Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-9829/2015 ~ М-8822/2015 от 26.08.2015

Дело №2-9829/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2015 г.                             г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи: Григорьевой Л.П.,

при секретаре Блохиной О.Г.,

с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Большаковой ФИО к ООО <данные изъяты> о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

третье лицо: ЗАО <данные изъяты>»,

УСТАНОВИЛ:

Большакова ФИО обратилась в суд с иском к ООО <данные изъяты> о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Большаковой ФИО и ООО <данные изъяты> был заключен кредитный договор. Согласно условиям договора банк предоставляет истцу автокредит в размере 633 928 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на сумму кредита на условиях настоящего договора. Размер процентной ставки 24 % годовых. В сумму кредита включена так же плата за страхование в размере 97 928,00 рублей. При оформлении данного кредитного договора банк предложил условие, при которых сумма кредита будет одобрена, в случае если заемщик заключит договор страхования. Истец считает, что данное условие навязано банком, противоречит требованиям закона, поэтому просила взыскать с ответчика уплаченную сумму за подключение к программе страхования в размере 97 928 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения судебного решения (размер которых на день подачи искового заявления составил 4 120 руб.); компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.; убытки, связанные с оплатой юридических услуг в размере 25 000 руб.: штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец Большакова ФИО в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца Симонян ФИО в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен. Об уважительной причине неявки суду не сообщил, возражений на исковое заявление не представил.

Третье лицо ЗАО <данные изъяты> в судебное заседание не явилось, о месте и времени судебного заседания извещено. Об уважительной причине неявки суду не сообщило, возражений на исковое заявление не представило.

Заслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы за нее.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Большаковой ФИО и ООО <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, под залог транспортного средства легкового автомобиля <данные изъяты> в размере 633 928 рублей сроком на 60 месяцев с установленной процентной ставкой 24%.

Согласно пункту 2 заявления-анкеты истец просила ответчика предоставить ей кредит на приобретение автомобиля, а так же на дополнительные цели, указанные в п. 3 настоящего заявления. Пунктом 3.20 заключенного договора указаны дополнительные цели кредита: подключение дополнительной услуги, со стоимостью которой 97 928 руб. истец указала «согласна», программа добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска.

При заключении договора, в заявлении-анкете истец выразила свое согласие на добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска, указала цель кредита: оплата стоимости автомобиля, а также в качестве дополнительных целей кредита указала: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, путем подписания данного заявления-анкеты при отметке "согласна" в графе "Добровольное личное страхование жизни и здоровья по трем видам риска".

Согласно договору страхования, заключенному между истцом ЗАО <данные изъяты> по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (страховой сертификат № страховая сумма составила 562 800 руб. Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми страхователь ознакомилась, согласилась со всеми пунктами без исключения, правила получила.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).

Таким образом, суд пришел к выводу, что истец при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договорами, а также выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, от оформления кредита не отказалась, возражений против данного условия договора не предъявила.

Так, п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за страхование, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу п. 3 ст. 423, ст. 972 Гражданского кодекса РФ.

Суд пришел к выводу, что в оспариваемом договоре сторонами согласованы все его существенные условия, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им были известны содержание и правовые последствия данной сделки.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствует ее подпись в анкете-заявлении.

Истец не представила суду доказательств того, что ей отказано было банком в предоставлении кредита без заключения договоров страхования.

Как видно из заявления–анкеты, истец имела возможность выбрать процентную ставку по кредиту в размере 36 % годовых.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что оплата дополнительных услуг не являлась условием выдачи кредита.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании ее жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, но с большей процентной ставкой по кредиту.

Таким образом, заемщик имела право застраховать свою жизнь и здоровье и снизить тем самым процентную ставку по кредиту, либо отказаться от заключения договора страхования.

Отказ заемщика от заключения договора страхования не влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

Доказательств того, что истец обращалась в ООО <данные изъяты> с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получила отказ, материалы дела не содержат.

В данном случае, при разрешении данных требований, с учетом представленных письменных доказательств, суд пришел к выводу, что у заемщика имелась возможность заключить кредитный договор без условия о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Кроме того, судом установлено, что истец, приняв по факту исполнение заключенных договоров, производил оплату по кредитному договору, изначально согласившись со всеми его условиями.

Исходя из представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 421, 426, 819, 927, 934 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Большаковой ФИО – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Председательствующий судья             Л.П. Григорьева

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2015 года.