Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1717/2019 ~ М-1659/2019 от 20.08.2019

№ 2-1717/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 октября 2019 года                      г.Орел

Советский районный суд города Орла в составе председательствующего судьи Михеевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания и помощнике судьи Двойничевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1717/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Ежакову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Ежакову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано следующее.

ДД.ММ.ГГ между Банком и Ежаковым О.В. был заключён кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГ, по которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счёту №*** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заёмщик имел возможность совершать операции за счёт представленных Банком кредитов, Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счёта, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заёмщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты>

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

Для погашения задолженности по кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. Если минимальный платёж в установленную Договором дату не поступил, то возникает просроченная задолженность.

Также Заёмщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, подтвердил своё добровольное согласие на страхование. Также Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в размере <данные изъяты> от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода, страхование осуществляется на ежемесячной основе.

В нарушение условий заключённого Договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его счёту №*** с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчёту текущей задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по Договору №*** от ДД.ММ.ГГ составила <данные изъяты> из которых: сумма основного долга <данные изъяты> сумма возмещения страховых взносов и комиссий <данные изъяты> сумма штрафов <данные изъяты>., сумма процентов <данные изъяты>

За нарушение сроков погашения задолженности условиям Договора и Тарифами предусмотрено начисление неустойки (штрафа).

В связи с этим истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание никто из участников процесса не явился, извещены.

Ответчиком представлен письменный отзыв на иск, в котором заявлено о пропуске Банком срока на обращении в суд с данным иском.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение обязанности.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, проценты, уплачиваемые заемщиком по кредитному договору, являются платой за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГ между Банком и Ежаковым О.В. был заключён кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГ, по которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счёту №*** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заёмщик иел возможность совершать операции за счёт представленных Банком кредитов, Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счёта, Условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заёмщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГ – <данные изъяты>

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты> годовых.

Для погашения задолженности по кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов. Если минимальный платёж в установленную Договором дату не поступил, то возникает просроченная задолженность.

Также Заёмщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, подтвердил своё добровольное согласие на страхование. Также Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в размере <данные изъяты> от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода, страхование осуществляется на ежемесячной основе.

В нарушение условий заключённого Договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его счёту №*** с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчёту текущей задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по Договору №*** от ДД.ММ.ГГ составила <данные изъяты> из которых: сумма основного долга <данные изъяты> сумма возмещения страховых взносов и комиссий <данные изъяты> сумма штрафов <данные изъяты> сумма процентов <данные изъяты>

За нарушение сроков погашения задолженности условиям Договора и Тарифами предусмотрено начисление неустойки (штрафа).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ Банком был изменён срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Иная установленная Банком дата исполнения обязательства истцом не указана, в связи с чем суд исходит из даты ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ по заявлению Банка мировым судьёй выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> государственной пошлины.

На дату вынесения судебного приказа срок исковой давности составил <данные изъяты> и с указанной даты прервался.

Определением мирового судьи ДД.ММ.ГГ судебный приказ был отменён. Следовательно, с указанного момента срок исковой давности возобновился.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГ, через <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно Условиям Договора об использовании Карты предусмотрено начисление процентов ежемесячно.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, установлен факт прерывания срока исковой давности на шесть дней о главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к вводу, что фактически на дату обращения с настоящим иском срок истёк установленный ст.200 Гражданского Кодекса РФ трёхлетний срок исковой давности, что в силу ст.199 Гражданского Кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, без исследования фактических обстоятельств.

В связи с этим в удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.307, 310, 395, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Ежакову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий          Т.А. Михеева