Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3414/2016 ~ М-3911/2016 от 13.09.2016

...

2-3414/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Аляровой А.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Щербакову Е.А. о взыскании долга по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Щербакову Е.А. о взыскании задолженности по договору о карте № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 499 руб. 52 коп., из которых задолженность по основному долгу - 93 467 руб. 24 коп., задолженность по просроченным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9 723 руб. 03 коп., комиссии банка - 750 руб., задолженность по неустойке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 559 руб. 25 коп. Также просит взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 329 руб. 99 коп.

В обоснование иска указано, что по заявлению Щербакова Е.А. в ДД.ММ.ГГГГ году ему была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» № № с лимитом 120 000 руб. под 19% годовых сроком на 36 месяцев. Условия кредитования были доведены до ответчика Информацией о полной стоимости кредита, с которыми последний согласился, что подтверждается его собственноручной подписью. Банк свои обязательства по договору о карте исполнил, выпустил кредитную карту № № и передал ее Щербакову Е.А. В свою очередь Щербаков Е.А. свои обязательства по договору о карте исполняет ненадлежащим образом, имеет задолженность по погашению кредита в размере 106 499 руб. 52 коп. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании кредита и уплате процентов, неустойки, которое последним не исполнено.

Представитель истца, извещенный о дате и времени рассмотрения надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик Щербаков Е.А., его представитель Конкин М.М. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия три года) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежаще и своевременно.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.420, ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Щербаковым Е.А. в адрес ОАО «Сбербанк России» направлено заявление на получение кредитной карты «...», в котором он просит установить сумму лимита задолженности по кредитному договору в размере 120 000 руб. под 19 % годовых.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика Щербакова Е.А., сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) Щербакова Е.А. явились действия по выдаче ответчику кредитной карты № №, открытию счета № № и зачислению на него денежных средств в качестве кредита. Факт выдачи кредита подтверждается расчетом-выпиской по счету.

Таким образом, суд считает, что форма договора о карте была соблюдена. Между ОАО «Сбербанк России» и Щербаковым Е.А. заключен договор о карте, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме лимита 120 000 руб. под 19 % годовых сроком на 36 месяцев. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №№ наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк России».

Организационно-правовая форма Общества не изменялась, в связи с чем не возникло нового юридического лица.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Щербаков Е.А. указал, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия) и Тарифами банка, обязался их выполнять.

Нарушение Щербаковым Е.А. условий договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения Банком с настоящим иском в суд.

Согласно представленному расчету задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ Щербаков Е.А. во исполнение обязательств по нему осуществлял возврат ссудной задолженности по Кредиту и уплачивал проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, установленной договором - 19%. Последний платеж совершен по договору ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 449 руб. 52 коп., из которых 93 467 руб. 24 коп. - просроченный основной долг, 9 723 руб. 03 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 2 559 руб. 25 коп. - неустойка, 750 руб. - комиссия банка.

Согласно пункту 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Банк вправе при нарушении держателем карты данных условий направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

В соответствии с пунктом 1.6 Условий, Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Согласно пункту 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В пункте 4.1.3 Условий предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно пункту 5.2.4 Условий, держатель дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя при поступлении средств на счет карты производить списание средств со счета в погашение задолженности по операциям с использованием карты и комиссий Банка.

Держатель имеет право подать в Банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты отчета либо в течении 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями. Предъявление держателем претензии по спорной операции не освобождает держателя от обязанности оплачивать сумму обязательного платежа, указанную в отчете (пункт 6.8 Условий).

Так, задолженность ответчика по основному долгу по кредитной карте № № по состоянию на ... составляет 93 467 руб. 24 коп.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Из заявления на открытие счета и выдачу кредитной карты следует, что стороны определили, что денежные средства предоставляются Щербакову Е.А. под 19 % годовых.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 133 276 руб. 47 коп. Ответчиком в счет погашения процентов уплачена сумма 123 553 руб. 44 коп. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, задолженность по просроченным процентам составляет 9 723 руб. 03 коп.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Тарифами Банка предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк согласно положениям пункта 3.9 Условий правомерно начислил Щербакову Е.А. неустойку в размере 2 559 руб. 25 коп., в погашение которой денежные средства ответчиком не вносились. Следовательно, задолженность по неустойке составляет 2 559 руб. 25 коп. суд не находит оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с Тарифами банка (пункт 1.2.1) и полученной Щербаковым Е.А. Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте Банком взимается плата за годовое обслуживание кредитной карты в размере 750 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика по уплате комиссии за обслуживание кредитной карты составляет 750 руб.

Расчет задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, контрасчет не представлен.

При указанных обстоятельствах, общая сумма задолженности по договору о карте № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 106 499 руб. 52 коп. (93 467 руб. 24 коп. + 9 723 руб. 03 коп. + 750 руб. + 2 559 руб. 25 коп.) и подлежит взысканию с ответчика Щербакова Е.А. в пользу ПАО Сбербанк России.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом уплачена госпошлина в размере 3 329 руб. 99 коп., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №№ от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 329 рублей 99 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд     

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Щербакова Е.А. задолженность по договору о карте № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 499 (сто шесть тысяч четыреста девяносто девять) рублей 52 копейки, из которых:

задолженность по основному долгу - 93 467 (девяносто три тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 24 копейки;

задолженность по просроченным процентам с 22.02.2011 по 11.05.2016 - 9 723 (девять тысяч семьсот двадцать три) рубля 03 копейки;

комиссии банка - 750 (семьсот пятьдесят) рублей;

задолженность по неустойке с 22.02.2011 по 11.05.2016 - 2 559 (две тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 25 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Щербакова Е.А, расходы по уплате госпошлины в размере 3 329 (три тысячи триста двадцать девять) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.В.Перелыгина

Копия верна:

Судья: И.В.Перелыгина

Секретарь: ...