Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2637/2014 ~ М-1976/2014 от 29.09.2014

Дело №2-2637/2014

Решение

Именем Российской Федерации

г.Старая Русса

Новгородской области                                                              ДД.ММ.ГГГГ

Старорусский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой З.Е.,

при секретаре Линовицкой Ю.С.,

с участием представителя истца Ивановой Н.А.,

представителя ответчика Савчука А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Новгородского регионального филиала к открытому акционерному обществу Старорусская ПМК «Агроводдорстрой» и Юрочко Р.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором с учетом уточнения исковых требований в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать:

солидарно с открытого акционерного общества ПМК «Агроводдорстрой» (далее - Общество) и Юрочко Р.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

просроченный основной долг - <данные изъяты>

проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>;

пени на неуплаченные проценты - <данные изъяты>

пени по кредиту - <данные изъяты>;

комиссию за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

просроченный основной долг - <данные изъяты>

проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>;

пени на неуплаченные проценты - <данные изъяты>

пени по кредиту - <данные изъяты>

комиссию за ведение ссудного счета - <данные изъяты>

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

просроченный основной долг - <данные изъяты>;

проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>;

пени на неуплаченные проценты - <данные изъяты>

пени по кредиту - <данные изъяты>

комиссию за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.

проценты за пользование кредитом в размере 13,57% годовых от остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей за период со ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату кредита;

проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых от остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей за период со ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату кредита;

проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых от остатка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, за период со ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату кредита;

Обратить взыскание на заложенное имущество: трактор <данные изъяты>, № двигателя №, принадлежащий залогодателю начальной продажной стоимостью <данные изъяты>; трактор <данные изъяты>, № двигателя №, принадлежащей залогодержателю начальной продажной стоимостью в сумме <данные изъяты>; автомашину <данные изъяты>, идентификационный номер, №, принадлежащую залогодержателю начальной продажной стоимостью в сумме <данные изъяты>; отдельно стоящее нежилое 2-этажное здание общей полезной площадью <данные изъяты>., кадастровый номер №, принадлежащее залогодержателю начальной продажной стоимостью в сумме <данные изъяты>

взыскать с Общества и Юрочко Р.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор №1), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заемщик уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,57% годовых. Погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору №1; окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора № заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив задолженность по кредиту начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Способами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № являются: договор № о залоге транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и заемщиком; предмет залога автомашина <данные изъяты>, идентификационный номер, №, залоговой стоимостью <данные изъяты>; договор № о залоге транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и заемщиком; предметы залога трактор <данные изъяты>, № двигателя №, залоговой стоимостью <данные изъяты>; трактор <данные изъяты>, № двигателя №, залоговой стоимостью <данные изъяты> договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и поручителем.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор №2) с учетом дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заемщик уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14% годовых. Погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору №1; окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по лицевому счету. Ы нарушение условий кредитного договора № заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив задолженность по кредиту начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Способами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № являются: договор № ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и заемщиком; с учетом дополнительно соглашения от ДД.ММ.ГГГГ; предметы залога: отдельно стоящее нежилое 2-этажное здание общей полезной площадью <данные изъяты>, инвентарный номер № кадастровый номер № залоговая стоимость здания - <данные изъяты>., земельный участок под зданием - категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для корпусов промышленного и транспортного использования IY и Y класса вредности, общей площадью <данные изъяты> залоговая стоимость права аренды земельного участка установлена в размере <данные изъяты>; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и поручителем.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор №3), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4500000 рублей, а заемщик уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14% годовых. Погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору №1; окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора № заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив задолженность по кредиту начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Способами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № являются: договор № об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и заемщиком; с учетом дополнительно соглашения от ДД.ММ.ГГГГ; предметы залога: отдельно стоящее нежилое 2-этажное здание общей полезной площадью <данные изъяты>, инвентарный номер № кадастровый номер № залоговая стоимость здания - <данные изъяты> земельный участок под зданием - категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для корпусов промышленного и транспортного использования IY и Y класса вредности, общей площадью <данные изъяты>.,; залоговая стоимость права аренды земельного участка установлена в размере <данные изъяты>; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и поручителем.

В судебном заседании представитель истца Иванова Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме, уточнив, что по кредитным договорам № и № просит взыскать проценты за пользование кредитов в размере 14% годовых от остатка задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату кредита.

Представитель ответчиков Савчук А.А. исковые требования в части сумм основного долга по каждому из кредитных договоров признал, с остальными требованиями не согласился; доказательств, опровергающих расчеты истца, а также начальную продажную стоимость заложенного имущества, не представил.

Ответчик Юрочко Р.В. извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключен кредитный договор №1, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заемщик уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13,57% годовых, погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору №1; окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен кредитный договор № с учетом дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заемщик уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14% годовых, погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору №1; окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом заключен кредитный договор №3, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4500000 рублей, а заемщик уплатить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14% годовых, погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении № к кредитному договору №1; окончательный срок возврата кредита 04 ДД.ММ.ГГГГ.

Факты выполнение Банком своих обязательств по предоставлению кредитов подтверждаются банковскими ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, не уплатив задолженность по кредитным договорам №1, 3 начиная с ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № - с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, требования истца о взыскании по каждому из трех кредитных договоров просроченного основного долга, процентов за пользование кредитами, пени на неуплаченные проценты, пени по кредитам и комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению. Ответчиками не предоставлено доказательств, опровергающих расчет истца.

Кроме того, согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, требования истца о взыскании по каждому из кредитных договоров проценты за пользование кредитом в размере 13,57% по кредитному договору № и в размере 14% по кредитным договорам № и № от остатка задолженности по кредиту за период со ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательство по возврату кредита.

В соответствии с положения п.1-3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В целях исполнения кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Обществом был заключены договоры №; № о залоге транспортного средства; предметы залога трактор <данные изъяты>, № двигателя № залоговой стоимостью <данные изъяты>; трактор Т<данные изъяты>, № двигателя №, залоговой стоимостью <данные изъяты>

В целях исполнения кредитных договором № и № были заключены ДД.ММ.ГГГГ договор № об ипотеке (залоге недвижимости) и ДД.ММ.ГГГГ договор № об ипотеке (залоге недвижимости). Предметы залога: отдельно стоящее нежилое 2-этажное здание общей полезной площадью <данные изъяты>, инвентарный номер № кадастровый номер № залоговая стоимость здания - <данные изъяты> руб., земельный участок под зданием - категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для корпусов промышленного и транспортного использования IY и Y класса вредности, общей площадью <данные изъяты> кв.м.; залоговая стоимость права аренды земельного участка установлена в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно графику платежей, являющегося приложение к кредитному договору № внесение очередного платежа в счет погашения (возврата) кредита должно было быть произведено Обществом ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ; из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ; дата обращения в суд - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, являющегося приложение к кредитному договору № внесение очередного платежа в счет погашения (возврата) кредита должно было быть произведено Обществом ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ; из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ; дата обращения в суд - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, являющегося приложение к кредитному договору № дата погашения кредита определена ДД.ММ.ГГГГ; из расчета задолженности по кредитному договору № следует, что последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ; дата обращения в суд - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с залоговой стоимостью, которая определена сторонами в договорах залога на момент их заключения.

В целях обеспечения исполнения кредитных договоров №1, № и № между Банком и Юрочко Р.В. были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми Поручитель обязывался перед Кредитором отвечать полностью за исполнением Обществом всех обязательств по кредитным договорам №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ;№№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ; №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ.

На основании частей второй и третьей статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с тем, что Общество не исполняет свои обязательства по возврату денежных средств, поручитель должны отвечать перед Банком в том же объеме, что и ответчик.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, следовательно, с ответчиком подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>;

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░ ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,57% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, № ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, № ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░ ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░ ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 2-░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░.░░.░░░░.

.

.

░░░░░:      ░░░░░░░░ ░.░.