Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-211/2020 ~ М-127/2020 от 06.03.2020

Дело № 2-211/2020 УИД 18RS0014-01-2020-000203-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2020 года                                          п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Сёминой Н.Г.,

с участием адвоката Богомоловой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Белоусовой Марине Владимировне о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Белоусовой М.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №PILPAO23L41901311407 от 31 января 2019 года в сумме 698 615 руб. 91 коп. Также просили взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 186 руб. 16 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31 января 2019 года АО «Альфа-Банк» и Белоусова М.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 723 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 (далее по тексту «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 723 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 13,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 16 900 руб. Согласно Выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Белоусова М.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 698 615 руб. 91 коп., а именно: просроченный основной долг 674 823 руб. 17 коп., начисленные проценты 21 826 руб. 84 коп., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 1 965 руб. 90 коп., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 31.07.2019 по 31.10.2019. Указанную задолженность в размере 698 615 руб. 91 коп., а именно: просроченный основной долг 674 823 руб. 17 коп., начисленные проценты 21 826 руб. 84 коп., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 1 965 руб. 90 коп., несанкционированный перерасход 0,00 руб. истец просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 186 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия. На основании п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Белоусова М.В. в судебное заседание не явилась, место пребывания ее не известно. В соответствии со ст.119 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Определением суда в соответствии со ст.50 ГПК РФ представителем ответчика назначена адвокат Богомолова Р.Б.

Представитель ответчика – адвокат Богомолова Р.Б. в судебном заседании пояснила, что при рассмотрении исковых требований АО «Альфа-Банк» к Белоусовой М.В. о взыскании денежных средств, просит учесть все требования гражданского законодательства, касающегося данного спора.

Выслушав представителя ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

31 января 2019 года ответчик Белоусова М.В. обратилась к истцу с заявлением (офертой) о предоставлении кредита в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования. Сумма запрашиваемого кредита – 723 000 руб.

В соответствии с п.2.1 Общих условий потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. В силу п.6.1 Общих условий договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку Индивидуальных условий выдачи кредита наличными.

31 января 2019 года банком и ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, №PILPAO23L41901311407, в соответствии с которыми сумма кредита составила 723 000 руб.; процентная ставка по договору – 13,99% годовых; срок возврата кредита – 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита; валюта, в которой предоставляется кредит – рубли РФ; количество ежемесячных платежей – 60; платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей; сумма ежемесячного платежа – 16900 руб.; дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 31 число, при отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, что означает заключение Договора выдачи кредита наличными. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора выдачи кредита наличными и обязуется их выполнять.

Факт предоставления банком кредита заемщику подтверждается Выпиской по счету ответчика Белоусовой М.В. и сторонами по делу не оспаривается.

Таким образом, 31 января 2019 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №PILPAO23L41901311407, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 723 000 руб., а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора Белоусова М.В. была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно п.12 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении платежей согласно условиями кредитного договора. Данный факт подтверждается Выпиской по счету.

Ответчиком Белоусовой М.В. кредитные средства истцу на момент рассмотрения дела не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования истца АО «Альфа-Банк» о взыскании с Белоусовой М.В. задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободы в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекают из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что 31.01.2019 между сторонами заключен кредитный договор №PILPAO23L41901311407, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности. Свои обязательства по договору банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, представленными банком, свои обязательства по их возврату и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора Белоусова М.В. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла. На момент рассмотрения спора указанный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811ГК РФ).

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредитных средств ответчиком подтверждается Выпиской по его счету. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у него образовалась задолженность.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Белоусова М.В. надлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с Белоусовой М.В. задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст.319 ГК РФ и признан верным. Расчет соотносится с Выпиской по счету.

Исходя из вышеизложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору№PILPAO23L41901311407 от 31.01.2019, по состоянию на 15.01.2020, образовавшаяся за период с 31.07.2019 по 31.10.2019, по основному долгу в размере 674 823 руб. 17 коп., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21 826 руб. 84 коп.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено, а судом не добыто.

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.

Согласно ст. ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено начисление пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Истец просил взыскать с ответчика сумму неустойки в размере 1 965 руб. 90 коп., в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов – 715 руб. 11 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1250 руб. 79 коп.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, то требование о взыскании неустойки с ответчика также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что правомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст.1 ГК РФ).

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер неустойки, ее соотношение с суммой долга, период просрочки, суд не находит правовых оснований для ее снижения, признает размер установленной соглашением сторон неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства. Сумма неустойки, определяемая истцом ко взысканию, рассчитана правильно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1 965 руб. 90 коп.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым в силу статьи 98 ГПК РФ взыскать в его пользу с ответчика в качестве возврата государственной пошлины 10 186 руб. 16 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Белоусовой Марине Владимировне о взыскании денежных средств, удовлетворить.

Взыскать с Белоусовой Марины Владимировны в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №PILPAO23L41901311407 от 31 января 2019 года по состоянию на 15.01.2020 в размере 698 615 руб. 91 коп., в том числе, 674 823 руб. 17 коп. - просроченный основной долг, 21 826 руб. 84 коп. - начисленные проценты, 715 руб. 11 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 1250 руб. 79 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также в возврат государственной пошлины 10 186 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2020 года

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна, судья:                                                 Т.М. Старкова