Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3481/2019 ~ М-308/2019 от 09.01.2019

РЕШЕНИЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ]                      г. Нижний Новгород          

Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород в составе
председательствующего судьи: Лебедева М.М., при секретаре Санюкевиче Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Денисовой М. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Денисовой М. Ю. о взыскании задолженности. В обосновании заявленных требований, указано следующее.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и Ответчиком заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты [ № ] от [ 00.00.0000 ] путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте.

Договор о карте заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. 160, 420, 432 - 438, 820 ГК РФ).

В Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам содержатся все существенные условия, как оферты Клиента, так и Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с Ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820,845,846,850,851 ГК РФ.

Факт обращения ответчика в банк с предложением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается Заявлением, анкетой на получение карты Тарифами по картам, подписанными Ответчиком [ 00.00.0000 ] .

Так, в Заявлении Ответчик указала, что она просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте, с которыми она ознакомлена, поняла, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру.

Факт ознакомления, понимания и согласия Ответчика с Заявлением, Условиями по картам и Тарифами по картам, а также получения их на руки подтверждается подписью Ответчика в Заявлении, анкете на получение карты и Тарифах по картам.

Банк, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, [ 00.00.0000 ] акцептовал оферту Ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя Ответчика банковский счет (далее - Счет), и тем самым заключил с Ответчиком Договор о карте.

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору о карте, выпустил на имя Клиента банковскую карту, которую Клиент получила, активировала, а Банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив Ответчику возможность совершения расходных операций по Счету (с использованием Карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, - получения кредита с использованием Карты в пределах лимита1.

Таким образом, Банк, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Ответчика в рамках Договора о карте.

Факт кредитования банковского счета, открытого в рамках Договора о карте, в порядке ст. 850 ГК РФ подтверждается выпиской из лицевого счета.

В рамках Договора о карте Ответчиком совершались расходные операции по Счету за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской из лицевого счета по Договору о карте.

Согласно Условиям по картам кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с. Условиями по картам Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно условиям Договора о карте погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения на Счете денежных средств и их списания Банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по Договору о карте.

При этом в целях подтверждения права пользования Картой Ответчик в соответствии с условиями Договора о карте обязана была ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке. С целью информирования Ответчика о размере текущей задолженности, размере минимального платежа и дате его погашения Банк ежемесячно формировал счета-выписки, которые Ответчик обязана была получать способом, согласованном сторонами в Условиях по картам. Неполучение счетов-выписок не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору о карте.

Однако Ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производила не надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям Договора о карте (п. 6.23., п. 10.20 Условий по картам) срок возврата задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки, при этом погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

С учетом изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты [ № ] в размере 105 068 рублей, госпошлину в размере 3 301 руб. 37 коп.

Ответчик Денисова М.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика Денисов А.А. (действующий на основании нотариальной доверенности [ № ] от [ 00.00.0000 ] ), суду пояснил, что требования Банка истец признает частично в сумме 27 000 руб., в остальной части требования не признает. Считает, что истцом пропущен срок давности по обращению в суд, в связи с этим, просит в удовлетворении требований истцу отказать в полном объеме.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, между АО «Банк Русский Стандарт» и Ответчиком заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты [ № ] от [ 00.00.0000 ] путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте.

Факт обращения ответчика в банк с предложением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты подтверждается Заявлением, анкетой на получение карты Тарифами по картам, подписанными Ответчиком [ 00.00.0000 ] .

В Заявлении Ответчик указала, что она просит заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой и составной частью Договора о карте, с которыми она ознакомлена, поняла, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, а также получила на руки по одному экземпляру.

Таким образом, Денисова М.Ю. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Банк, во исполнение своих обязательств по Договору о карте, выпустил на имя Клиента банковскую карту, которую Клиент получила, активировала, а Банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив Ответчику возможность совершения расходных операций по Счету (с использованием Карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, - получения кредита с использованием Карты в пределах лимита.

Карта ответчиком была получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты от [ 00.00.0000 ] . Кредитный лимит составлял 96 000 рублей. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с п. 9.11 Условий, клиент обязан погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии).

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, банк сформировал и выставил заключительную счет-выписку на сумму 105 068,52 рублей со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] . Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

Задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 105 068,52 руб., в том числе: 70 244,42 руб. - сумма основного долга; 11 441, 29 руб. – проценты за пользование кредитом; 9 882,81 руб. –комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов; 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 10 500 рублей –неустойка за неоплату обязательного платежа.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.

Учитывая, факт допущенного должником Денисовой М.Ю. нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд считает подлежащим взысканию с Денисовой М. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты [ № ] в размере 105 068 рублей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения решения суда.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Договора о карте, указано, что стороны пришли к соглашению о том, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом, то есть со дня выставления Заключительного счета-выписки, погасить задолженность в полном объеме.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось [ 00.00.0000 ] , т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты Заключительного Счета-выписки. Соответственно, последним днем обращения в суд, в пределах трехлетнего срока исковой давности, будет являться дата -[ 00.00.0000 ]

Судом установлено, что по заявлению Банка, [ 00.00.0000 ] вынесен судебный приказ (гражданское дело [ № ]) о взыскании с Денисовой М. Ю. пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы кредита, процентов, расходов по оплате государственной пошлины по кредитному договору

[ 00.00.0000 ] указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Таким образом, в период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] прекратилось течение срока исковой давности, что составляет 15 дней.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, последним днем обращения с иском в суд по настоящему делу, в пределах трехлетнего срока исковой давности, является дата - [ 00.00.0000 ] . При этом, суд не применяет положения ч.3 ст. 204 ГК РФ, поскольку с момента вынесения определения об отмене судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Истец, согласно почтового штемпеля на конверте, сдал в почтовое отделение исковое заявление и приложенные к нему документы [ 00.00.0000 ] , т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд отклоняет заявленное представителем ответчика ходатайство о применении срока исковой давности,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежит взысканию оплаченная истцом госпошлина (платежное поручение [ № ] от [ 00.00.0000 ] ) в сумме 3 301 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Денисовой М. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты [ № ] в размере 105 068 рублей, госпошлину в размере 3 301 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалобы, представления через суд первой инстанции.

Судья М.М. Лебедев