Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2997/2020 ~ М-2498/2020 от 29.06.2020

Дело №2-2997/2020

Категория №2.203

УИД 36RS0004-01-2020-002940-28

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2020 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горшенева А.Ю.,

при секретаре Никульшиной М.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Сухомлинову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Сухомлинову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.08.2011 между ЗАО «Регион Ипотека Курск» и Сухомлиновым А.А. заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №202938, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 470 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В силу п. 1.7 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на Квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитным договором и действующим законодательством.

В соответствии п. 6.2 Кредитного договора Заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю - ЗАО «Регион Ипотека КУРСК».

Согласно п. 4.4.4 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на Квартиру, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли- продажи.

Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика №.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % процентов годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана 16.08.2011.

Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 15 498,98 руб. и подлежит внесению Заемщиком в последний календарный день текущего месяца (п. 3.1. Кредитного договора в редакции Дополнительного соглашения от 09.02.2017).

В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

С учетом того, что ответчиком допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей, и количество данных просрочек превысило три в течение как 2017, так и 2018 года, Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 19.08.2018.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 25.05.2020 размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет - 1 414 290,50 руб., из которых: 575 340,62 руб. - просроченный основной долг; 81 460,09 руб. - проценты на просроченный основной долг; 752 903,27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 586,52 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней, считая с даты направления такого требования.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт». Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» №479 от 24.03.2020, рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 17.03.2020 составляет 2 429 221,00 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с Сухомлинова А.А. задолженность по Договору целевого займа №202938 от 11.08.2011 по состоянию на 25.05.2020 в размере 1 414 290,50 руб., из которых: 575 340,62 руб. - просроченный основной долг; 81 460,09 руб. - проценты на просроченный основной долг; 752 903,27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 586,52 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21271,45 руб. Также истец просит суд взыскать с Сухомлинова А.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Договору целевого займа №202938 от 11.08.2011 по ставке 12% процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга 575 340,62 руб. с 25.05.2020 по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 943 376,80 рублей.

Представитель истца по доверенности Седоченко Р.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Сухомлинов А.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месту слушания дела надлежащим образом.

Выслушав мнение явившихся участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств, согласно положениям ст. 329 ГК РФ, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 11.08.2011г. между ЗАО «Регион Ипотека Курск» и Сухомлиновым А.А. заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №202938, в соответствии с п. 1.1 которого Займодавец предоставил Заемщику кредит в размере 1 470 000 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4.4.4 Кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на Квартиру, составленную Заемщиком по Кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором №2403-11/47-2016 купли-продажи закладных от 09.06.2016, реестром закладных (№445 в реестре) от 09.06.2016, Актом приема-передачи закладных (№445 в акте) от 09.06.2016, а также отметкой в закладной.

Тем самым Банк является кредитором Заемщика по Кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет Заемщика №.

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей, и количество данных просрочек превысило три в течение как 2017, так и 2018 года, Банк направил Заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до 19.08.2018.

До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 25.05.2020 размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет - 1 414 290,50 руб., из которых: 575 340,62 руб. - просроченный основной долг; 81 460,09 руб. - проценты на просроченный основной долг; 752 903,27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4 586,52 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, принимая во внимание, представленные истцом доказательства, подтверждающие наличие задолженности и исходя из того, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренных договором, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, суд находит требования АО «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательства недобросовестного поведения заимодавца при определении размера процентов за пользование кредитом ответчик суду не представил, исходя из чего, суд приходит к выводу, что оснований для снижения размера процентов за пользование займом не имеется.

Более того в силу положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. В данном случае 12% предусмотренные договором целевого займа начисляются на сумму фактического остатка просроченного основного долга 575 340,62 руб. с 25.05.2020 по дату его полного погашения включительно.

Что касается требований истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Статья 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" предусматривает, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

Из части 2 вышеназванной правовой нормы следует, что залогодатель и залогодержатель вправе, но не обязаны заключать договор о залоге в том случае, если ипотека возникает в силу закона.

Согласно ст. 10 вышеназванного Федерального закона при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

В соответствии с положениями ст. 11 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" государственная регистрация договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Из указанной правовой нормы следует, что государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Статья 20 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" предусматривает, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.

Согласно положениям ст. 22 вышеназванного Федерального закона в случае приобретения недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, в договоре, являющемся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой, достаточно указать название договора или основание, из которого возникло обеспеченное ипотекой денежное обязательство, дату и место заключения такого договора или дату возникновения основания обеспеченного ипотекой денежного обязательства.

Таким образом, учитывая указанные нормы права, а также установленные судом обстоятельства в целях обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа №202938 от 11.08.2011г. в залог предоставлена квартира, находящаяся по адресу: <адрес>.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 16.08.2011г. была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В связи с тем, что ипотека была зарегистрирована в установленном законом порядке, с учетом того, что судом установлен факт нарушения заемщиками обязательств, обеспеченных ипотекой, а оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) не установлено, поскольку размер задолженности превышает пять процентов стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства более трех месяцев, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу 4.1 и ч.3 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно положениям ч.6 ст.350 ГК РФ, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт». Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» №479 от 24.03.2020, рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 17.03.2020 составляет 2 429 221,00 рублей.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование АО «Газпромбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив при этом способ его реализации - на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 943 376,80 рублей.

Кроме этого, на основании ст. ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 31 959 руб., оплаченных истцом при подаче заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Сухомлинова Александра Александровича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору целевого займа №202938 от 11.08.2011г. по состоянию на 25.05.2020 в размере 1 414 290,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21271,45 руб., а всего 1 435 561 руб. 95 коп.

Взыскать с Сухомлинова Александра Александровича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Договору целевого займа №202938 от 11.08.2011 по ставке 12% процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга 575 340,62 руб. с 25.05.2020 по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 943 376,80 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Ю. Горшенев

Решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2020 года.