Решения по делу № 2-3429/2016 ~ М-2818/2016 от 11.05.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С.

при секретаре Васькиной С.В.,

с участием ответчика Фатуллаева Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Уральский Банк реконструкции и развития » к Фатуллаеву Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО « Уральский Банк реконструкции и развития » обратилось в суд с иском к Фатуллаеву Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом « Уральский Банк реконструкции и развития » и Фатуллаевым Г.А. было заключено кредитное соглашение № и договор комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с указанными договорами банк: открыл заемщику счет №, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 70 000 руб.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор.

Заемщик, согласно данному кредитному договору, принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 69% годовых.

При нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность в сумме 112 189,17 руб., из которых: 54 686,16 руб. – сумма основного долга, 57 503,01 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, истец просит взыскать с Фатуллаева Г.А. в пользу ПАО « Уральский Банк реконструкции и развития » сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 189,17 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 443,78 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признает. В письменном возражении указывает, что денежные средства в размере 70 000 руб. по кредитному договору он получил ДД.ММ.ГГГГ Однако обязательства по возврату суммы кредита и процентов исполнены заемщиком досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ им уплачено в банк 70 000 руб. основного долга и 4 102,20 руб. – проценты. Заключая кредитный договор, ответчик изначально планировал досрочно его погасить, о чем было сообщено сотруднику

банка. Впоследствии ответчик подал заявление в банк о досрочном гашении кредита. При этом, уплачивая сумму, озвученную сотрудником банка, ответчик полагал, что гасит всю задолженность. Какой-либо другой информации ответчику сообщено не было. Таким образом, ответчик свои обязательства перед банком исполнил.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом « Уральский Банк реконструкции и развития » и Фатуллаевым Г.А. было заключено кредитное соглашение № и договор комплексного банковского обслуживания (л.д.12-13).

В соответствии с указанными договорами банк: открыл заемщику счет №, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 70 000 руб.

Ответчик, согласно п.1.8, 1.4 Анкеты-заявления, принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты в размере 69% годовых.

При нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним числится задолженность в сумме 112 189,17 руб., из которых: 54 686,16 руб. – сумма основного долга, 57 503,01 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором №, выпиской по счету №, другими материалами дела.

Рассматривая доводы ответчика о том, что сумма кредита была им оплачена полностью при надлежащем уведомлении сотрудников банка о его намерении погасить всю сумму кредита, суд учитывает следующее.

Фатуллаев Г.А. своей подписью в анкете-заявлении на предоставлении кредита подтвердил ознакомление с Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. Согласно п.3.13 данных правил, допускается полное и частичное досрочное погашение кредита по инициативе клиента:

если условиями кредитного договора по данному виду услуг предусмотрено досрочное погашение кредита путем резервирования денежных средств через АТМ (банкомат)/систему удаленного доступа к Карточному счету «Телебанк», то досрочное погашение кредита может быть осуществлено в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей согласно п.3.11, п.3.12 данных правил. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту или частичное досрочное погашение кредита осуществляется путем резервирования денежных средств на карточном счете средствами АТМ(банкомата)/системы удаленного доступа к карточному счету «Телебанк». В случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту клиент обязан уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга по кредиту по день полного досрочного погашения задолженности по кредиту включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом;

если условиями кредитного договора по данному виду услуг предусмотрено досрочное погашение кредита в день погашения обязательного платежа, то досрочное погашение кредита может быть осуществлено в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей согласно п.3.11 данных правил. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредиту клиент обязан уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга по кредиту по день полного досрочного погашения задолженности по кредиту включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.3.14 Правил, при частичном досрочном погашении кредита денежные средства направляются в погашение задолженности по основному долгу.

Согласно п.3.15 Правил, частичное досрочное погашение клиентом кредита возможно на условиях уменьшения размера очередного(-ых) ежемесячного(-ых) платежа на сумму произведенного досрочного погашения основного долга. С согласия банка и при наличии письменного заявления клиента, может производиться перерасчет аннуитетного(-ых) платежа(-ей), исходя из нового остатка основного долга по кредиту.

Фатуллаевым Г.А. не были выполнены данные условия, соответственно ежемесячно 28 числа со счета списывался ежемесячный обязательный платеж в размере 4 646 руб.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из данной нормы права следует, что заемщик в обязательном порядке должен уведомить заимодавца о досрочном погашении кредита, при этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем следует считать, что уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

Сторонами кредитного договора установлен порядок досрочного погашения кредита. Между тем, в нарушение указанного порядка ответчик перечислил денежные средства на карточный счет, даже без указания назначения платежа, что противоречит порядку досрочного погашения кредита, установленному сторонами и не может расцениваться как наличие воли ответчика на досрочное погашение кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах банком правомерно производилось списание денежных средств в соответствии с графиком платежей, в этой связи наличие денежных средств на карточном счете заемщика, не зарезервированные на карточном счете для досрочного погашения, учитываемые на карточном счете заемщика, не могло являться основанием для полного досрочного погашения задолженности.

Кроме того, устное уведомление ответчиком сотрудников банка о его желании досрочно погасить задолженность по кредитному договору, не является надлежащей формой уведомления банка должником. Других доказательств, каких либо заявлений о закрытии счета кредита, в судебное заседание ответчиком не представлено.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Фатуллаев Г.А. по кредитному договору не исполнил ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО « Уральский Банк реконструкции и развития » подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных Фатуллаевым Г.А. обязательств по данному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 443,78 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать в пользу ПАО « Уральский Банк реконструкции и развития » с Фатуллаева Г.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 189,17 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 443,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: А.С. Еловиков