Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5791/2018 от 31.10.2018

                                Дело №

                                                                        24RS0046-01-2018-004139-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2018 года                                                                     г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Беляевой В.М.

При секретаре Форналь О.Е.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Габибов Г.Ф. Габибов Г.Ф. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к заемщику Габибов Г.Ф., просит взыскать в свою пользу сумму задолженности по договору кредитной карты в размере – 179587,69 руб., из которых сумма основного долга- 121557,10 рублей, сумма процентов – 41116,08 рублей, сумма штрафов – 16914,51 руб. расходы по оплате госпошлины – 4791,75 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований, что 16.10.2013г. между Габибов Г.Ф. и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика заключен договор                                   № 0047689732 о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 120 000 рублей, который в силу п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Истец ссылается на то, что моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий является момент активации кредитной карты, до получения договора кредитной карты, ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, что указано в тексте заявления –анкеты.

По условиям договора ответчик обязался в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, однако, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В соответствии с п.7.4 общих условий заключительный расчет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, которая составляет 179 587,69 рублей,

В судебное заседание представитель истца Абрамов Г.А. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Габибов Г.Ф., его представитель Шукан Е.А. в судебное заседание не явились, извещены о дате месте и времени рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом, в ходе рассмотрения дела исковые требования не признали, указали, что в 2013г. ответчик не получал кредитную карту, получил дебетовую карту в 2016г., при этом ответчик не отрицал, что оформлял письменную заявку на получение кредитной карты, но карту не активировал.

Представитель третьего лица ООО «Тинькофф кредитные системы» в судебное заседание не явилось, извещалось о дате месте и времени рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ "Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, 16.10.2013г. между Габибов Г.Ф. и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика Габибов Г.Ф.О заключен договор № 0047689732 о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 120 000 рублей, который в силу п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

Как следует из п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК (ЗАО), акцепт осуществляется путем активации кредитной карты (л.д.32-33).

Как установлено судом, до получения договора кредитной карты ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, с тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался их исполнять (л.д.27).

Согласно п.5.11-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК (ЗАО), ответчик обязался ежемесячно уплачивать минимальный платеж, проценты за пользование кредитом, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется заключительным счетом, который направляется заемщику не позднее 2/х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования (л.д.33).

В судебном заседании ответчик настаивал на том, что не заключал 16.10.2013 года договор о предоставлении кредитной карты № 0047689732 с лимитом задолженности в размере 120 000 рублей, карту не активировал и операции по карте не производил.

Оценивая довод стороны ответчика в совокупности с доказательствами, представленными стороной истца, суд считает его не состоятельным, поскольку данный довод опровергается следующими доказательствами по делу.

Так, согласно заявлению-анкете от 29.07.2013г., ответчик, данные которого он указал собственноручно уполномочил от своего имени ООО «ТКС» сделать безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении договора кредитной карты, на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, при этом согласился с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, с тарифным планом был ознакомлен, согласился и обязался их исполнять (л.д.27, 63).

Так, согласно ответа АО «Тинькофф банк», на основании заполненного и подписанного ответчиком заявления-анкеты, направленной им в банк, ответчик выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении-анкете, что подтверждаются копией фотографии ответчика (л.д.88-97).

Далее из ответа банка следует, что 10.10.2013года на имя ответчика была выпущена кредитная карта № 521324******0111, которая была вручена ответчику через представителя банка 15.10.2013года, ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату договора 16.10.2013г.

10.08.2016года была выпущена расчетная карта банка № 521321******0021, данная расчетная карта не имеет отношения к кредитной.

Данные обстоятельства, ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не оспорены.

Из представленного истцом расчета задолженности кредитной линии № 0047689732 следует, что ответчик 16.10.2013 года активировал кредитную карту и с момента активации до 25.04.2017 года пользовался кредитной картой, 25.04.2017г внес в счет оплаты кредитной задолженности сумму в размере 4000 рублей, более платежей не вносил ( л.д. 17-21).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед банком составляет 179 587,69 рублей, из которых- сумма основного долга- 121557,10 рублей, сумма процентов – 41116,08 рублей, сумма штрафов – 16914,51 руб., суд признает расчет. представленный стороной истца правильным, ответчик расчет истца, в силу ст. 56 ГПК РФ, не оспорил, контрасчет не представил.

Таким образом, учитывая, что воля истца на заключение договора о предоставлении и использовании кредитной карты определенно и прямо была выражена в его заявлении от 29.07.2013г., впоследствии Габибов Г.Ф. активировал карту и осуществлял операции с ее использованием, доказательств иного суду не представил, в связи, с чем, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд считает, что оно не подлежит удовлетворению ввиду следующего.

Так, согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно расчету задолженности, ответчик отказался от выполнения своих обязательств с 25.03.2017г., последний платеж им внесен 25.04.2017г. в размере 4000 рублей, ответчику направлен заключительный счет об оплате суммы задолженности, в котором указана сумма процентов, иных плат и штрафа (л.д. 20 обор., 36, 101-102).

Таким образом, поскольку срок действия кредитной карты не установлен, срок возврата кредита определяется моментом формирования Заключительного счета, то вопреки доводам ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, течение срока исковой давности начинается с момента востребования долга, а не как полагает ответчик - с момента, когда кредитор узнал о своем нарушенном праве.

Оснований для применения срока исковой давности к требованиям о взыскании всей задолженности, в том числе, образовавшейся после 25.03.2017 г., у суда не имеется поскольку заемщик в одностороннем порядке прекратил выполнение обязательств по договору кредитной карьы, принимая во внимание ответственность заемщика, суд считает, что требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, подлежит удовлетворению.

Доказательств возврата суммы задолженности и процентов в соответствии с условиями соглашения о кредитовании ответчик суду не представил, расчет истца не оспорил.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме – 4791 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Габибов Г.Ф. Габибов Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Габибов Г.Ф. Габибов Г.Ф. в пользу Акционерного общества « Тинькофф Банк» сумму просроченной задолженности- 179 587 рублей 69 копеек, из которых- сумма основного долга- 121557,10 рублей, сумма процентов – 41116,08 рублей, сумма штрафов – 16914,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере- 4791 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

           Мотивированное решение суда составлено 19 декабря 2018 года.

Председательствующий                                                                  В.М.Беляева