Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-497/2018 ~ М-375/2018 от 10.04.2018

Дело № 2-497/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

с участием представителя истца Драчева Д.С., действующего на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием систем видеоконференц связи с Дзержинским районным судом г. Перми материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Пермское отделение № 6984

к Тайсиной Р.Х.

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Тайсиной Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору № 28283 от 27.03.2017 года по состоянию на 06.03.2018г. включительно в размере 783 744, 4 рублей, в том числе основной долг 701 823, 85 руб., проценты в размере 79 141, 89 руб., неустойка в размере 2 778, 66 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 037, 44 руб.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, количество этажей- 1, общая площадь 38,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта залога для реализации с публичных торгов в сумме 178 400 рублей;

-земельный участок, площадью 780 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта залога для реализации с публичных торгов в сумме 120 000 рублей.

В обоснование требований указано, что 27.03.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и Тайсиной Р.Х. заключен кредитный договор № 28283, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в сумме 709 000 руб. под 16,75% годовых, на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом- требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил.

По состоянию на 06.03.2018г. включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 783 744, 4 руб., в том числе: основной долг- 701 823, 85 руб., проценты за пользование кредитом – 79 141, 89 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2 778, 66 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась с 31.08.2017 по 06.03.2018г.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке №18/0323-2, выданного ООО «Авангард» 30.03.2018, общая рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 30.03.2018г. составляет: жилой дом- 223 000 рублей, земельный участок - 150 000 рублей.

Представитель истца Драчев Д.С. в судебном заседании исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Тайсиной Р.Х. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.131), ходатайств об отложении разбирательства по делу по уважительной причине не представила. В судебном заседании 10.05.2018 года пояснила, что с суммой задолженности согласна, но не согласна с обращением взыскания на дом, так как это её единственное жилье, с оценкой дома не согласна.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ, ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог в силу закона).

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога – п.3 ст.334.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 27.03.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и Тайсиной Р.Х. заключен кредитный договор № 28283, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 709 000 руб. под 16,75% годовых на цели личного потребления, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить «Нецелевой кредит под залог недвижимости», уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д. 40-44, 21-24).

В соответствии п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащих на праве собственности Тайсиной Р.Х. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 70% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно с п.8 кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 9,75 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (л.д.45-51) установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредиты и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.3.4 Общих условий).

Копиями свидетельств о государственной регистрации права от 25.08.2014 года и выписками из ЕГРН от 31.01.2018 года подтверждается, что Тайсиной Р.Х. на праве собственности принадлежит жилой дом, 1- этажный, общей площадью 38, 5 кв.м., с кадастровым номером №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 780 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, находящиеся в залоге у ПАО «Сбербанк России» с 30.03.2017г. на срок 180 месяцев (л.д. 12-20, 107-108).

Факт перечисления банком ответчику денежных средств в сумме 709 000 рублей, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 109-110), из которого так же следует, что ответчиком с августа 2017 года оплата основного долга и процентов по кредитному договору не производилась.

Как следует из представленных документов, задолженность по состоянию на 06.03.2018г. составляет 783 744, 40 рубля, в том числе: основной долг - 701 823,85 рубля, проценты за пользование кредитом – 79 141,89 рубль, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 2 231, 86 рубль, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 546,80 рублей.

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием (претензией), направленным в адрес ответчика 08.02.2018 года (л.д. 105-106, 112).

Тайсиной Р.Х. при заключении договора было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов производятся ежемесячно. Свой расчет задолженности ответчиком не представлен.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, расчеты проверены судом и признаны правильными, требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного суд также считает законными и обоснованными требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждается договором ипотеки, закладной (л.д.25-33).

В отчете ООО «Авангард» № 18/0323-2 от 30.03.2018 г. указано, что по состоянию на 30 марта 2018 года рыночная стоимость жилого дома составляет 223 000 рублей, земельного участка – 150 000 рублей.

С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет 783 744, 40 руб., размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, заёмщиком не вносятся платежи по кредитному договору с августа 2017 года, суд считает возможным применить обращение взыскания на заложенное имущество, определяя начальную продажную стоимость в размере 178 400 рублей на жилой дом и 120 000 рублей на земельный участок, исходя из требований ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» - 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, реализацию имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов.

Доводы ответчика о несогласии с начальной продажной стоимостью объектов недвижимости суд во внимание не принимает, поскольку Тайсиной Р.Х. не представлено доказательств в обоснование своих возражений, не представлен отчет об оценке жилого дома и земельного участка в нарушение требований ст.56 ГПК РФ.

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 037, 44 рублей, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты госпошлины истцом подтверждается платежным поручением от 19.03.2018г. (л.д116).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Тайсиной Р.Х. задолженность по кредитному договору № 28283 от 27.03.2017 года по состоянию на 06.03.2018 года включительно в размере 783 744 рубля 40 копеек в том числе:

- 701 823 рубля 85 копеек - основной долг;

- 79 141 рубль 89 копеек - проценты за пользование кредитом;

- 2 778 рублей 66 копеек - неустойка за несвоевременное погашение кредита

расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 037 рублей 44 копейки, всего

800 781 (восемьсот тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 84 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Тайсиной Р.Х. имущество:

- жилой дом, количество этажей- 1, общая площадь 38,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 178 400 (сто семьдесят восемь тысяч четыреста) рублей;

-земельный участок, площадью 780 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>. Определить способ реализации предмета залога – публичные торги. Установить начальную продажную стоимость объекта залога в размере 120 000 (сто двадцать тысяч рублей) рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 29 мая 2018 года.

Судья Л.В.Завертяева