Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-982/2017 ~ М-1019/2017 от 31.07.2017

№ 2-982/237-2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курск                         16 августа 2017 года

Курский районный суд Курской области в составе

председательствующего судьи Козлова А.В.,

при секретаре Самохиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ 24 к Шиманскому А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Шиманскому Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

В обоснование иска Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 (бывший ЗАО Банк ВТБ 24) и Шиманским А.Е. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских крат путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее «Тарифы». В соответствии с п.п. 1.8, 2.2 Правил, данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенной между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно п. 3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 1000 000,00 рублей. Согласно п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не мене 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2 084 203,02 рублей, из которых: 1876878,13 рублей – основной долг; 172823,03 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 34501,86 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 18621 рубль 02 копейки.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, просит дело рассмотреть в отсутствии представителя.

Ответчик Шиманский А.Е. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Учитывая, что ответчик извещен о дне, времени и месте судебного заседания, и сведения о причинах неявки ответчика не представлены, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, на основании имеющихся в деле доказательств.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 и Шиманским А.Е. на основании заявления последнего был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 1000000,00 рублей путем присоединения ответчика к Правилам, Тарифам по обслуживанию международных банковских карт», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Получив оферту, банк акцептовал ее, открыл лицевой счет № и в соответствии с условиями договора выпустил ответчику платиновую кредитную карту ВТБ 24 Visa Platinum с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) 1000000,00 руб., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Правилами и Тарифами на обслуживание платиновой карты ВТБ 24 предусмотрена оплата платежа не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом); размер минимального платежа составляет не менее 10% от суммы задолженности по кредиту.

Как указано в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Шиманский А.Е. подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что размер полной стоимости кредита, а так же перечни и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости Кредита. Уведомление, представленное Банком до заключения указанного договора, подтверждает факт ознакомления с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, являются неотъемлемой частью Договора. Так же подтвердил, что Банк информировал о суммах ежемесячных платежей. При составлении уведомления о полной стоимости Кредита предполагается, что заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей, перенесение дат уплаты платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается.

Согласно разд. 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. При этом списание задолженности Клиента по всем выданным Траншам, определенной Банком в последний рабочий день отчетного месяца, осуществляется одним из следующих способов. Путем списания сумму, предоставленных, но непогашенных Траншей в полном объеме без взимания с Клиента начисленных процентов за пользование заемными средствами при условии поступления в Платежный период на Счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся задолженности. Путем списания Минимальной части задолженности и выставленных процентов к погашению процентов за пользование заемными средствами при непоступлении в Платежный период на счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся задолженности. (п. 5.1).

Клиент обязан ежемесячно, в Платежный период обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком, согласно Правил, процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению (п. 5.3 Правил). Не позднее последнего дня срока действия Кредитного лимита Клиент обязан погасить всю сумму задолженности по кредиту; погасить всю сумму начисленных процентов за пользование кредитом (п. 5.4 Правил).

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. (п. 5.5 Правил).

Согласно п. 7.1.2 Правил заемщик обязан осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную Тарифами.

Как указано в п. 7.1.4 Правил, клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном п. 5.1, 5.3, 10.2 Правил.

В соответствии с п. 3.5 Правил, для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. Срок, в течение которого предоставляется Кредит Клиенту, устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Ограничения по сумме одной Операции (одного Транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству Операций в рамках Транша, Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. Оплата Клиентом процентов осуществляется в соответствии с 5 разделом Правил. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 5.5 Правил, если Клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту, в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности Кредиту, установленную пунктами 5.3, 5.4 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженности просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом Клиент уплачивает неустойку в размере установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Вышеуказанный Кредитный договор соответствуют нормам действующего гражданского законодательства, и не противоречит ему. Факт заключения указанного кредитного договоров ответчиком не оспаривался.

В судебном заседании установлено, что заемщиком осуществлялось погашение кредита с нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В связи с указанными обстоятельствами ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности № по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Заемщик в нарушение достигнутых договоренностей установленные сроки возврата кредита нарушал, сумма общей задолженности, в соответствии с расчетами банка на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) включительно составляет 2084203,02 рублей, из которых: основной долг – 1876878,13 рублей; плановые проценты за пользование Кредитом – 172823,03 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 34501,86 рублей.

Сведений о предпринятых ответчиком мерах, направленных на погашение задолженности полностью или в части по кредитному договору, суду не представлено.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах, ответчиком обоснованность расчета оспорена не была.

На основании изложенного, суд полагает, что истцом доказано уклонение ответчика от исполнения условий кредитного договора, а потому сумма долга подлежит взысканию.

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «ВТБ 24» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 18621 рубль 02 копейки.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым взыскать с Шиманского Андрея Евгеньевича в пользу ПАО Банк ВТБ 24 расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Банк ВТБ 24 к Шиманскому А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № удовлетворить.

Взыскать с Шиманского А.Е. в пользу ПАО Банк ВТБ 24 сумму долга в размере 2084203 (два миллиона восемьдесят четыре тысячи двести три) рубля 02 копейки.

Взыскать с Шиманского А.Е. в пользу ПАО Банк ВТБ 24 расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 18621 (восемнадцать тысяч шестьсот двадцать один) рубль 02 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента оглашения в Курский областной суд через Курский районный суд.

Судья: А.В. Козлов