Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-856/2020 ~ М-785/2020 от 02.10.2020

    № 2-856(1)/2020

64RS0028-01-2020-002110-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2020 г.                              г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ильичевой Елене Анатольевне о взыскании кредитной задолженности,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», банк) обратилось в суд с иском к Ильичевой Е.А. о взыскании задолженности в размере 966 069,80 руб. и государственной пошлины в размере 12 860,70 руб. Требование мотивировано тем, что 28.05.2018 банк и Ильичева Е.А. в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании <Номер> на получение кредита наличными. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 1 246 500 руб. под 14,99% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты, производя оплату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 30 000 руб. Однако, обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком не исполняются, в результате чего в период с 06.04.2020 по 28.07.2020 образовалась задолженность в размере 966 069,80 руб., из которых: просроченный основной долг – 903 631,51 руб., начисленные проценты – 53 618,29 руб., штрафы и неустойки – 8 820 руб.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте судебного разбирательства извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ильичева Е.А. о времени и месте судебного заседания извещена,
в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело
в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 28.05.2018 между АО "АЛЬФА-БАНК"
и Ильичевой Е.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита <Номер>, по условиям которого ответчику (заемщику) был выдан кредит в размере 1 246 500 руб. под 14,99% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования количество ежемесячных платежей - 60. Платежи осуществляются по графику, сумма ежемесячного платежа - 30 000 руб. Дата осуществления первого платежа - 26.06.2018, дата осуществления ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца.

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий кредитования для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее ДКБО) и открыть в банке текущий счет в валюте РФ.

Как следует из п. 11 договора кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам: перед ПАО Сбербанк по договору <Номер> от 21.10.2015; перед АО «АЛЬФА-БАНК» по договору <Номер> от 19.07.2014 и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования, п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пп. 1.1, 2.1, 2.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее Общие условия договора) после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в данных Общих условиях договора и индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей. Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет заемщика.

Согласно п. 3.3 Общих условий договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В соответствии с пп. 5.1, 5.2 Общих условий договора в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга), процентов по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

Согласно п. 6.4.Общих условий договора банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

С Общими условиями договора ответчица была ознакомлена и согласна,
о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В договоре потребительского кредита Ильичева Е.А. собственноручно написала, что с договором кредитования наличными она ознакомлена и согласна, обязуется выполнять его условия (л.д. 23-25).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил
в полном объеме, открыв на имя Ильичевой Е.А. счет <Номер> и перечислив на него денежные средства в размере 1 246 500 руб. Кроме того, во исполнение п. 11 договора из данной суммы произведены перечисления в счет погашения задолженности по ранее заключенным договорам <Номер> от 21.10.2015 с ПАО Сбербанк; <Номер> от 19.07.2014 с АО «АЛЬФА-БАНК»; на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, что подтверждается справкой по кредиту наличными на 01.09.2020, выписками по счету <Номер> (л.д. 13-18).

Из выписок по счету <Номер> следует, что ответчицей платежи по уплате основного долга и процентам вносились не в полном объеме, в марте 2020 года платежи прекратила, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 14-18).

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовался предоставленным истцом кредитом, однако
от него денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 01.09.2020 задолженность Ильичевой Е.А. составила 966 069,80 руб., из которых: основной долг – 903 631,51 руб., проценты – 53 618,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 287,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5 532,45 руб. (л.д. 12).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию
с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.4 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком
не исполнялись, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств
по кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчика досрочно всей суммы кредита, процентов, штрафов и неустойки подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки за просрочку платежей не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 12 870 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением <Номер> от 01.09.2020, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Ильичевой Елены Анатольевны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании
<Номер> от 28.05.2018 в размере 966 069,80 руб., государственную пошлину в размере 12 860,70 руб., итого 978 930 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме принято 12.11.2020.

Судья