Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-105/2019 ~ М-54/2019 от 16.01.2019

                             УИД 66RS0030-01-2019-000086-14

                                 Дело №2-105/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.03.2019                  город Карпинск

Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Базуевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Журик К.И.,

с участием представителя ответчика Пономарева В.А. – ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Пономареву Виктору Александровичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Карпинский городской суд Свердловской области с вышеуказанным иском, указав в нем, что 12.05.2016 между истцом и ответчиком Пономаревым В.А. был заключен договор потребительского кредита № KD86620000001659 на предоставление кредита в размере 183 112 руб. 50 коп. с обязательством заемщика возвратить полученную сумму – 12.05.2020, уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако, в процессе исполнения договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 13.11.2018 за ответчиком образовалась задолженность в общем размере 123 667 руб. 71 коп.. При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и <данные изъяты> Между ОАО «УБРиР» и <данные изъяты> заключен договор коллективного страхования от 18.08.2011, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а <данные изъяты> - страховщиком, предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В связи с заявлением заемщика от 12.05.2016 о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в <данные изъяты> Страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, <данные изъяты> застрахованному лицу. Пономарев В.А. признан <данные изъяты> 05.10.2016. Таким образом, 05.10.2016 наступил страховой случай, а именно, постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с установлением <данные изъяты>. В связи с чем у ПАО КБ «УБРиР» возникло право на получение страховой выплаты. В соответствии с приложением № к договору № от 18.08.2011 при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы. Истец просит взыскать с ответчика <данные изъяты> страховую выплату в размере 217 983 руб. 48 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 673 руб. 35 коп.; в случае непризнания события страховым, просит текущую задолженность по кредитному договору в полном размере 123 667 руб. 71 коп. взыскать с ответчика Пономарева В.А..

Представитель истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Пономарев В.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом - по известному месту жительства за время достаточное для явки, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика Пономарева В.А. – ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась и пояснила, что у Пономарева В.А. 27.06.2016 <данные изъяты>, первоначально была <данные изъяты>. Она неоднократно предоставляла в банк документы о заболевании Пономарева В.А. и об инвалидности. Предоставлял ли истец документы о болезни и инвалидности ФИО1 в страховую компанию ей неизвестно.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, представил отзыв от 26.02.2019, согласно которому с исковыми требованиями не согласен. Между <данные изъяты> и ПАО «УБРиР» 18.08.2011 заключен договор коллективного добровольного страхования №. К договору коллективного добровольного страхования № прилагается программа добровольного коллективного страхования, которая является неотъемлемой частью договора и обязательна для страхователя. Согласно п.1.3 Договора коллективного страхования страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных данным договором. Согласно п.1.5 застрахованными лицами по договору являются физические лица – клиенты Банка. Пунктом 3.1.2 договора коллективного страхования одним из страховых рисков является инвалидность I и II группы застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия договора, за исключением случаев, предусмотренных как «исключения» в Программе страхования. Риск – «Установление застрахованному I или II группы инвалидности». Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «страховые случаи/риски» Программы страхования. Заявлением от 12.05.2016 Пономарев В.А. выразил свое согласие быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования, назначив согласно заявлению выгодоприобретателем ПАО «УБРиР». ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило в адрес ПАО «УБРиР» запрос с просьбой представить страховщику документы, подтверждающие наступление страхового события, а именно: выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного из всех медицинских учреждений, куда Пономарев В.А. обращался или наблюдался, содержащие сведения обо всех установленных диагнозах, и датах их постановки; о нахождениях на учете в противотуберкулезном, психоневрологическом и наркологическом диспансерах, а также сообщить о проведенном стационарном лечении, нахождении на листке нетрудоспособности в течение периода с 12.05.2014 по 12.05.2016, об их причинах и сроках; копию направления на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь по форме №/у-06; копию протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы. Указанный пакет документов необходим для установления наличия или отсутствия страхового случая в отношении застрахованного лица. До настоящего времени указанные документы в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не представлены. Таким образом, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

Кроме того, считает, что ПАО «УБРиР» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» являются юридическими лицами, заявлен спор о страховом возмещении, вытекающий из коммерческой деятельности и в связи с чем, требования истца о взыскании страхового возмещения, не подлежат рассмотрению судом общей юрисдикции, так как данные требования подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Свердловской области в порядке арбитражного судопроизводства. Просит суд прекратить производство по данному делу либо отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», изменения были внесены в Реестр 23.01.2015.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статьям 435, 436 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации договор может быть заключен путем направления оферты и ее акцепта.

Анализ данных норм позволяет сделать вывод о том, что размер займа, порядок, сроки, проценты и способы обеспечения исполнения обязательства, в данном случае возвращение кредита, оговаривается сторонами при заключении договора, в данном случае кредитного договора.

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» выполнил взятые на себя обязательства по договору полностью, предоставив заемщику Пономареву В.А. кредит в размере 183 112 руб. 50 коп., указанное подтверждается выпиской по счету № за период с 12.05.2016 по 09.11.2018. В свою очередь ответчик, согласно указанному кредитному договору обязался погасить кредит в указанном размере с процентами за пользование кредитными денежными средствами на срок до 12.05.2020.

Из содержания анкеты-заявления (оферты) №.1 установлено: п. 3.1 сумма кредита 183 112 руб. 50 коп.; п.3.2 срок пользования кредитом 48 месяцев; п. 4.1.1. процентная ставка по кредиту – 63% годовых; п. 12 пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита 20 % годовых от суммы просроченной задолженности; пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, сторонами путем принятия оферты кредитной организацией оговорены сумма кредита, срок погашения, размер процентов за пользование кредитом и размер неустойки, с которыми заемщик Пономарев В.А. ознакомился и согласился, подписав анкету-заявление.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из выписки по счету № за период с 12.05.2016 по 09.11.2018 следует, что Пономарев В.А. обязательства перед Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» надлежащим образом не исполнял, допустил просрочку внесения ежемесячных платежей. Из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредитному договору № № от 12.05.2016, предоставленной Публичном акционерном обществом «Уральский банк реконструкции и развития» следует, что сумма текущего долга по кредиту по состоянию на 13.11.2018 составляет 71 566 руб. 33 коп., проценты – 52 101 руб. 38 коп., судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 673 руб. 35 коп.. Указанный расчет ответчиками не оспорен.

Сведения о погашении задолженности по данному договору на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Согласно представленным сведениям Пономареву В.А. в связи с перенесшим заболеванием 05.10.2016 <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ Пономареву В.А. <данные изъяты>, что подтверждается справкой МСЭ-2017 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из пояснений представителя ответчика Пономарева В.А. – ФИО2 следует, что не исполнение ответчиком Пономаревым В.А. условий договора по возврату заемных средств связано с наступлением страхового случая – наступлением нетрудоспособности заемщика.

Между ОАО «УБРиР» и <данные изъяты> заключен договор коллективного страхования от 18.08.2011, в соответствии с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а <данные изъяты> - страховщиком, предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных договором. По заявлению заемщика Пономарева В.А. от 12.05.2016 о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» произведен перевод страховой премии в <данные изъяты>.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с заявлением от 12.05.2016 Пономарев В.А. при заключении кредитного договора № № от 12.05.2016 выразил согласие быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и <данные изъяты> от 18.08.2011, по которому страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица<данные изъяты> застрахованному лицу.

В связи с изложенным, Пономарев В.А. являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования на срок с 12.05.2016 по 12.05.2020, при наступлении страхового случая подлежала выплате страховая сумма в размере 217 983 руб. 48 коп. – размер задолженности по обязательствам заемщика на момент наступления страхового случая. Истцу 24.10.2016 поступило заявление о наступлении страхового случая в связи с установлением <данные изъяты> Пономареву В.А.. Сам страховой случай, а именно, постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного лица с <данные изъяты>, наступил 05.10.2016. Истец обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением на получение страховой выплаты. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило в адрес истца запрос о предоставлении документов для принятия решения о страховой выплате. До настоящего времени документы в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не представлены. Таким образом, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

Суду не представлено доказательств отказа ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в произведении страховой выплаты при наличии достаточных для этого оснований. Неисполнение обязательств заемщиком Пономаревым В.А. обусловлено наступлением страхового случая, что исключает возможность взыскания с него задолженности как с лица, застраховавшего свою ответственность. В связи с этим исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Пономареву Виктору Александровичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Пономареву Виктору Александровичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем принесения жалоб через Карпинский городской суд.

Дата изготовления решения в окончательной форме – 20.03.2019.

Судья:                                Базуева В.В.