Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1928/2021 ~ М-1715/2021 от 25.10.2021

Дело №2-1928/2021

     УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР          17 декабря 2021 года    

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Барановой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Барановой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** в размере 293804 руб. 47 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что 03.07.2015 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - Банк) и ответчиком Барановой Т.С. был заключен кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 293804 руб. 47 коп. за период с 02.08.2015 г. по 08.10.2019 г.

08.10.2019 г. Банк уступил истцу права требования задолженности с ответчика на основании договора уступки прав требования №***

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 08.10.2019 г. по 08.09.2021 г. ответчиком было внесено 0 руб., в результате задолженность составляет 293 804 руб. 47 коп.

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковой деятельности. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования.

Истец просит взыскать с ответчика Барановой Т.С. задолженность по кредитному договору образовавшуюся в период с 02.08.2015 г. по 08.10.2019 г. включительно в размере 293 804 руб. 47 коп., которая состоит из: 900000 руб. 00 коп. – основной долг, 41213 руб. 67 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 91105 руб. 98 коп. – проценты на просроченный основной долг, 71484 руб. 82 коп. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6138 руб. 04 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Баранова Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в адрес суда письменные пояснения по делу, в которых указала на пропуск истцом срока исковой давности. Так, ссылаясь на положения п. 1 ст. 196, ст. 200 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», ответчик Баранова Т.С. указала, что течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с августа 2015 года. Также в данном случае необходимо учесть, что с момента, когда она перестала платить по кредитному договору, (август 2015) прошел значительный период времени., в течение которого КБ «Ренессанс Кредит» имел возможность заявить исковые требования о досрочном возврате кредита, что способствовало бы уменьшению размера ответственности ответчика, и в случае своевременного предъявления требований со стороны банк можно было избежать начисления процентов и штрафных санкций. О нарушении своего права КБ «Ренессанс Кредит» должен был узнать на следующий день после наступления срока следующего платежа (сентябрь 2015 г.) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу. Таким образом, исходя из изложенного, срок исковой давности истек в сентябре 2018 года. В связи с чем исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, истец ООО «Феникс» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН №***, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации юридического лица.

03.07.2015 г. между Коммерческим банком «Ренессанс кредит» (ООО) и Барановой Татьяной Сергеевной в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В кредитном договоре указано, что Банк и Клиент заключают договор предоставления потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использовнием Интернет – Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора.

Предложением (офертой) о заключении кредитного договора является подписанный заемщиком экземпляр договора №***.

Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита (пункт 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов).

Согласно заявлению Баранова Т.С. просила выдать кредит в целях приобретения товаров у предприятия торговли для личных и иных нужд, заключив с ней договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и тарифами комиссионного вознаграждения.

По условиям договора банк предоставляет клиенту кредит на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли в сумме 90 000,00 руб., на срок 24 мес., полная стоимость кредита 39,00% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. Дата первого ежемесячного платежа 03.08.2015 г., дата последующих платежей - 3 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) - 5467,24 руб. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом банка 131 213,67 руб. (из них на погашение основного долга - 90 000,00 руб., на погашение процентов - 41213,67 руб.) (п.1, п.2, п.4, п.6, п.11 кредитного договора).

Во исполнение указанного договора банк открыл заемщику банковский счет и предоставил указанную сумму, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, экземпляр договора на получение кредита, подписанный заемщиком, является офертой, действия истца по открытию банковского счета и зачисление суммы кредита – акцептом. Перечисление истцом денежных средств на указанный ответчиком счет в банке свидетельствует о заключении кредитного договора согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ. Следовательно, между Коммерческим банком «Ренессанс кредит» (ООО) и Барановой Т.С. был заключен кредитный договор с соблюдением требований обязательной письменной формы договора (ст. 820 ГК РФ).

04.10.2019 г. между Коммерческим банком «Ренессанс кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №№***, по которому цедент КБ «Ренессанс кредит» (ООО) передал (уступил), а цессионарий ООО «Феникс» приняло права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу; на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком.

28.05.2020 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 города Можги Удмуртской Республики-мировым судьей судебного участка №1 города Можги Удмуртской Республики вынесен судебный приказ №*** по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с Барановой Т.С. задолженности по названному кредитному договору №*** от 03.07.2015 г., заключенному между КБ «Ренессанв Кредит» (ООО) и Барановой Т.С., в размере 293 804,47 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 3069,02 руб.

11.06.2020 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 города Можги Удмуртской Республики-мировым судьей судебного участка № 1 города Можги Удмуртской Республики судебный приказ № 2-721/2020 отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Неисполнение Барановой Т.С. своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов, п.13 кредитного договора).

Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения №2 к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 08.10.2019 г. По акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований) (пункт 2 договора уступки прав).

В пункте 5 договора определена общая цена уступки передаваемых прав (требований), которая составляет 0,94 % от общей суммы задолженности.

В перечне уступленных прав (акт приема-передачи прав (требований) от (08.10.2019 г.), значится кредитный договор №*** от 03.07.2015 г., заключенный с Барановой Т.С., общий размер уступаемых прав - 293804 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 90000 руб. 00 коп., проценты на непросроченный основной долг – 41213 руб. 67 коп., проценты на просроченный основной долг – 91105 руб. 98 коп., штрафы 71484 руб. 82 коп.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредитному договору, КБ «Ренессанс кредит» (ООО) правомерно заключило договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627.

Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями ст. ст. 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

О состоявшейся уступке прав (требования) Барановой Т.С. направлялось уведомление, а также требование о полном погашении долга.

Однако по настоящее время обязанность оплаты указанной в уведомлении суммы долга ответчик не исполнил.

Как следует из выписки по счету должника, в счет исполнения обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору платежи ответчиком не производились.

Из расчета задолженности по кредитному договору №*** от 03.07.2015 г. и справки о размере задолженности следует, что задолженность по кредитному договору составляет 293 804,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 90000,00 руб., проценты на непросроченный основной долг - 41213,67 руб., сумма процентов на просроченный основной долг составляет 91105,98 руб., сумма штрафов – 71484,82 руб.

За период с 02.08.2015 г. по 08.10.2019 истцом начислена неустойка в размере 71 484 руб. 82 коп.

Суд соглашается с расчетом истца в части задолженности по сумме основного долга, процентам и неустойке. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности или иной размер задолженности, ответчик суду не представил, потому суд приходит к выводу о наличии у Барановой Т.С. указанной задолженности по кредитному договору №*** от 03.07.2015 г.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора исполнение кредитного обязательства заемщиком должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 03.08.2015 г. по 03.08.2017 г. (24 мес.)

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, заемщик платежи не производил.

Поскольку по графику платежей очередной платеж по основному долгу и процентам за пользование кредитом не был уплачен заемщиком 03.08.2015 г., то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа (04.08.2015 г.) и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Заявление о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» было подано в суд согласно почтовому штемпелю 21.05.2020 г. Определение об отмене судебного приказа вынесено 11.06.2020 г.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности по платежу от 03.08.2017 г. на момент отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, то с 11.06.2020 г. неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев и истекает 11.12.2020 г.

Согласно почтовому штемпелю истец обратился в суд с исковым заявлением 20.10.2021 г., то есть за пределами срока исковой давности по всем платежам, предусмотренным кредитным договором.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка права требования исполнения договора другому лицу не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании суммы долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истёк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

При изложенных обстоятельствах суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное показания ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Барановой Т.С. в полном объеме, как предъявленных после истечения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Барановой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготовлено 24.12.2021 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова