Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2021 (2-5199/2020;) ~ М-4216/2020 от 01.12.2020

Дело № 2-66/2021

18RS0003-01-2020-005570-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2021 года                                  г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи                 Биянова К.А.,

при секретаре                         Килиной Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Наговицыной Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Наговицыной Ю.С. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 23.04.2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 141000 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 363-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате регулярного платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке расторг договор 26.08.2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором зафиксировал размер задолженности на дату расторжения договора.

Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял.

Заключительный счет был сформирован 26.08.2020 г.

Размер задолженности ответчика на указанную дату составил по основному долгу 122897,14 руб., по процентам 18024,29 руб., штрафные проценты штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в счет погашения задолженности по договору – 9600,00 руб.

Ответчик указанную в заключительном счете задолженность не оплатил.

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 16.11.2019 г. по 26.08.2020 г. в размере 150521,43 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 122897,14 руб., просроченные проценты в размере 18024,29 руб., штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности в размере 9600 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4210,43 руб.

Представитель истца в судебное заседание, извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения, не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик в судебное заседание, извещенная надлежащим образом о времени и месте его проведения по месту регистрации, не явилась, (конверт, отправленный по месту регистрации ответчика, дважды возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения»), о причинах неявки не сообщила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

23.04.2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <номер> (далее – кредитный договор), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 141000 руб. на срок 36 месяцев.

Договор заключен в соответствии с условиями Тарифного плана КН 1.24, в соответствии с которым процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5 % от первоначальной суммы, но не более 1500 руб. При этом штраф начисляется на следующий день после даты, в которую должен был быть внесен регулярный платеж, и далее - каждые семь дней от указанной даты в случае неоплаты платежа, но не более четырех раз за расчетный период. Сумма штрафа рассчитывается с учетом суммы, выданной заемщику, и увеличивается до суммы, кратной 100 руб.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Между тем, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены, что выражается в просрочке уплаты регулярного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора, истец расторг заключенный с ответчиком договор путем выставления ответчику заключительного счета от 26.08.2020 г. и зафиксировал тем самым задолженность ответчика по состоянию на указанную дату.

Согласно заключительному счету, а также расчету задолженности по состоянию на 26.08.2020 г. задолженность ответчика по основному долгу составила 122897,14 руб., по процентам – 18024,29 руб., по неустойке – 9600,00 руб., всего – 150521,43 руб.

Ответчик требование банка о погашении задолженности в установленный срок не исполнил.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами.

Исковые требования суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления..

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор.

Из данного договора у ответчика возникло обязательство возвратить сумму кредита и уплачивать проценты за пользование им, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенные договором сроки, в размере, указанном в выписке, формируемой Банком ежемесячно (п.п. 4.2.1, 4.2.2, 3.13 общих условий кредитования). Должник своих обязательств по возврату кредитных сумм и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.

Требование банка о погашении образовавшейся задолженности, содержащееся в заключительном счете, на момент обращения с иском в суд, ответчиком не исполнено.

В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе предъявить к ответчику требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 26.08.2020 г., согласно которому задолженность по основному долгу составляет 122897,14 руб., по процентам – 18024,29 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд находит верным, соответствующим договору и требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, ответчик суду не предоставил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 122897,14 руб., проценты за пользование кредитом в размере 18024,29 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Индивидуальным тарифным планом, являющимся составной частью кредитного договора, предусмотрено условие, согласно которому при неуплате регулярного платежа предусмотрен штраф в размере 0,5 % от первоначальной суммы, но не более 1500,00 руб. Сумма штрафа рассчитывается с учетом суммы, выданной заемщику, и увеличивается до суммы, кратной 100,00 руб., и применительно к настоящему кредитному договору составляет 800,00 руб. При этом штраф начисляется на следующий день после даты, в которую должен был быть внесен регулярный платеж, и далее - каждые семь дней от указанной даты в случае неоплаты платежа, но не более четырех раз за расчетный период.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков уплаты регулярного платежа, суд находит требование о взыскании неустойки правомерным.

Согласно расчету истца размер неустойки за нарушение сроков уплаты регулярного платежа составляет 9600 руб.

Неустойка в указанном размере начислена истцом за три расчетных периода и не превышает указанного ограничения (не более четырех раз за расчетный период) (800 руб. х 4 х 3 = 9600 руб.).

Расчет истца в указанной части проверен судом и является правильным.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, находя ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 9600,00 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4210,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Наговицыной Ю.С. о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Наговицыной Ю.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № <номер> от 23.04.2019 г. за период с 16.11.2019 г. по 26.08.2020 г. в размере 150521,43 руб., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 122897,14 руб., по просроченным процентам – 18024,29 руб., по неустойке – 9600,00 руб.

Взыскать с Наговицыной Ю.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4210,43 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 01.04.2021 г.

Председательствующий судья                         К.А. Биянов