Решение от 28.03.2019 по делу № 33-1536/2019 от 19.02.2019

Председательствующий: Базылова А.В.                 Дело № 33-1536/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Гапоненко Л.В.,

судей областного суда: Дьякова А.Н., Сафаралеева М.Р.

при секретаре Римской А.А.

рассмотрела в судебном заседании 28 марта 2019 года

дело по апелляционной жалобе Крутиковой Н.Г. на решение Первомайского районного суда г. Омска от 05 декабря 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Крутиковой Н. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственности «Феникс» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 171388 (сто семьдесят одна тысяча триста восемьдесят восемь) рублей 63 копейки, из которых сумма основного долга – 104046 рублей 83 копейки, сумма начисленных процентов – 57751 рубль 80 копеек, плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей, штрафы – 9000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4886 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 01 копейка.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи областного суда Гапоненко Л.В., судебная коллегия

Установила:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Крутиковой Н.Г. о взыскании задолженности по договору, указывая на заключение между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме кредитного договора № <...> от <...>, по условиям которого на имя Крутиковой Н.Г. была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 94 000 рублей. Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Заемщик обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, о которой банк уведомил ответчика <...>.

<...> банк и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований), по условиям которого право требования задолженности в размере 184 300,56 рублей по договору, заключенному с ответчиком, перешло к истцу.

Просило взыскать с Крутиковой Н.Г. просроченную задолженность в размере 184 300,56 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4 886,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дне и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Крутикова Н.Г. в судебном заседании пояснила, что оплачивала кредит по декабрь 2013 года, далее в связи с тяжелым материальным положением, отсутствием работы, смертью супруга и в силу возраста и состояния здоровья, не смогла исполнять свои кредитные обязательства. Последнее пополнение счета на сумму 500 рублей ею было осуществлено <...>, после этого она платежи не вносила. Общество обращалось в ноябре 2016 года с заявлением о выдаче судебного приказа, который по ее заявлению был отменен. Просила применить срок исковой давности и отказать во взыскании задолженности. Считает, что истец насчитал пени на сумму задолженности по основному долгу, что равно сумме основного долга, в связи с чем просила с учетом ее материального положения снизить по ст. 333 ГК РФ сумму задолженности по основному долгу и процентам, а также отказать во взыскании пени.

Представитель ответчика Безродная Е.П., допущенная судом к участию в деле по устному ходатайству, иск не признала, просила применить срок исковой давности, а в случае неприменения данного срока применить положения ст. 333 ГК РФ.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Крутикова Н.Г., в связи с ее несогласием с решением суда в части удовлетворенных требований ООО «Феникс», просит его отменить.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Проверив правильность применения судом норм материального и процессуального права, обсудив доводы жалобы, выслушав Крутикову Н.Г. и ее представителя Безродную Е.П., судебная коллегия приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела, <...> Крутиковой Н.Г. было подписано и направлено в адрес «Тинькофф. Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») заявление-анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» на условиях, предусмотренных Условиями комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО), а также Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), с которыми ответчик была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в заявлении.

Во исполнение договора Крутиковой Н.Г. была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования до 300 000 рублей. Договору присвоен № <...>.

Тарифным планом ТП 7.1 RUR, помимо беспроцентного периода (до 55 дней), предусмотрена базовая процентная ставка по кредиту 24,9% годовых для совершения операций покупок, 32,9% годовых – для совершения операций по получению наличных денежных средств и прочим операциям; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей; установлена также годовая плата за обслуживание основной и дополнительной карты - по 590 рублей, размер платы за предоставление услуги «СМС- банк» - 59 рублей за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно; размер минимального платежа - не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей, размер штрафа за неоплату минимального платежа (590 рублей – первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей – второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей – третий и более раз подряд), размер процентной ставки по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; размер платы за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, размер платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, размер комиссии за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей.

Из материалов дела следует, что Крутикова Н.Г. с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом ТП 7.1 RUR была ознакомлена и с условиями кредитования согласилась.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст.819 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, либо с момента поступления в банк первого реестрового платежа.

Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить на обратной стороне карты свою подпись и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

По сведениям из выписки по счету по договору № <...>, кредитная карта активирована <...>, после чего по ней систематически осуществлялись операции по снятию наличных денежных средств, расходные операции и операции по пополнению баланса.

Банк исполнил обязательства по договору в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением Крутиковой Н.Г. условий договора банком в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий произведено блокирование кредитной карты, сформирован заключительный счет и направлен ответчику с требованием возвратить в течение 30 календарных дней задолженность, которая по состоянию на <...> составила 184 300,56 рублей, из них 104 046,83 рублей – кредитная задолженность, проценты – 57 751,80 рубль, штрафы – 21 911,93 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей.

Задолженность Крутиковой Н.Г. в установленный срок погашена не была.

По дополнительному соглашению от <...> к Генеральному соглашению № <...> в отношении уступки прав (требований) от <...>, заключенному между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», банк уступил и продал истцу права (требования) в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с Крутиковой Н.Г.

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступки права требования, с реквизитами, по которым необходимо произвести погашение задолженности.

Поводом к обращению ООО «Феникс» в суд послужило наличие задолженности ответчика.

Возражая против исковых требований, Крутикова Н.Г. просила применить срок исковой давности.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 9, 421, 434, 819, 196,199,200,204 ГК РФ, а также учитывая ранее обращение истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности, пришел к выводу о том, срок исковой давности обращения в суд истцом не пропущен. При этом суд исходил из того, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока, предоставленного ответчику для добровольной оплаты задолженности по заключительному счету, т.е. с <...>.

Выводы суда о начале исчисления срока исковой давности судебная коллегия полагает ошибочными, однако такие выводы не привели к неправильному разрешению спора.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке по кредитной карте (п. 5.6).

Счет-выписка формируется ежемесячно в число, о котором заемщик уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.1 Общих условий).

Из выписки по счету следует, что счет-выписка формировалась банком ежемесячно по состоянию на 20 число каждого месяца.

В данной связи минимальный платеж подлежал внесению ежемесячно до 20-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету должника Крутикова Н.Г. до <...> своевременно и в полном объеме исполняла обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа в размере 6% от задолженности.

С января 2014 года ответчик обязанность по внесению ежемесячного платежа перестала исполнять, какие-либо расходные операции после указанной даты ответчиком не совершались, в силу чего после указанной даты у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств, а у должника возникла обязанность по возврату образовавшейся задолженности в размере ежемесячного минимального платежа в течение 16,6 месяцев (исходя из арифметического расчета 100% / 6%, где 100% - это полная сумма задолженности, 6% - минимальный ежемесячный платеж), начиная с <...> по июнь 2015 года

Из материалов дела следует, что <...> ООО «Феникс» обратилось к ми░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░ 2015 ░░░░.

<...> ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <...> ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░ ░░░░░░░ 184 300,56 ░░░░░░.

<...> ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> № <...> ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░ ░░, ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 150 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░ ░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...>, ░.░. ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <...>.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...>.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 15.01.2015 N 7-░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 17 ░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░; ░░ ░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 69 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 24.03.2016 N 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: