Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-69/2020 ~ М-1/2020 от 10.01.2020

                Дело № 2-69/2020                                                             УИД 24RS0058-01-2020-000006-60

Решение

Именем Российской Федерации

город Шарыпово                                                                                          07 июля 2020 года

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корнева И.А.,

при секретаре судебного заседания Бархатовой Н.Ю.,

с участием ответчика Савельевой Натальи Николаевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») к Савельевой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

Установил:

Истец – ПАО КБ «Восточный» - обратился в суд с иском к ответчику Савельевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что 11.03.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком Савельевой Н.Н. заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 66959 рублей, сроком на 60 месяцев, Савельева Н.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на 24.10.2019 задолженность (период образования задолженности с 12.04.2019 по 24.10.2019) по договору составляет 75407,98 руб., из них: 66959 руб. – задолженность по основному долгу, 8448,98 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. При таких обстоятельствах, истец просит взыскать с Савельевой Н.Н. задолженность по договору кредитования                  № от 11 марта 2019 года в размере 75407,98 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2462,24 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут их представители.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (с учетом ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и высылке истцу копии решения суда (л.д. 7, 30, 40).

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Савельева Н.Н. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, указала, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны, о чем представила соответствующее заявление. Дополнила, что не смогла исполнять, взятое обязательство вследствие заболевания и тяжелого материального положения, при этом истец отказался заключать с ней мировое соглашение (л.д. 43).

Заслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, Савельева Н.Н. 11 марта 2019 года обратилась с заявлением в ПАО КБ «Восточный» с целью предоставления кредита в размере 66959 рублей на срок 60 месяцев (л.д. 13-14).

На основании данного заявления между ПАО КБ «Восточный» и Савельевой Н.Н. 11.03.2020 заключен договор кредитования № (л.д. 10-12), по условиям которого банк предоставил заемщику Савельевой Н.Н. кредит в размере 66959 руб. на срок 60 месяцев под 23,50 % годовых, полная стоимость кредита составляет 23,542 % годовых (в денежном выражении - 49990,32 руб.).

Условиями договора предусмотрено, что дата платежа – 11 число ежемесячно, размер ежемесячного платежа (первоначальный период): 11.04.2019 – 1337 руб., 13.05.2019 – 1380 руб., 11.06.2019 – 1251 руб., 11.07.2019 – 1294 руб., 12.08.2019 – 1380 руб., 11.09.2019 – 1294 руб., размер ежемесячного взноса в период с 11.10.2019 до окончания срока кредита (последующий период) – 2021 руб. согласно графику гашения кредита. Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 %.

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласена с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14 договора).

Условия договора содержат и график погашения кредита.

Каждая страница кредитного договора подписана представителем Банка и Савельевой Н.Н.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского счета (далее – Общие условия) (л.д. 15) договор кредитования – соглашение, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму им уплатить проценты на нее. В рамках настоящих Общих условий – договор, заключенный между банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Общие условия и заявление клиента (п. 1.2).

В соответствии с п. 1.5 Общих условий заявление клиента – документ, содержащий оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах банка.

В силу п. 4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с п. 4.2.2 Общих условий начисление процентов прекращается, в частности, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда.

Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит (п.4.4.5 Общих условий).

Из Общих условий следует, что клиент обязуется уплатить банку штраф-неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 5.4.9).

Общие условия и Тарифы Банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования, что предусмотрено п. 6.8 Общих условий.

Исходя из представленной стороной истца выписки из лицевого счета ответчика Савельевой Н.Н. следует, что 11 марта 2019 года Банк свои обязательства по предоставлению Савельевой Н.Н. кредита в размере 66958,88 руб. исполнил путем перечисления и выдачи последней указанной суммы (л.д. 9).

Из материалов дела (выписки из лицевого счета) усматривается, что ответчик Савельева Н.Н. взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита производились ею несвоевременно, не в полном объеме (исходя из дат, указанных в графике гашения кредита), в связи с чем образовалась задолженность за период с 12 апреля 2019 года по 24 октября 2019 года.

Изложенное свидетельствует о существенном нарушении условий договора кредитования ответчиком (заемщиком) Савельевой Н.Н., что дает право истцу на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Савельевой Н.Н. перед ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 24.10.2019 составляет 75407,98 руб., из них: 66959 руб. – задолженность по основному долгу, 8448,98 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 8).

Представленный истцом расчет произведен с учетом условий договора кредитования, с которыми заемщик Савельева Н.Н. была ознакомлена перед подписанием договора и согласилась в момент его подписания.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку. Заключая договор, ответчик согласилась с его условиями, приняла их и, следовательно, взяла на себя обязательства исполнять условия договора.

Контррасчет, а также доказательства, опровергающие сумму задолженности, суду не представлен.

Определением мирового судьи судебного участка № 131 в Шарыповском районе от 28 августа 2019 года судебный приказ от 30 июля 2019 года о взыскании с Савельевой Н.Н. задолженности по кредитному договору № от 11.03.2019 в пользу ПАО КБ «Восточный» отменен (л.д. 22).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, с учетом вышеизложенных доказательств, достоверность которых не вызывает у суда сомнений, оценивая их, исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению: с ответчика Савельевой Н.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2019 года 75407,98 руб., из них: 66959 руб. – задолженность по основному долгу, 8448,98 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судом исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены в полном объеме, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика Савельевой Н.Н. подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2462 руб. 24 коп., в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченной истцом по платежному поручению № от 30.10.2019 (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савельевой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Савельевой Натальи Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования                     № от 11 марта 2019 года в размере 75407 (Семьдесят пять тысяч четыреста семь) рублей 98 копеек, из них: 66959 руб. – задолженность по основному долгу, 8448,98 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Савельевой Натальи Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» возврат государственной пошлины в размере 2462 (Две тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения, то есть с 11 июля 2020 года.

Председательствующий                           И.А. Корнев

Мотивированное решение составлено 10 июля 2020 года