Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4298/2017 ~ М-3409/2017 от 24.05.2017

Дело №2-4298/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Троицковой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Иркагалиевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 июня 2017 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Аджалову Э. Нураддину оглы о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Аджалову Э.Н.о. о взыскании задолженности. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Аджаловым Э.Н.о. был заключен кредитный договор №..., согласно которому была выдана банковская карта Visa Business, открыт банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставлен кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установлен кредитный лимит (лимит овердрафта). Договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-заявления и условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 55 000 руб. 00 коп. с взиманием 18 % годовых, при его использовании. Банком заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 Visa Business №.... Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты. В соответствии с п.п.3.4 и 3.5 Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке. Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банку заемщику кредит. Согласно п.3.8 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Исходя из п.п. 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Пунктом 5.7 Правил установлено, что если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с заемщика взимается пеня, установленная Тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив заемщику соответствующее требование. Однако, до настоящего времени требования банка об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 24.03.2017 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №633/1308-0002867 от 15.02.2014 года составляет 33 961 руб. 26 коп., из которой: 8 750 руб. 75 коп. – сумма остатка задолженности по основному долгу, 2 357 руб. 06 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 22 853 руб. 45 коп. – сумма задолженности по пени. Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени в размере 2 285 руб. 34 коп., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Аджалов Э.Н.о. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 100 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в банке и предусматривающий использование банковской карты. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Аджалову Э.Н.о. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. В адрес заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена. Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Стороны определили процентный период с 16-го числа (включительно) предыдущего календарного месяца и по 15-ое число (включительно) текущего календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п.2.5 кредитного договора и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов. Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,6% в день от суммы не выполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора. Согласно п.4.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 965 280 руб. 25 коп., в том числе: 951 106 руб. 50 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 341 364 руб. 45 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 822 134 руб. 49 коп. – сумма задолженности по пени, 850 674 руб. 81 коп. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу. Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени в сумме 82 213 руб. 44 коп. и пени по просроченному долгу в сумме 85 067 руб. 48 коп., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 393 руб. 15 коп., из которой: 8 750 руб. 75 коп. – сумма остатка задолженности по основному долгу, 2 357 руб. 06 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 2 285 руб. 34 коп. – сумма задолженности по пени; по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 459 751 руб. 87 коп., из которой: 951 106 руб. 50 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 341 364 руб. 45 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 82 213 руб. 44 коп. – сумма задолженности по пени, 85 067 руб. 48 коп. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 565 руб. 73 коп.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Аджалов Э.Н.о. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомлен. Согласно ответа Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Волгоградской области адресом регистрации Аджалова Э.Н.о. является: г.Волгоград, .... По данному адресу судом, в том числе, направлялось извещение о дате, времени и месте слушания дела. Согласно сведений с сайта «Почта России» причина возврата письма указана как «Истек срок хранения». Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Аджаловым Э.Н.о. был заключен кредитный договор №..., согласно которому была выдана банковская карта Visa Business, открыт банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, предоставлен кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установлен кредитный лимит (лимит овердрафта).

Договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-заявления и условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и расписки в получении международной банковской карты с установленным кредитным лимитом (лимитом овердрафта) в размере 55 000 руб. 00 коп. с взиманием 18 % годовых, при его использовании.

Банком заемщику выдана кредитная карта ВТБ24 Visa Business №....

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты.

В соответствии с п.п.3.4 и 3.5 Правил заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банку заемщику кредит.

Согласно п.3.8 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет 5% от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности на дату окончания платежного периода, установленного в расписке, такая задолженность по кредиту и процентам признается просроченной и с заемщика взимается пеня, установленная Тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

Банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив заемщику соответствующее требование.

Однако, до настоящего времени требования банка об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 33 961 руб. 26 коп., из которой: 8 750 руб. 75 коп. – сумма остатка задолженности по основному долгу, 2 357 руб. 06 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 22 853 руб. 45 коп. – сумма задолженности по пени. Вместе с тем, истец, воспользовавшись своим правом, предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности по пени в размере 2 285 руб. 34 коп., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (на момент заключения договора Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Аджалов Э.Н.о. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 100 000 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в банке и предусматривающий использование банковской карты.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Аджалову Э.Н.о. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. В адрес заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Стороны определили процентный период с 16-го числа (включительно) предыдущего календарного месяца и по 15-ое число (включительно) текущего календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с п.2.5 кредитного договора и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п.2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени.

Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,6% в день от суммы не выполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик в установленный срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора.

Согласно п.4.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 965 280 руб. 25 коп., в том числе: 951 106 руб. 50 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 341 364 руб. 45 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 822 134 руб. 49 коп. – сумма задолженности по пени, 850 674 руб. 81 коп. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу. Вместе с тем, истец, воспользовавшись своим правом, предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности по пени в сумме 82 213 руб. 44 коп. и пени по просроченному долгу в сумме 85 067 руб. 48 коп., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их соответствующими условиям кредитных договоров и математически верными. Ответчиком в опровержение данной суммы, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств суду не представлено.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 393 руб. 15 коп., из которой: 8 750 руб. 75 коп. – сумма остатка задолженности по основному долгу, 2 357 руб. 06 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 2 285 руб. 34 коп. – сумма задолженности по пени; по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 459 751 руб. 87 коп., в том числе: 951 106 руб. 50 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 341 364 руб. 45 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 82 213 руб. 44 коп. – сумма задолженности по пени, 85 067 руб. 48 коп. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом, при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 15 565 руб. 73 коп., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Аджалову Э. Нураддину оглы о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Аджалова Э. Нураддина оглы в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 393 руб. 15 коп., из которой: 8 750 руб. 75 коп. – сумма остатка задолженности по основному долгу, 2 357 руб. 06 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 2 285 руб. 34 коп. – сумма задолженности по пени; по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 459 751 руб. 87 коп., в том числе: 951 106 руб. 50 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 341 364 руб. 45 коп. – сумма задолженности по плановым процентам, 82 213 руб. 44 коп. – сумма задолженности по пени, 85 067 руб. 48 коп. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Аджалова Э. Нураддина оглы в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 565 руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

...                                Ю.В. ТРОИЦКОВА

...

...

...

...