Решение по делу № 2-285/2020 (2-1910/2019;) ~ М-1744/2019 от 14.11.2019

Дело №2-285/2020 (№2-1910/2019)

54RS0013-01-2019-003866-90

Поступило 14.11.2019

          Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

16 января 2020 года                                                                         г.Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре судебного заседания Телепиной Г.А., с участием ответчика Корженевского Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «МКК «АПЕКС-ГРУПП» к Корженевскому Д. И. о взыскании задолженности по договору займа,

      у с т а н о в и л :

    Представитель ООО «МКК «АПЕКС-ГРУПП» обратился с иском к Корженевскому Д.И. о взыскании задолженности по договору займа №0012401493 от 28.08.2018 г. в размере 54 900 руб., из которых 24 00 руб. – долг, 30 600 руб.- проценты за пользование займом по 21.11.2018 г., 300 руб. – единовременный штраф, а также расходов на оплату госпошлины в размере 1847 руб.. В обоснование указал, что заемщику были предоставлены денежные средства в размере 24 000 руб., который он должен был вернуть с процентами за пользование займом, исходя из 1,5% в день за пользование займом, 11.09.2018 г.. Обязательства ответчиком не исполнены. Пунктом 5.1. договора предусмотрен штраф в размере 300 руб. за нарушение уплаты процентов более чем на три дня. Согласно п.4.1 договора проценты, предусмотренные договором, уплачиваются заемщиком по день окончательного расчета, но не более двукратного размера суммы займа Представитель истца не явился. Извещен. Представлено заявление о рассмотрении дела без их участия.

    Ответчик признал исковые требования в части суммы основного долга и штрафа. Не согласен с размером процентов за пользование займом. Полагает, что они не могут составлять более 6 000 руб.. Пояснил, что пытался согласовать с истцом приостановление начисления процентов. Однако, безрезультатно. Не отрицал факта получения от истца денежных средств и факта неоплаты долга.

    Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

    В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторона регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации – Заем и кредит, Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункта 4 части 1 ст.2 Федерального закона №151-ФЗ договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как указано в пункте 9 части 1 ст.12 Федерального закона №151-ФЗ (применяемая к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 г., и не действующего с 28.01.2019 г.), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.                Согласно ст.12.1 Федерального закона №151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (1) (ч.1 – действовавшая на дату заключения договора займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (2). Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (3).

28.08.2018 г. между ООО МК «АПЕКС-ГРУПП» и Корженевским Д.И. заключен Договор займа №0023401403 (л.д.8-11), согласно которого ответчику были представлены денежные средства в сумме 24 000 руб. на срок 14 календарных дней. Заемщик обязуется вернуть заем и уплатить проценты за пользование им 11.09.2018 г.. Проценты составляют 1,5% за каждый день пользования денежными средствами, которые уплачиваются одновременно с возвратом займа. Период пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у заемщика, даже если таковой превышает срок, на который был заключен договор, то есть по истечении срока, указанного в п.3.2 договора, и в случае не возврата суммы займа в срок определенный договором, проценты за пользование суммой займа продолжают начисляться по ставке 1,5% за каждый день по день окончательного расчета, но в сумме процентов не более двукратного размера суммы займа, то есть не более 48 000 рублей.

Ответчик признал требования в части суммы долга в размере 24 000 руб. и штрафа в размере 300 руб.. Признание иска принято судом (л.д.49, 52), поскольку закону не противоречит, прав и законных интересов иных лиц не нарушает.

    Срок возврата займа не превышает один год. Перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (л.д.6) кредитором указаны условия, перечисленные в частях 1 и 2 статьи 12.1 Федерального закона №151-ФЗ.

    Исходя из п.4 Индивидуальных условий договора займа, процентная ставка по кредитному договору составляет 547,5% годовых.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России 16.05. 2018 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.01. по 31.03.2018 года для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в Ш квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, сроком до 1 месяца, суммой до 30 000 рублей включительно составляет 612,914%.

Установленная в договоре займа полная стоимость потребительского займа в размере 547,5% годовых (п.4 – л.д.6) не превышает среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) более чем на одну треть.

    Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

    При этом условие п.3.2 договора займа не противоречит положениями пункта 9 ч.1 ст.12 и ч.1 ст.12.1 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавших на дату заключения договора займа.

    Размер процентов за пользование, заявленный истцом (30 600 руб.), не превышает двукратной суммы не погашенной части займа (24 000 х2 = 48 000 руб.) (ч.1 ст.12.1 ФЗ №151-ФЗ).

    В связи с чем при расчете процентов за пользование займом за заявленный период подлежит применению процентная ставка, установленная договором.

    Ответчиком не представлено доказательств неправильности представленного истцом расчета. Данный расчет судом проверен. Арифметически выполнен верно.

    Доказательств изменения условий договора (уменьшения размера процентов за пользование займом либо отказа кредитора от начисления процентов за спорный преиод) ответчиком не представлено. В судебном заседании Корженевский Д.И. пояснил, что ему не удалось в ходе устных переговоров достичь соглашения с истцом по вопросу прекращения начисления процентов.

    Расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом, подлежат возмещению с ответчика, согласно ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.39, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ «░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №0012401493 ░░ 28.08.2018 ░. ░ ░░░░░░░ 54 900 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 24 00 ░░░. – ░░░░, 30 600 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░    ░░ ░░░░░░ ░ 28.08.2018 ░░ 21.11.2018 ░., 300 ░░░. – ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1847 ░░░., ░░░░░ 56 747 ░░░..

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)     ░░░░░░░░ ░.░.