Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2342/2011 ~ М-1735/2011 от 30.05.2011

ДЕЛО № 2-2342/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Н.А. Малютиной

при секретаре К.А. Поляковой

с участием представителя истца по доверенности Е. А. Сторожиловой,

представителя ответчика по доверенности В. Н. Пожидаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению (Наименование1) (закрытое акционерное общество) к Мацневой Е. Н. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество с расторжением кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец (Наименование1) (ЗАО) (далее – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Мацневой Е. Н., указав, что согласно кредитному договору (№), заключенному (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком, Мацневой Е. Н. Банком был предоставлен кредит в размере 2200000 рублей, сроком на 182 месяца, с процентной ставкой за пользование кредитом - 11,75 % годовых. Мацнева Е.Н. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Банком проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26050,89 рублей. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения в собственность частично за счет кредитных средств квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь 58,0 кв.м., этаж:7. (ДД.ММ.ГГГГ) между Мацневой Е. Н. и (ФИО1) был заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры. (ДД.ММ.ГГГГ) было зарегистрировано право собственности ответчика, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ДД.ММ.ГГГГ) сделана запись регистрации (№), выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру от (ДД.ММ.ГГГГ) (№). Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона. Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. (ДД.ММ.ГГГГ) в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору (систематического нарушения сроков платежей по кредитному договору) Мацневой Е.Н. были направлены уведомления - требования и досрочном истребовании задолженности по кредитному соглашению (срок погашения установлен - не позднее (ДД.ММ.ГГГГ)). Начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), Мацневой Е.Н. прекращено начисление пеней, процентов по кредитному договору. После получения уведомления о досрочном истребовании кредита Мацневой Е.Н. были сделаны погашения кредитного договора, в результате чего уменьшилась сумма, взыскиваемая с ответчика, а именно, полностью погашена была сумма начисленных плановых процентов. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) включительно в размере 1 914 120,61 (один миллион девятьсот четырнадцать тысяч сто двадцать рублей шестьдесят одна копейка), из которых:1903 044,92 рублей - ссудная задолженность по кредиту; 8 292,07 рубля - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых
процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 2 783,62 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу за период с
(ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между (Наименование1) (закрытое акционерное общество) и Мацневой Е.Н.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь 58,0 кв.м., этаж:7, принадлежащую на праве собственности Мацневой Е.Н., установив первоначальную продажную цену в соответствии с общей залоговой стоимостью в сумме 2 203 000, 00 рублей; взыскать с Мацневой Е.Н. в пользу (Наименование1) (ЗАО) расходы по оплате госпошлины, связанные с обращением в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 5-8).

В процессе судебного разбирательства истец уточнил размер исковых требований, уменьшив их (л.д. 135-136). С учетом уточнения просил взыскать с Мацневой Е. Н. задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1910120,62 рублей, в том числе: ссудная задолженность по кредиту – 1899044,92 рублей; задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) - 8292,07 рублей; задолженность по пени по пророченному долгу за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 2783,62 рублей: расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между (Наименование1) (закрытое акционерное общество) и Мацневой Е.Н.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, имеющую общую площадь 58,0 кв.м., этаж:7, принадлежащую на праве собственности Мацневой Е. Н., установив первоначальную продажную цену в соответствии с общей залоговой стоимостью в сумме 2203000, 00 рублей; взыскать с ответчика в пользу (Наименование1) (ЗАО) расходы по оплате госпошлины, связанные с обращением в суд с настоящим исковым заявлением (л.д.135-136).

В судебном заседании представитель истца Сторожилова Е. А., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 106), уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик Мацнева Е.Н. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом (л.д.134), о причинах неявки суду не сообщила. Ранее, в судебном заседании (ДД.ММ.ГГГГ), исковые требования не признала, при этом не отрицала факт заключения кредитного договора, не оспаривала его условия, а также те обстоятельства, что имела просрочки в погашении кредита, не отрицала факт задолженности перед истцом и размер задолженности, однако возражала против обращения взыскания на квартиру, мотивируя свои возражения тем, что не имеет другого жилья.

Представитель ответчика Пожидаева В. Н., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.119) уточненные исковые требования не признала. Просила суд принять во внимание то обстоятельство, что отсутствие у ответчика возможности погашать кредит является следствием финансового кризиса. В настоящее время Мацнева Е.Н. готова оплачивать задолженность и кредит по установленному Банком графику.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и Мацневой Е. Н. заключен кредитный договор (№), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 200000 рублей, на срок 180 месяцев, с уплатой процентов по кредиту в соответствии п. 3.1. кредитного договора по ставке 11,75% годовых (л.д. 19-31).

Факт заключения договора и его условия ответчиком и его представителем не оспаривались.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

(ДД.ММ.ГГГГ) Мацневой Е. Н. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с п. 3.1. которого жилое помещение было приобретено ответчиком частично с использованием кредитных средств, предоставленных Банком на основании кредитного договора (л.д. 39-44).

Право собственности ответчика на вышеуказанную квартиру зарегистрировано (Госорган1) по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ДД.ММ.ГГГГ) сделана запись регистрации (№), одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на жилое помещение, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 36-АБ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 45).

Согласно п.1 ст. 77 ФЗ № 102-ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Таким образом, спорное жилое помещение находится в залоге у банка с (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 2.5. кредитного договора право Банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой ответчиком квартиры, обеспеченной ипотекой, подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Закладная от (ДД.ММ.ГГГГ), была выдана и удостоверена (ДД.ММ.ГГГГ) (Госорган1) по <адрес> (л.д. 32-38).

В нарушение п.п.5.1.1. кредитного договора Мацнева Е.Н. с (ДД.ММ.ГГГГ) не производила очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком платежей, что не отрицалось ответчиком и его представителем.

Кроме того, ответчик Мацнева Е.Н.не исполнила обязанности, принятой на себя в соответствии с п.п. 6.3., 6.4. кредитного договора, и не уплатила Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Наличие неисполненных Мацневой Е. Н. обязательств подтверждается также выпиской из лицевого счета (№) (л.д.64-80).

В связи с этим истцом в соответствии с условиями кредитного договора ответчику (ДД.ММ.ГГГГ) было предъявлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности (№) (л.д. 82-85), данное требование получено Мацневой Е. Н. (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается подписью ответчика на указанном требовании (л.д. 84), и не оспаривалось ответчиком. Требование истца до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика (л.д. 28).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца в части взыскания с Мацневой Е. Н. задолженности по кредитному договору в размере 1910120,62 рублей, из которых: 1899044,92 рублей - ссудная задолженность по кредиту; 8292,07 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ); 2783,62 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), подлежат удовлетворению.

Размер задолженности за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) представлен в суд (л.д.137-145), судом проверен, ответчиком не оспорен.

Поскольку судом удовлетворены требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, кредитный договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на кв. <адрес>, поскольку допущенное ответчиком нарушение обязательства является значительным и размер требований истца вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Истец просит установить первоначальную продажную цену спорной квартиры в размере 2203000 рублей, ссылаясь на отчет об оценке квартиры, проведенной (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.46-51). Ответчик, возражая против указанной оценки, представил в судебное заседание отчет (№) об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, согласно которому рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет 3210242 рубля (л.д.146-185). Поскольку стоимость квартиры определена в указанном отчете на период (ДД.ММ.ГГГГ), суд в силу требований ст. 350 ГК РФ считает необходимым определить начальную продажную цену заложенной спорной квартиры при реализации её на торгах не ниже денежной оценки в размере 3210242 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска. По правилам п.1 ст.333.19 НК РФ размер госпошлины составит 25750,60 рублей, из которых 17750,60 рублей – по требованию о взыскании задолженности ((1910120,62-1000000)х0,5%+13200); 4000 рублей - по требованию о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мацневой Е. Н. в пользу (Наименование1) (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) по основному долгу в размере 1899 044,92 рублей; задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 8292,07 рублей; задолженность по пени по пророченному долгу за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2783,62 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25770,60 рублей, а всего – 1935891(один миллион девятьсот тридцать пять тысяч восемьсот девяносто один) рубль 21 копейку.

Расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между (Наименование1) (закрытое акционерное общество) и Мацневой Е. Н..

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру (№) общей площадью 58,0
кв.м. в доме <адрес>.

Назначить начальную продажную цену заложенной квартиры <адрес> при её реализации на торгах не ниже денежной оценки в сумме 3210242,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Воронежский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья: Н.А.Малютина

Мотивированное решение

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)