Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-761/2021 (2-3745/2020;) ~ М-2567/2020 от 06.10.2020

Дело № 2-761/2021

УИД 24RS0013-01-2020-003559-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Зенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Золотову А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Золотову А.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №3653256003 от 22.12.2018 по состоянию на 28.08.2019 в размере 87256,26 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2817,69 руб. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 22.12.2018 ООО МФК «Е Заем» и Золотов А.А. заключили договор потребительского займа №3653256003, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30000,00 руб., с процентной ставкой 803,00% годовых, срок возврата займа - 21.01.2019. Организационно-правовая форма ООО МФК «Е Заем» изменена на ООО МФК «Веритас». 28.08.2019 между ООО МФК "Веритас" и АО «ЦДУ» заключен договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии), по условиям которого к АО «ЦДУ» перешло право требования в отношении ответчика. Заемщиком в установленный срок обязательства по договору №3653256003 от 22.12.2018 исполнены не были, что привело к просрочке исполнения на 200 календарных дней. В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата займа кредитор вправе начислять неустойку (пени) в размере 20% годовых от суммы непогашенной части основного долга. Золотов А.А. подписал договор займа посредством аналога собственной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона принадлежащего заемщику). Согласно расчету, сумма задолженности по договору потребительского займа составляет 87256,26 руб. из которых: сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб.; сумма начисленных процентов - 11671,83 руб.; сумма просроченных процентов - 42253,20 руб.; сумма задолженности по штрафам (пеням) - 3331,23 руб. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №22 в Емельяновском районе Красноярского края был выдан судебный приказ, который отменен определением от 13.08.2020 по заявлению Золотова А.А. (л.д. 2-3).

Представитель истца АО «ЦДУ» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного слушания путем направления судебного извещения (л.д.94), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик Золотов А.А. надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д.94), в суд не явился, от получения почтовой корреспонденции уклонился (л.д. 100-101, 102-103).

Представитель третьего лица ООО МФК «Е Заем» (ООО МФК «Веритас») надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного слушания путем направления судебного извещения (л.д.94), в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие Золотова А.А. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделокфаксимильного воспроизведения подписис помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренныхзаконом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п.14 ст.7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 Гражданского кодекса).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 22.12.2018 между ООО МФК «Е Заем» и Золотовым А.А. заключен договор потребительского займа №3653256003, посредством простой электронной подписи (с использованием уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS-сообщении), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000,00 руб., с процентной ставкой 803,00% годовых, срок возврата займа - 21.01.2019, срок действия договора – 1 год (л.д.33-34).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 46781,00 рублей, из которых 30000 рублей – сумма займа, 16781,00 рубль – сумма процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий стороны установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1% процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

26.01.2019 между ООО МФК «Е Заем» и Золотовым А.А. заключено соглашение к договору №3653256003, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в размере 30 000,00 руб., с процентной ставкой 803,00% годовых, срок возврата займа — 09.02.2019 г., срок действия договора – 1 год (л.д.35-36).

Согласно п.6 Условий соглашения, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 41671,83 руб., из которых 30000 рублей – сумма займа, 11671,83 руб. – сумма процентов.

Таким образом, судом установлен факт заключения договора займа, соглашения о продлении срока возврата займа, и получения Золотовым А.А. денежных средств в размере 30 000 руб., что также подтверждается справкой о заявке на предоставление займа, выпиской коммуникации с клиентом (л.д.23-28, 31, 40-50).

До заключения договора Золотов А.А. выразил согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны в электронном виде по указанному в договоре адресу, а также в личном кабинете заемщика (п.14 Договора).

Таким образом, принимая условия договора, Золотов А.А. принял на себя обязательства возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

ООО МФК «Е Заем» обязательства по договору займа были исполнены, денежные средства в сумме 30000,00 руб. предоставлены заемщику, что подтверждается справкой о денежном переводе на банковскую карту клиента от 22.12.2018 (л.д.29).

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. При уступке прав (требований) по договору кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. С данными условиями заемщик также был ознакомлен (л.д. 37).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Из представленных суду материалов следует, что ООО МФК «Е Заем» было переименовано в ООО Микрофинансовая компания «Веритас».

28.08.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор №ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент - ООО Микрофинансовая компания «Веритас» уступает, а цессионарий – АО «ЦДУ» принимает права требования к заёмщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам (п.1.1. договора) (л.д.9-11).

Согласно приложению № 1 к договору, к АО «ЦДУ» перешло право требования в отношении должника Золотова А.А. на сумму 87256,26 руб. на основании договора №3653256003 (л.д.18).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п.10.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «Е Заем» истечение срока действия договора займа не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность по договору, а также не прекращает начисление пени с соответствии с п.7.3 Общих условий (л.д.66-67).

Согласно представленному расчету задолженности по договору займа №3653256003 от 22.12.2018, общая сумма долга Золотова А.А. перед и ООО «ЦДУ» составляет 87256,26 руб., из которых, размер основного долга – 30 000,00 руб., сумма начисленных процентов — 11671,83 руб.; сумма просроченных процентов - 42253,20 руб.; сумма задолженности по штрафам (пеням) - 3331,23 руб. (л.д. 4, 30).

Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка № 22 в Емельяновском районе Красноярского края от 13.08.2020 по заявлению Золотова А.А. был отменен судебный приказ по делу № 02-0898/22/2020 от 24.03.2020 о взыскании с должника Золотова А.А. в пользу ООО «ЦДУ» задолженности по договору займа, расходов по уплате госпошлины, на общую сумму 88665,10 руб. (л.д. 22, 87).

Сведений о том, что после отмены судебного приказа в счет погашения задолженности по договору займа ответчиком были произведены платежи, сторонами не представлено, судом не установлено.

Договор займа №3653256003 от 22.12.2018 по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", заключен Золотовым А.А. добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. Золотов А.А. согласился со всеми условиями договора, был ознакомлен с ними. В случае неприемлемости условий договора Золотов А.А. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя эти обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 приведенного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно п. 2.1 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона (п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В соответствии с п.2 ч.3 ст.12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно представленному расчету задолженность Золотова А.А. по договору займа №3653256003 от 22.12.2018, определенная по состоянию 28.08.2019 года, составляет 87256,26 руб., из которых, размер основного долга – 30 000,00 руб., общая сумма начисленных процентов 53 925,03 руб.; сумма задолженности по штрафам (пеням) - 3331,23 руб. (л.д. 4, 30).

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным. Документы, подтверждающие уплату взыскиваемых сумм долга, либо возражения относительно размера взыскания, ответчиком суду не представлены.

На основании изложенного, учитывая требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд полагает, что заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 23455 от 27.02.2020, №84212 от 22.09.2020 (л.д.5,6), при подаче иска в суд истцом ООО «ЦДУ» была уплачена государственная пошлина в размере 2817,69 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к Золотову А.А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать сЗолотову А.А. в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займав размере 87256,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2817,69 руб., а всего 90 073 (Девяносто тысяч семьдесят три) рубля 95 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 марта 2021 года.

Решение в законную силу не вступило.