Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4441/2016 ~ М-4015/2016 от 20.10.2016

Дело № 2-4441/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2016 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В.,

при секретаре Назаровой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Российский капитал» к Кузнецовой Е.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» обратилось в суд с иском к Кузнецовой Е.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что <дата> АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в офертно-акцептной форме заключил кредитный договор № с Кузнецовой Е.Н. В заявлении Кузнецова Е.Н. просила выдать ей кредит в размере 128 952 рубля 41 копейка, под 35,9 процента годовых, на открытый ею счет №. Банк принял оферту и сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет. В соответствии с п. 5 Заявления, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. В соответствии с п. 3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий). Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с <дата> и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 процента за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения. В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному <дата> банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование не исполнено. За период с <дата> по <дата> сумма полной задолженности составила 197 688 рублей 61 копейка в том числе: срочная ссуда - 116 957 рублей 59 копеек, просроченная ссуда – 11 994 рубля 82 копейки, срочные проценты на срочную ссуду – 114 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 60 275 рублей 18 копеек, пени на просроченную ссуду – 919 рублей 68 копеек, пени на просроченные проценты – 7426 рублей 62 копейки. На основании изложенного просил взыскать с Кузнецовой Е.Н. задолженность по кредитному договору в размере 197 688 рублей 61 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 153 рубля 77 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключённый между Кузнецовой Е.Н. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явилась, дважды извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по месту своего жительства. Направленные извещения возвращены по истечению срока хранения, в связи с чем суд расценивает извещение ответчика надлежащим.

На основании этого с учётом мнения представителя истца и положений ст. 167 и главы 22 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что <дата> между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Кузнецовой Е.Н в офертно-акцептной форме заключил кредитный договор № (л.д. 13-16, 17-18, 20-41).

По условиям кредитного договора Кузнецова Е.Н. просила банк выдать ей кредит в размере 128 952 рубля 41 копейка, под 35,9 процента годовых, а также обязалась возвращать кредит ежемесячными равными платежами по 4 818 рублей.

В соответствии с п. 5 заявления, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с п. 3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Из п. 3.6.3 Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с прил.2 Тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с <дата> и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 процента за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

Банк принял оферту Кузнецовой Е.Н. и выдал ей кредит на вышеназванных условиях, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 45).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Получив заемные денежные средства Кузнецова Е.Н. платежи по нему не осуществляла, доказательств внесения денежных средств по правилам ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не предоставлено.

Согласно представленному расчету (л.д. 42-44), за период с <дата> по <дата> сумма задолженности Кузнецовой Е.Н. составила 197 688 рублей 61 копейка в том числе: срочная ссуда - 116 957 рублей 59 копеек, просроченная ссуда – 11 994 рубля 82 копейки, срочные проценты на срочную ссуду – 114 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 60 275 рублей 18 копеек, пени на просроченную ссуду – 919 рублей 68 копеек, пени на просроченные проценты – 7426 рублей 62 копейки.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен и у суда сомнений не вызывает.

В соответствии с абз. 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

<дата> банк направил заемщику требование о возврате кредита, процентов и пеней, а также предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 46, 47). Данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1 Общих условий.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований и взыскания с Кузнецовой Е.Н. задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 197 688 рублей 61 копейка.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение обстоятельств, признается существенным, при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в п. 2 ст. 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Таким образом, при решении вопроса о расторжении или изменении договора в связи с существенным изменением обстоятельств суду надлежит установить наличие каждого из обязательных условий, указанных в п. 2 ст. 451 ГК РФ.

Суд расценивает односторонний отказ Кузнецовой Е.Н. от возврата задолженности как существенное нарушение кредитного договора, в связи с чем считает возможным расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и Кузнецовой Е.Н.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

С учетом требований ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с Кузнецовой Е.Н. в пользу истца государственную пошлину в размере 5 153 рубля 77 копеек из расчета (197688,61-100000)*2%+3200, а также на основании ст. 103 ГПК РФ в доход муниципального бюджета города Саратова государственную пошлину в размере 6 000 рублей, за требование не имущественного характера о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

исковые публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Российский капитал» к Кузнецовой Е.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между публичным акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Российский капитал» к Кузнецовой Е.Н..

Взыскать с Кузнецовой Е.Н. в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Российский капитал» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 197 688 рублей 61 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 153 рубля 77 копеек, а всего 202 842 (двести две тысячи восемьсот сорок два) рубля 38 копеек.

Взыскать с Кузнецовой Е.Н. в доход муниципального бюджета «Город Саратов» государственную пошлину в размере 6 000 рублей.

Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     /подпись/         Р.В. Рыбаков

В окончательной форме решение изготовлено 23 декабря 2016 года.