Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-318/2024 (2-2174/2023;) от 12.12.2023

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 января 2024 года                  г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Тришкина Е.Л.,

при помощнике Домниной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зырянову С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным выше иском, требуя взыскать с Зырянова С.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 502 руб. 93 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 625 руб. 03 коп.

В обоснование требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зырянов С.Н. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 691 872 руб., в том числе 600 000 руб. – сумма к выдаче, 91 872 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,9 % годовых.

Выдача кредита была осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Денежные средства в размере 600 000 руб., выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисления на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 91 872 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих Условий Договора.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 21 131 руб. 92 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 11 500 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го до 150 дня).

Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательства), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 578 руб. 46 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 642 502 рублей 93 коп., из которых: сумма основного долга – 344 033,97 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 296 578 руб. 46 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 395 руб. 50 коп., комиссии – 495 руб.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9 625 руб. 03 коп., истец просит взыскать с ответчика Зырянова С.Н.

Заочным решением Жигулевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зырянову С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, постановлено

«Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с Зырянова С. Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца д. <адрес>, паспорт № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 7735057951, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 127 руб. 96 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 625 руб. 03 коп., а всего 661 752 руб. 99 коп.».

Определением Жигулевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение Жигулевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Зырянов С.Н., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – распиской, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим юридическим лицом; гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Исследовав письменные материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что положения п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Зыряновым С.Н., был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Зырянову С.Н.. денежную сумму в размере 691 872 рублей, в том числе 600 000 руб. – сумма к выдаче, 91 872 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ставка по кредиту составляла 19,90 % годовых.

В соответствии с п. 1.1 раздела I Общих Условий договора банк открывает заемщику банковский счет в рублях, используемый исключительно для выдачи и получения кредита; погашения задолженности по кредиту; расчетов между заемщиком и банком; расчетов со страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в договоре и дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

Выдача кредита ответчику произведена путем перечисления на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Выдача кредита ответчику произведена путем выдачи денежных средств в размере 600 000 рублей в кассе банка, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Общими условиями договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможности списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4).

В соответствии с Общими условиями договора поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: в первую очередь – пророченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, во вторую очередь просроченную задолженность по уплате части суммы кредита, в третью очередь – пени за просрочку, в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, в пятую – часть суммы кредита, подлежащую уплате в процентном периоде, в шестую – комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 21 131 руб. 92 коп., дата – 22 число каждого месяца. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту.

Согласно условиям кредитного договора, за отдельную плату кредитором оказываются следующие услуги: 91 872 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банком ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что ответчик неоднократно допускала существенные нарушения при погашении кредита.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 502 рублей 93 коп., из которых: сумма основного долга – 344 033,97 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 296 578 руб. 46 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 395 руб. 50 коп., комиссии – 495 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Представленный расчет стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено и не оспаривается ответчиком, что заемщик не выполнил свои обязательства по кредитному договору, что является основанием для взыскания задолженности, в связи с чем заявленные требования являются обоснованными признаются подлежащими удовлетворению.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращалась.

С ответчика также на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд в размере 9 625 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд    

                    Р Е Ш И Л:

    Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с Зырянова С. Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца д. <адрес>, паспорт № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 7735057951, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 502 руб. 93 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 625 руб. 03 коп., а всего 652 127 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области          Е.Л. Тришкин

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                  Е.Л. Тришкин