, не погасил в установленные сроки, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящим иском для защиты своих нарушенных прав и законных интересов.

Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, суд полагает обоснованным, поскольку в нем отражено по датам распределение внесенных ответчиком в погашение задолженности сумм на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. Оснований для критической оценки предоставленных истцом доказательств, у суда не имеется.

Ответчик в суд не явился, доказательств оплаты частично или полностью суммы кредитной задолженности не представил, правомерности своего поведения не доказал.

В соответствии с Общими условиями кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика Рахманова У.Г. выступает приобретенное с использование кредитных средств банка вышеуказанное транспортное средство.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ)

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ответчик передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство. Ответчику были полностью разъяснены условия договора о залоге, содержащиеся в кредитном договоре, о чем свидетельствует подпись, исполненная ответчиком.

Ответчик - должник ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства. Нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества: сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно заключению специалиста Общества с ограниченной ответственностью «Русская консалтинговая группа» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 442 000 рублей. Определение рыночной стоимости автомобиля производилось на основании данных интернет-ресурсов, с применением коэффициентов уторгования, корректировкой на техническое состояние, фактический износ. Оснований для критической оценки заключения специалиста не имеется.

На оплату заключения оценщика истом понесены расходы в размере 1500 рублей, что суд относит к судебным расходам, подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом при подаче иска в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 15391,40 рублей, с учетом требований ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15391,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Рахманову ФИО5 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное средство, удовлетворить.

Взыскать с Рахманова ФИО6 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 140 (шестьсот девятнадцать тысяч сто сорок) рублей 09 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 533 069 (пятьсот тридцать три тысячи шестьдесят девять) рублей 42 копейки, просроченные проценты в размере 66 570 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят) рублей 67 копеек, пени на сумму не поступивших платежей в размере 19 500 (девятнадцать тысяч пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с Рахманова ФИО7 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 391 (пятнадцать тысяч триста девяносто один) рубль 40 копеек.

Взыскать с Рахманова ФИО8 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 500 (одна тысяча пятьсот) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, тип <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет белый, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, гоcударственный регистрационный знак №, определить в качестве способа реализации имущества - публичные торги с установлением начальной продажной цены 442 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде, подачей жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                 И.В. Воловикова