Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-536/2015 (2-4039/2014;) ~ М-3288/2014 от 29.10.2014

2-536/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2015 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Колчиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Газпромбанк» к Стерхову А.В,, Стерховой Н.Г, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Истец «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам Стерхову А.В., Стерховой Н.Г. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- между «Газпромбанк» (ОАО) и Стерховой Н.Г., Стерховым А.В. заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости. -Дата- в соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Стерховой Н.Г. денежные средства в размере 1300 000 руб. сроком по -Дата- г., процентная ставка 12% годовых, с целевым назначением- на приобретение в собственность ответчиков квартиры (по 1/2 доли), расположенной по адресу: УР, ..., общей площадью 47,7 кв.м., жилой площадью 29, 7 кв.м. Предмет ипотеки был приобретен Ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от -Дата- г., залогодержателем Предмета ипотеки по Кредитному договору является истец. Начиная с -Дата- заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа истец предъявил ответчику требование № от -Дата- о досрочном погашении задолженности, однако ответчики обязательства по погашению своей задолженности по Кредитному договору не исполнили. Общая сумма задолженности ответчиков по состоянию на -Дата- составила 1196444, 96 руб., в том числе 1162514, 08 руб.– сумма основного долга (кредита), 16402, 19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3381, 70 руб.– сумма процентов, начисленных на просроченный основанной долг, 14146, 99 руб. – сумма пени за просрочку возврата кредита. Кроме того, на сумму основного долга ( 1162514, 08 руб.) после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 12% годовых, установленные Кредитным договором. Просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 1196444, 96 руб., в том числе 1162514, 08 руб.– сумму основного долга (кредита), 16402, 19 руб. – сумму процентов за пользование кредитом, 3381, 70 руб.– сумму процентов, начисленных на просроченный основанной долг, 14146, 99 руб. – сумму пени за просрочку возврата кредита, а также проценты за пользование кредитом в размере 12%, начисляемых на сумму основного долга 1162514, 08 руб., начиная с -Дата- до момента фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлине в размере 18182, 221 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,7 кв.м., жилая площадь 29, 7 кв.м., расположенную на 5 этаже по адресу: УР ..., запись в ЕГРП № от -Дата- г., принадлежащую на праве общей долевой собственности Стерховой Н.Г. (1/2 доля в праве) и Стерхову А.В. (1/2 доля в праве), посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки.

В последующем, представитель истца, действующая на основании доверенности, уточнил исковые требования. Просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере 1871592, 51 руб., в том числе 1162514, 08 руб.– сумму основного долга (кредита), 16402, 19 руб. – сумму процентов за пользование кредитом, 174 223,49 руб.– сумму процентов, начисленных на просроченный основанной долг, 1028 098,11 руб. – сумму пени за просрочку возврата кредита, а также проценты за пользование кредитом в размере 12%, начисляемых на невыплаченную сумму кредита по ставке 12% годовых за период с 11.11.2015г. до момента фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг оценочной экспертизы в размере. Обратить взыскание на предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,7 кв.м., жилая площадь 29, 7 кв.м., расположенную на 5 этаже по адресу: УР ..., запись в ЕГРП № от -Дата- г., принадлежащую на праве общей долевой собственности Стерховой Н.Г. (1/2 доля в праве) и Стерхову А.В. (1/2 доля в праве), посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1584000 руб.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования.

Ответчик Стерхов А.В. не возражал против удовлетворения исковых требований. Заявил ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. При удовлетворении исковых требований с суммой стоимости предмета ипотеки 1584000 руб. согласен.

Ответчик Стерхова Н.Г. возражала против удовлетворения исковых требований. Заявила ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. При удовлетворении исковых требований с суммой стоимости предмета ипотеки 1 584 000 руб. согласна.

Выслушав доводы сторон, изучив материалы гражданского дела, оценив все имеющиеся доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании из материалов гражданского дела

-Дата- между «Газпромбанк» (ОАО) и ответчиками заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости. -Дата-

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Стерховой Н.Г. денежные средства в размере 1300 000 руб. сроком по -Дата- г., процентная ставка 12% годовых, с целевым назначением- на приобретение в собственность ответчиков квартиры (по 1/2 доли), расположенной по адресу: УР ..., общей площадью 47,7 кв.м., жилой площадью 29, 7 кв.м.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Предмет ипотеки был приобретен Ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от -Дата- г., залогодержателем Предмета ипотеки по Кредитному договору является истец.

Согласно п.3.1.2 Кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере 1300 000 руб., путем перечисления денежных средств с банковского счета №, аннуитетными платежами в размере 14 328,60 руб. (п.4.4 Кредитного договора).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик выплачивает пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.2 Кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком требований Банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. (п.5.3 Кредитного договора).

В связи с тем, что ответчики не исполняли обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору в их адрес было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно заявленным исковым требованиям, с учетом заявленных уточнений, сумма задолженности по кредитному договору № от -Дата- на -Дата- составляет 1439 481 руб. 93 коп.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора заемщики платежи в счет погашения задолженности не вносили.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и уменьшению не подлежит.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности ответчиков по состоянию на -Дата- составляет по кредитному договору № от -Дата- 1162514, 08 руб.– сумма основного долга (кредита), 16402, 19 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 174223,49 руб.– сумма процентов, начисленных на просроченный основанной долг, сумма пени за просрочку возврата кредита 1028 098 руб. 11 коп.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1439 481 руб. 93 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга 1162514, 08 руб. по ставке 12% годовых, за период с -Дата- по дату фактического возврата кредита.

Рассматривая требования о взыскании пени с учетом ходатайства ответчиков о снижении размера ставки с учетом положений ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер ставки пени до ставки рефинансирования Центробанка РФ 8.25% годовых. Таким образом размер пени будет составлять за просрочку возврата кредита 76828 руб. 93 коп., за просрочку уплаты процентов 9513 руб. 24 коп. общая сумма 86342 руб. 17 коп.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями Кредитного договора № от -Дата- залогодатели ответчики передают истцу в залог приобретаемое имущество – двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,7 кв.м., жилая площадь 29, 7 кв.м., расположенную на 5 этаже по адресу: УР ... ..., запись в ЕГРП № от -Дата- г., принадлежащую на праве общей долевой собственности Стерховой Н.Г, (1/2 доля в праве) и Стерхову А.В. (1/2 доля в праве).

Залог указанной квартиры обеспечивает исполнение залогодателями обязательств по кредитному договору, а именно возврата долга, уплате процентов, судебных издержек по взысканию долга.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как усматривается из материалов дела, ответчики в установленные сроки своих обязательств по договору не выполняли.

При этом суд отмечает, что размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить первоначальную продажную стоимость имущества в размере 1584000 рублей.

В судебном заседании ответчики не возражали против оценки квартиры, предложенной истцом, что подтверждается подписью в протоколе судебного заседания.

В соответствии с положениями закона суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость двухкомнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 47,7 кв.м., жилая площадь 29, 7 кв.м., расположенной на 5 этаже по адресу: УР, ..., запись в ЕГРП № от -Дата- г., по настоящему спору в размере 1584000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

Руководствуясь ст.ст.88, 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 24106,17 руб. (платежное поручение № от -Дата- г., № от -Дата- на сумму 3375, 74 руб., расходы по оплате услуг оценочной экспертизы в размере 3500 руб.

Согласно изменениям вносимым в устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) изменено наименование Банка на «Газпромбанк» (Акционерное общество).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Стерхову А.В. Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со Стерхова А.В., Стерховой Н.Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от -Дата- на -Дата- - 1162514, 08 руб.– сумму основного долга (кредита), - 16402, 19 руб. – сумму процентов за пользование кредитом,

- 174223,49 руб.– сумму процентов, начисленных на просроченный основанной долг,

- 86 342 руб. 17 коп.- сумма пени за просрочку возврата кредита.

Взыскать солидарно со Стерхова А.В., Стерховой Н.Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму 1162514, 08 руб. по ставке 12% годовых, за период с -Дата- по дату фактического возврата кредита.

Взыскать солидарно со Стерхова А.В, Стерховой Н.Г, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 106 руб. 17 коп., расходы по оплате услуг оценочной экспертизы в размере 3500 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,7 кв.м., жилая площадь 29, 7 кв.м., расположенную на 5 этаже по адресу: УР ..., запись в ЕГРП № от -Дата- г., принадлежащую на праве общей долевой собственности Стерховой Н.Г, (1/2 доля в праве) и Стерхову А.В. (1/2 доля в праве), посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1584000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в тече­ние месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 16 ноября 2015 года.

Судья Сутягина Т.Н.