Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4075/2011 ~ М-3630/2011 от 28.10.2011

4

Дело __ г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ       РОССИЙСКОЙ       ФЕДЕРАЦИИ

xx.xx.xxxx года                                                                                      г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                              Л.А. Курановой,

с участием представителя истца                                             Скрипкиной О.М.,

ответчика         Н.Ю. Наумовой,

при секретаре                                          Поротиковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к Наумовой Наталье Юрьевне, Любых Наталье Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО «НОМОС-БАНК» обратился в суд с иском к Наумовой Н. Ю., Любых Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца поддержала доводы искового заявления в полном объёме, указав, что банком с ответчиком Наумовой Н.Ю. xx.xx.xxxx года был заключён кредитный договор __ по которому банк предоставил ей кредит в сумме 150 000 рублей на под 18 % годовых со сроками возврата основного долга и уплаты процентов по условиям, предусмотренным кредитным договором, согласно графика, в срок до xx.xx.xxxx года.

На основании п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется путём зачисления денежных средств на счёт заёмщика __ открытый в ОАО «НОМОС-БАНК».

Банком свои обязательства были выполнены в полном объёме, кредит был предоставлен заёмщику xx.xx.xxxx года путём перечисления денежных средств на указанный счёт, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п. 2.3. кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения задолженности, указанного в Приложении __ к кредитному договору, путём бесспорного списания денежных средств со счета заёмщика, в следующей очерёдности: погашение процентов по кредиту; погашение задолженности по основному долгу кредита.

В течение срока действия кредитного договора, заёмщик не исполняла обязательства надлежащим образом, производила погашение с нарушением графика, установленного договором.

Начиная с xx.xx.xxxx года, ответчиком Наумовой Н.Ю. не исполняются обязательства по кредитному договору: не производится ежемесячное гашение ссудной задолженности и начисленных процентов.

Согласно п. 1.1, 2.7. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются в размере 18 % годовых, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту, согласно графика.

В соответствии с п. 2.8. кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита, за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заёмщик обязан уплатить проценты из расчёта 36 % годовых, на сумму просроченной задолженности (основного долга по кредиту) за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на xx.xx.xxxx года сумма задолженности, подлежащая уплате заёмщиком, по кредиту составляет 73 932,60 рублей, в том числе: 65 247,09 рублей - сумма задолженности по кредиту; 8 685,51 рублей - проценты за просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx года по xx.xx.xxxxгода.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, xx.xx.xxxx года заёмщику направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Представитель истца со ссылкой на ст.ст. 309, 310 ГК РФ указала, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика перед банком между банком и ответчиком Садовской Н.В. (в настоящее время Любых) был заключён договор поручительства __ от xx.xx.xxxx года.

В соответствии с п. 1.2, 2.1 договора поручительства, поручители отвечают перед банком в том же объёме, что и заёмщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком.

Ответственность поручителей и заёмщика является солидарной. В случае просрочки исполнения заёмщиком обязательств, банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заёмщика и (или) поручителей.

Представитель истца в судебном заседании, уточнив исковые требования, просила суд, взыскать с ответчиков Наумовой Н.Ю., Любых Н.В. солидарно в пользу банка сумму основного долга по кредиту 65 247 рублей 09 копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, которая на день вынесения решения составила 13 254 рубля 60 копеек, в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска сумму в размере 2 417 рублей 96 копеек.

Ответчик Наумова Н.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила суду, что, действительно между нею и ОАО «НОМОС-БАНК» xx.xx.xxxx года был заключён кредитный договор, по которому банк предоставил ей кредит в сумме 150 000 рублей на под 18 % годовых со сроками возврата основного долга и уплаты процентов по условиям, предусмотренным кредитным договором, согласно графика, в срок до xx.xx.xxxx года. Она выплачивала кредит, однако, вся сумма, уплачиваемая ею в банк в период xx.xx.xxxx года, перечислялась в счёт погашения задолженности по процентам, на гашение основного долга ничего не перечислялось. Она не согласна с тем, что банк всю сумму относил на погашение задолженности по процентам, а основной долг не уменьшался.

Ответчик Любых Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила суду письменный отзыв на иск (л.д. 78), в котором указала, что в декабре xx.xx.xxxx года, совместно с Наумовой Н.Ю. они оформили кредит в ОАО «НОМОС-БАНК» на сумму 150 000 рублей на три года, который разделили пополам. Согласно устной договорённости, достигнутой между ответчиками, первый год обязательства по кредиту они исполняли вдвоём, второй год – Наумова Н.Ю., а третий год погашать кредит должна была Любых Н.В.. Однако, своих обязательств по погашению кредита она исполнить не смогла. Также пояснила, что на xx.xx.xxxx год долг перед банком составил 76 000 рублей, Наумомвой Н.Ю. было уплачено 52 000 рублей, считает, что указанную сумму необходимо вычесть из суммы долга, оставшуюся сумму в размере 24 000 рублей она намерена погасить, однако в настоящее время не имеет стабильного дохода.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объёме на основании ст.309, 310, 323, 333, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ч. 2 ст. 207 ГПК РФ.

Судом установлено, что между ОАО «НОМОС-БАНК» и Наумовой Н.Ю. xx.xx.xxxx года был заключён кредитный договор __ по которому банк предоставил ей кредит в сумме 150 000 рублей на под 18 % годовых со сроками возврата основного долга и уплаты процентов по условиям, предусмотренным кредитным договором, согласно графика, в срок до xx.xx.xxxx года, что подтверждается копий кредитного договора (л.д 7-11), графика (л.д. 12-13), заявления о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 14).

Согласно учредительным документам ОАО «НОМОС-БАНК» является действующим юридическим лицом, имеет право на осуществление банковской деятельности, может быть истцом в суде (л.д. 38-69).

На основании п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется путём зачисления денежных средств на счёт заёмщика __ открытый в открытом акционерном обществе «НОМОС-БАНК» на основании заявления заёмщика (л.д. 15).

Банком свои обязательства были выполнены в полном объёме, кредит был предоставлен заёмщику xx.xx.xxxx года путём перечисления денежных средств на указанный счёт, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 22-28).

Согласно п. 2.3. кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения задолженности, указанного в Приложении __ к кредитному договору, путём бесспорного списания денежных средств со счета заёмщика, в следующей очерёдности: погашение процентов по кредиту; погашение задолженности по основному долгу кредита.

В течение срока действия кредитного договора, заёмщик не исполнял обязательства надлежащим образом, производил погашение с нарушением графика, установленного договором.

Начиная с xx.xx.xxxx года, ответчиком Наумовой Н.Ю. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняются: не производится ежемесячное гашение ссудной задолженности и начисленных процентов, задолженность погашается с нарушением сроков гашения и не в полном объеме.

Согласно п. 1.1, 2.7. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются в размере 18 % годовых на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту, согласно графика.

В соответствии с п. 2.8. кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита, за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заёмщик обязан уплатить проценты из расчёта 36 % годовых на сумму просроченной задолженности (основного долга по кредиту) за каждый календарный день просрочки

В обеспечение исполнения обязательств ответчика перед банком между банком и ответчиком Садовской Н.В. (в настоящее время Любых) был заключён договор поручительства __ от xx.xx.xxxx года, что следует из копии договора поручительства (л.д. 18-19), копии свидетельства о браке (л.д. 95).

В соответствии с п. 1.2, 2.1 договора поручительства, поручители отвечают перед банком в том же объёме, что и заёмщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком. Ответственность поручителей и заёмщика является солидарной.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, xx.xx.xxxx года заёмщику и поручителю направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 29,30). Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени.

Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, поскольку ответчики являются солидарными заёмщиками, банк был вправе обратиться в суд с иском к ним о взыскании задолженности по кредиту.

Также суд соглашается с требованием банка о взыскании процентов по просроченному кредиту исходя из размера 36% годовых.

Поскольку сторонами в кредитном договоре согласованы указанные условия, что отражено в п. 2.8. кредитного договора, согласно которого, при несвоевременном погашении кредита, за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заёмщик обязан уплатить проценты из расчёта 36 % годовых на сумму просроченной задолженности (основного долга по кредиту) за каждый календарный день просрочки.

Истцом в судебное заседание представлен расчёт задолженности, согласно которому, по состоянию на xx.xx.xxxx года сумма задолженности, подлежащая уплате заёмщиком, по кредиту составляет 73 932,60 рублей, в том числе: 65 247,09 рублей - сумма задолженности по кредиту; 8 685,51 рублей - проценты за просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx года по xx.xx.xxxxгода (л.д. 31-37).

Представитель истца в судебном заседании просила взыскать сумму процентов за просроченный кредит на день вынесения решения, т.е. на xx.xx.xxxx года, сумма которых составила 13 254 рубля 60 копеек.

На извещение о необходимости погасить задолженность и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчик не отреагировал, согласно пояснениям представителя истца.

Таким образом, у банка имеется право на досрочное истребование кредита, на день обращения с иском.

Судом установлено, что ответчиками нарушены условия договора кредита, имеется основание к досрочному взысканию суммы кредита, процентов.

Доводы ответчиков о том, что суммы, вносимые ими, банком необоснованно были направлены сначала на погашение процентов по кредиту и только потом на погашение суммы основного долга, суд находит несостоятельными, поскольку в п. 2.3. кредитного договора отражено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения задолженности, указанного в Приложении __ к кредитному договору, путём бесспорного списания денежных средств со счета заёмщика, в следующей очерёдности: погашение процентов по кредиту; погашение задолженности по основному долгу кредита. Указанное условие кредитного договора также было согласовано между сторонами.

Кроме того, суд, считает, что в пользу истца следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 2 417 рублей 96 копеек, а также госпошлину в доход государства в сумме 209 рублей 63 копейки, соразмерно удовлетворённым требованиям на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить требования открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» в полном объёме.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» с Наумовой Натальи Юрьевны, xx.xx.xxxx года рождения, уроженки г. Новосибирска, Любых Натальи Вячеславовны, xx.xx.xxxx года рождения, уроженки г. Новосибирска солидарно сумму задолженности по основному долгу 65 247 рублей 09 копеек, сумму задолженности по процентам 13 254 рубля 60 копеек, в возврат госпошлины 2 417 рублей 96 копеек, а всего 80 919 ( восемьдесят тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 65 копеек.

Взыскать с Наумовой Натальи Юрьевны, xx.xx.xxxx года рождения, уроженки г. Новосибирска, Любых Натальи Вячеславовны, xx.xx.xxxx года рождения, уроженки г. Новосибирска солидарно в доход местного бюджета госпошлину в сумме 209 ( двести девять) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путём подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Судья                                                                                          Л.А.Куранова