Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-560/2018 (2-3582/2017;) ~ М-2988/2017 от 30.10.2017

Дело №2-560/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2018 года                       г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д. В.,

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО « Банк Русский Стандарт» к Кочуровой ЛН о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО « Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Кочуровой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- Кочурова Л.Н. направила банку подписанное заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 485 018,90 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, необъемлемой частью которого являются « Условия по обслуживанию кредитов». В рамках договора потребительского кредита ответчик просил банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, в безналичном порядке перевести с открытого на его имя банковского счета сумму денежных средств. При подписании заявления клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе « счет», а также банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашении задолженности по договору. В заявлении клиент также указал, что его подписанием подтверждает то, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита( оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий. На основании полученного -Дата- от Кочуровой Л.Н. заявления о предоставлении потребительского кредита банком были предложены клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита №. Таким образом, между сторонами -Дата- был заключен договор потребительского кредита №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита 2558 дня, сумма кредита 485018,90 руб., процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа 15880 руб., дата платежа с -Дата-. Ответчик свои обязательства по полной оплате очередных платежей не исполнил, в связи с чем, банк потребовал полного досрочного исполнении обязательств по договору, направив в адрес ответчика заключительную счет выписку в срок до -Дата- данное требование ответчиком не исполнено.

Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 660523,29 руб. в том числе: сумма основного долга 478658,40 руб., проценты за пользование кредитом 70 788,12 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение договора до -Дата-. в размере 40 379,37 руб., неустойка за период с -Дата- по -Дата- в размере 70 697, 40 руб., взыскать с ответчика в пользу банка расходы по оплате госпошлины в размере 9 805,23 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО2. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Кочурова Л.Н. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, судебное извещение возвращено в суд с отметкой « истек срок хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением в рамках которого просил рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 485018,90 руб. на срок 2558 дня, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются « Условия по обслуживанию кредитов».

В Заявлении Кочурова Л.Н. указала, что ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита ( оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

-Дата- Кочуровой Л.Н. было подписано распоряжение о переводе денежных средств, в котором она просил банк после заключения с ней договора потребительского кредита в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого ей в рамках такого договора сумму денежных средств в размере 181706,15 руб. на банковский счет, открытый в рамках заключенного между сторонами договора №, сумму денежных средств в размере15 505,15руб. на банковский счет, открытый в рамках заключенного между сторонами договора №, сумму денежных средств в размере 260339,23 руб. на банковский счет, открытый в рамках заключенного между сторонами договора № и сумму денежных средств в размере 37468,37 руб. на банковский счет, открытый в рамках заключенного между сторонами договора №.

-Дата- Кочурова Л.Н. подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия кредитования были заключены на следующих условиях: сумму кредита 485018,90 руб., срок кредита: 2558 дней, процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа 15880 руб. (последний 11111,80 руб.), дата платежа 29 число каждого месяца с декабря 2014 года по ноябрь 2021 года.

Согласно п. 14 условий, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

При подписании условий, Кочурова Л.Н. также указала, что принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передает банку настоящий документ, подписанный с его стороны. Также своей подписью Кочурова Л.Н подтвердила, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердила, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, также подтвердила получение на руки одной одного экземпляра настоящего документа и Условий.

В соответствии с Условиями по кредитам ( п. 1.10) индивидуальные условия- документ, являющийся индивидуальными условиями договора потребительского кредита, наравне с Условиями содержащий условия договора и подписанный заемщиком и банком.

В соответствии с п. 2.1., 2.2, 2.3 Условий, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения ( оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику. Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях.

Согласно представленной выписке из лицевого счета ответчика № сумма предоставленного кредита была зачислена на счет Кочуровой Л.Н. 29.11.2014г

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Кочуровой Л.Н. счет Клиента №, перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым с ответчиком Кредитный договор №.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес Кочуровой Л.Н. заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до -Дата-.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 478658,40 руб., проценты за пользование кредитом 70 788,12 руб.

В п. 6.1 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 индивидуальных условий до выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и ( или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора рассчитанную до 29.05.2015г. в размере 40 379,37 руб. и неустойку за период с -Дата-. в размере 70 697,40 руб.

Проверив расчет неустойки, суд признает его верным вместе с тем, полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить общий размер неустойки до 30 000 руб., полагая, что заявленная ко взысканию банком неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с Кочуроваой Л.Н. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8994,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО « Банк Русский Стандарт» к Кочуровой ЛН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить

Взыскать с Кочуровой ЛН в пользу АО « Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата-. в размере 579446,52 руб. в том числе: сумма основного долга 478658,40 руб., проценты за пользование кредитом 70 788,12 руб., неустойка 30 000 руб.

Взыскать с Кочуровой ЛН в пользу АО « Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 8994,47 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия через суд, принявший решение по делу.

Судья                     Кочетков Д.В.