Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-78/2015 от 15.07.2015

Дело № 11-78/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 августа 2015 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Бариновой Н.В.

при секретаре Челядиновой Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Придворного В.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Россгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе Придворного В.А. на решение мирового судьи судебного участка /________/ Кировского судебного района г.Томска, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка /________/ Кировского судебного района г.Томска от 07 мая 2015 года,

Заслушав объяснения Придворного В.А., его представителя Котова А.Д., поддержавших доводы апелляционной жалобы, суд

установил:

Придворный В.А. обратился к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с иском о взыскании суммы страхового возмещения по договору личного страхования в размере /________/, компенсации морального вреда в размере /________/, штрафа в размере /________/ от взысканной суммы. В обоснование исковых требований указал, что 23.07.2013г. между сторонами заключен договор страхования /________/ в соответствии с общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ а также /________/». Согласно условиям договора ответчик взял на себя обязательство по выплате страховой суммы в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица. В связи с наступлением страхового случая истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения, но получил отказ. Указывает, что все обязательства по представлению документов для выплаты страхового возмещения им были исполнены.

В судебном заседании представитель истца Котов А.Д. (действующий на основании доверенности /________/ от 10.03.2015г.) исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в отзыве просил отказать в удовлетворении иска, в связи с тем, что Придворный В.А. обратился в медицинское учреждение за пределами трехдневного срока, установленного правилами, что исключает применение «/________/».

Мировой судья в соответствии со ст.ст.927, 934, 942 ГК РФ, пунктами 12.32, 12.14 Общих правил страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности /________/ постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований Придворного В.А. отказано в связи с пропуском трехдневного срока на обращение в медицинское учреждение, что являлось обязательным условием для выплаты страхового возмещения.

На решение мирового судьи 29.05.2015г. представителем истца Придворного В.А. – Котовым А.Д. подана апелляционная жалоба, в которой указано о несогласии с постановленным решением. Из жалобы следует, что истец получил /________/. С учетом положений п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой случай наступил /________/., когда ООО «/________/» выдало справку с установлением окончательного диагноза. Полагал, что в рассматриваемом случае нет оснований для применения ст.963 ГК РФ, предусматривающей основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

В судебном заседании истец, его представитель истца Котов А.Д. жалобу поддержали, по основаниям, в ней изложенным. Дополнительно пояснили, что ввиду неправомерного отказа в выплате страхового возмещения истец он пережил /________/, /________/, потерял много времени на восстановление нарушенных прав, испытал нравственные и эмоциональные страдания, испытал несправедливое отношение к себе со стороны ответчика.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное не явился, причине неявки суде не сообщил. О месте и времени рассмотрения дела извещен, об отложении не просил.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд считает его подлежащим отмене исходя из следующего.

Согласно ст.195 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п.2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 статьи 9 Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 23.07.2013г. между Придворным В.А. и ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования /________/ в соответствии с общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности /________/ а также Программой /________/».

Согласно дополнительным условиям указанного договора страховым случаем признается, в том числе - телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия Договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющихся страховыми случаями. Риск – «Телесные повреждения Застрахованного». Страховая сумма /________/.

Пунктом II Договора страхования /________/ от 23.07.2013г. определено застрахованное лицо – Придворный В.А. .

Стороны сошлись во мнении об обстоятельствах и времени получения истцом /________/, а именно – /________/., когда Придворный В.А. /________/.

Указанные обстоятельства также подтверждаются справкой, выданной ООО «/________/» от 30.09.2014г., согласно которой, Привдворный В.А. обращался с жалобами на /________/, /________/. Поставлен предварительный диагноз – /________/.

Из справки ООО «/________/» от 02.10.2014г. также следует, что Придворному В.А. 02.10.2014г. установлен диагноз – /________/

Таким образом, судом установлено, что страховой случай – телесные повреждения, произошел 10.09.2014г.

Согласно пункту 1 ст.961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Из пункта 3 ст.961 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Аналогичный срок для уведомления Страховщика о наступлении предусмотренных Программой страхования событий, имеющих признаки страхового случая, в течение 30 дней, установлен договором страхования, заключенным между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и Придворным В.А.

Стороной ответчика не оспаривался факт своевременного (не позднее 30 дней) уведомления Придворным В.А. Страховщика (ответчика) о наступлении страхового случая – 02.10.2014г., а также предоставления необходимого перечня документов, для расчета и выплаты страхового возмещения.

Исходя из доводов ответчика, основанием для отказа в выплате Придворному В.А. страхового возмещения послужил факт его обращения за оказанием медицинской помощи по поводу получения травмы после истечения 3 дней со времени его наступления, то есть 30.09.2014г.

В материалах дела имеется ответ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» от 25.11.2014г. № /________/, согласно которому, невозможность осуществления страховой выплаты обусловлена несвоевременным обращением Придворного В.А. за медицинской помощью, тогда как обязательным условием для применения «/________/» является подтвержденный медицинскими документами, заверенный в установленном порядке, факт обращения Застрахованного лица за оказанием медицинской помощи по поводу заявленного события до истечения 3 дней со времени его наступления (пункт 1 Общих положений по применению «Таблицы размеров страховых выплат»).

Мировым судьей была дана соответствующая оценка указанным доводам, что явилось основанием к отказу в удовлетворении исковых требований истца.

Вместе с тем, с указанными доводами согласиться нельзя.

По смыслу приведенных выше норм права (ст.ст.422, 934, 943 ГК РФ) в их взаимосвязи, Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении факта отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате причинения вреда здоровью как несвоевременное обращение за медицинской помощью, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации или иным законом не предусмотрено.

В связи с этим условие договора страхования о том, что обязательным условием для расчета страховой выплаты является факт обращения Застрахованного лица за оказанием медицинской помощи по поводу наступления события до истечения 3 дней со времени его наступления, ничтожно, поскольку противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации и, соответственно, применяться не должно.

При этом следует учитывать, что страховым случаем является факт объективной действительности, то есть событие.

Действия же самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай, поскольку эти действия влияют на наступление страхового случая, на увеличение последствий страхового случая, и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение в случае отнесения законом этих действий к действиям, освобождающим страховщика от ответственности.

Таким образом, в случае установления судом факта совершения страхователем действий повлиявших на наступление страхового случая, необходимо установить характер этих действий и наличие или отсутствие в данных действиях признаков предусмотренных законом действий, влекущих освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения.

Таковых обстоятельств судом не установлено, доказательств наличия таковых обстоятельств, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

Однако это не было учтено судом первой инстанции.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что мировым судом необоснованно было отказано истцу в удовлетворении исковых требований.

Согласно пункту 1 Общих положений по применению «Таблицы размеров страховых выплат» при получении застрахованным лицом травмы в виде /________/, страховая сумма составляет /________/ от общей суммы страховой выплаты по договору, то есть /________/ (/________/).

Из материалов дела следует, не оспаривалось сторонами, что размер страховой выплаты, рассчитанный в порядке, предусмотренном положениями Договора страхования, составляет /________/.

На основании изложенного, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца страховой выплаты в размере /________/.

Относительно заявленных истцом требований о взыскании компенсации морального вреда в размере /________/, а также штрафа в размере /________/ от взыскиваемой суммы, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными судам в п.2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

По смыслу Закона РФ "О защите прав потребителей" (ст.15) возникновение морального вреда презюмируется, однако размер его подлежит доказыванию. Истец ссылался на то, что ввиду неправомерного отказа в выплате страхового возмещения истец он пережил /________/, /________/, потерял много времени на восстановление нарушенных прав, испытал /________/ и /________/, испытал несправедливое отношение к себе со стороны ответчика.

Учитывая изложенное, принимая во внимание требования разумности и справедливости (ст.1101 ГК РФ), учитывая отсутствие мотивированных возражений со стороны ответчика по заявленному требованию и размеру компенсации морального вреда, заявленного истцом, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере /________/ рублей.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере /________/, что составляет /________/ от присужденной судом в пользу потребителя суммы в размере /________/., включающей в себя: сумму страховой выплаты в размере /________/, и компенсацию морального вреда в размере /________/.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С учетом требований ст.333.19 ч.1 п.п.1,3 НК РФ с ответчика в бюджет г.Томска подлежит взысканию госпошлина в сумме /________/ = (/________/) руб. + /________/ за требование неимущественного характера, в общей сумме /________/.

На основании изложенного, руководствуясь п.2 ст.328, ст.329 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 07.05.2015░. ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░: /________/

/________/