Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2018 ~ М-89/2018 от 28.02.2018

КОПИЯ:

Дело №2-200/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2018 года                                    город Щучье

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи                  - Макаровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания                 - Елисеевой Л.С.,

с участием ответчика                          - Слободчиковой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к Слободчиковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО Микрофинансовая компании «ГринМани» по доверенности Краснова Э.Г. обратилась в Щучанский районный суд с иском к Слободчиковой С.А. о взыскании денежных средств по договору потребительского займа, процентов за пользование займов и расходов на оплату юридических услуг. В обоснование иска указав, что 25.09.2016 г. между ООО Микрофинансовая организация «ГринМани», которое в соответствии с решением единственного участника от 02.02.2017 г. переименовано в ООО Микрофинансовая компания «ГринМани», и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 2016-543146. По договору ответчику предоставлены денежные средства в размере 11 500 руб. со сроком возврата до 15.10.2016 г. включительно. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 803,000 % годовых (2,2% в день). Ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в общей сумме 16 560 руб. Сумма займа была выдана в полном объеме, то есть истец свои обязательства по передаче денег (выдаче займа) выполнил своевременно и в полном объеме. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет по адресу: www.greenmoney.ru. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в размере 11 500 руб. сроком возврата до 15.10.2016 г. В соответствии с Правилами предоставления займов, ответчик на сайте заполнил заявку с указанием необходимых данных, истец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. Ответчик путем указания размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использования аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте. После чего, истец предоставил ответчику доступ в Личный кабинет, была осуществлена привязка к банковской карте ответчика. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. 25.09.2016 г. в этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту с помощью платежной системы «Яндекс.Деньги». В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. С момента выдачи займа от ответчика не поступало платежей по договору. По состоянию на 12 октября 2017 г. (за 381 день) задолженность по сумме основного долга 11 500 руб., сумме процентов за пользование денежными средствами - 96 393,00 руб. (11500 руб. х 2,2 % х 381 день/100 %). Истец в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» снижает размер подлежащих взысканию с ответчика процентов до четырехкратного, с 96 393 руб. до 46 000 руб. Общая сумма задолженности составляет 57500 руб.(11500 руб. + 46 000 руб.)

31.01.2018 г. мировым судьей судебного участка № 30 Щучанского судебного района было вынесено определение об отмене судебного приказа в отношении Слободчиковой С.А. ООО МФК «ГринМани» при подаче настоящего иска были понесены судебные расходы в размере 5 000 руб. на оплату юридических услуг, а именно осуществление сбора документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, составление искового заявления. Просили суд взыскать со Слободчиковой С.А. в пользу ООО МФК «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № 2016-543146 от 25.09.2016 г. в размере 57 500 руб., из которых 11 500 руб. – сумма основного долга, 46 000 руб. – сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 925 руб. Просили также взыскать со Слободчиковой С.А. в пользу ООО МФК «ГринМани» расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства судом извещен надлежащим образом и заблаговременно, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Слободчикова С.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что действительно 25.09.2016г. она обращалась к истцу за займом в размере 11500 руб. со сроком возврата 15.10.2016г. Обязательства свои она исполнила в полном объеме. Однако, сумма займа 11500 руб. и проценты за пользование кредитом в сумме 5060 руб. ею были уплачены истцу 15.11.2016г., то есть спустя месяц установленного договором срока (15.10.2016г.). Указанные обстоятельства подтвердила выпиской истории займов ее личного кабинета. Просила в удовлетворении иска отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 25 сентября 2016 г. между ООО МФК «ГринМани» в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.greenmoney.ru, был заключен договор займа №2016-543146, в соответствии с которым ответчику Слободчиковой С.А. предоставлен заем в сумме 11500 рублей под 803,000% годовых, на срок до 15 октября 2016г. включительно.

Возврат займа в сумме 16560 рублей, в том числе 11500 рублей – основной долг, 5060 рублей – проценты должны были производиться одним платежом.

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» свои обязательства перед Слободчиковой С.А. исполнило в полном объеме, что подтверждается реестром выплат (л.д.11).

Ответчиком Слободчиковой С.А. предусмотренный договором срок возврата займа и уплаты процентов был нарушен.

Как следует из представленной ответчиком выписки из ее личного кабинета истории займов, по договору № 543146 от 25.09.2016г. дата погашения займа указана 15.11.2016г., вместо даты планового погашения 15.10.2016г. То есть ответчиком уплачена сумма к погашению по договору в размере 16560 руб. спустя месяц установленного договором срока.

27 октября 2017 года мировым судьей судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с Слободчиковой С.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженности по вышеуказанному договору займа за период с 26.09.2016 по 12.10.2017 в размере 58 462 руб. 50 коп., из которых 11500 руб. – основной долг, 46 000 руб. – проценты, 962 руб., 50 коп. – расходы по оплате госпошлины.

14 ноября 2017 г. судебный приказ был направлен в адрес ООО МФК «ГринМани» для исполнения.18 января 2018г. Слободчикова С.А. обратилась к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области от 31 января 2018 года указанный судебный приказ отменен.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно заключенному сторонами договору займа № 2016-543146 от 25.09.2016г. срок его предоставления был определен с 25.09.2016г. по 15.10.2016г. включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком менее 1 месяца.

Как следует из договора займа, возврат общей суммы займа вместе с начисленными процентами за пользование займом производится единовременным платежом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из содержания части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», во взаимосвязи с условиями договора займа от 25.09.2016 года, суд приходит к выводу, что начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 20 календарных дней, нельзя признать правомерным.

При определении размера процентов за пользование займом за период с 26.09.2016 по 15.11.2016 года, учитывая дату заключения договора займа – 25.09.2016 года, продолжительность указанного периода - 50 дней, надлежало исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года на октября 2016 года. Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России, указанная ставка составляет 23,85% годовых.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с 26.09.2016 года по 15.11.2016 года (дата погашения займа) составят 375 руб. 72 коп. (11500 рублей x 23,85% x 50 дней : 365 дней).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации из поступившей от заемщика в погашение задолженности 15.11.2016 года суммы 16560 руб., подлежало зачету в погашение процентов – 375 руб. 72 коп., в погашение основного долга - 11500 рублей. При этом, переплата по процентам по займу составила 4684 руб. 28 коп.

Таким образом, с учетом установленного факта внесения ответчиком денежных средств в размере 16560 руб., данных денежных средств для погашения основного долга, процентов за пользование займом было достаточно.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с Слободчиковой С.А. задолженности по договору займа не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу отказе в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные им судебные расходы, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к Слободчиковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по уплате государственной пошлины, расходов на оплату юридических услуг отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца с момента вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья                    п/п                    Е.А. Макарова

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья                                        Е.А. Макарова

Секретарь с/з Елисеева Л.С.__________