Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2015 от 23.06.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Отрадненский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего Гребешковой Н.Е.,

при секретаре Поздняковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Портнову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Портнову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Банк Москвы» заключило с Портновым В.В. кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита «Кредит наличными» в сумме <данные изъяты>, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данному договору погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета Должника на основании «Заявления Заемщика на перечисление денежных средств», являющегося Приложением № к Договору и оформляемого в дату заключения Договора, в порядке, установленном п. 3.1.7 Кредитного договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением первого и последнего платежа).

В соответствии с условиями Кредитного договора, Должник принял на себя, в т.ч. следующие обязательства: осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме (п.7.1.1 Кредитного договора); уплатить банку проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита, включительно (п.7.1.1 Кредитного договора); уплатить комиссии и неустойки, предусмотренные Кредитным договором (п.7.1.1 Кредитного договора); возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий Кредитного договора (п.7.1.3 Кредитного договора); возмещать Банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с Заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов Банка (п.7.1.5 Кредитного договора).

Истец полностью исполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ. перечислил денежные средства в счет кредита на счет Должника, указанный в п.2.1. Кредитного договора, что является датой фактического предоставления кредита (п.2.2 Кредитного договора).

В случае не исполнения (не надлежащего исполнения) Должником обязательств по Кредитному договору, Заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5% (ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно (п. 4.1 Кредитного договора).

Ответчик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ. и по настоящее время платежи не осуществляет.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, истце направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном погашении кредита по месту проживания, указанное требование Портновым В.В. не получено.

Пунктом 7.1.4 Кредитного договора предусмотрено следующее: при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по настоящему Договору по основаниям, предусмотренным настоящим Договором или нормами действующего законодательства РФ, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком письменного требования в соответствии с п.6.1 Кредитного договора. Поскольку задолженность Должником не погашена по настоящее время, Взыскатель вынужден обратиться в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком имеется задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с Портнова В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Представитель ОАО «Банк Москвы» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

В материалах дела имеется письменное заявление, в котором ОАО «Банк Москвы» исковые требования поддержал в полном объеме и просит провести судебное заседание без участия представителя Банка.

Ответчик Портнов В.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания ответчик извещался путем направления судебной корреспонденции в адрес, указанный в исковом заявлении, в кредитном договоре и по месту его регистрации. Факт получения судебной повестки подтверждается уведомлением о вручении.

Ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений о невозможности явки в установленное судом время ответчик в суд не направлял.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 314 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Банк Москвы» заключил с Портновым В.В. кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита «Кредит наличными» в сумме <данные изъяты>, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности, процентная ставка за пользование кредитом - 24,9 процентов годовых (п. 1.2. Кредитного договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика на основании «Заявления Заемщика на перечисление денежных средств», являющегося Приложением № к Договору и оформляемого в дату заключения Договора, в порядке, установленном п. 3.1.7 Кредитного договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением первого и последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 Кредитного договора).

В соответствии с условиями Кредитного договора, заемщик принял на себя, в т.ч. следующие обязательства: осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме (п.7.1.1 Кредитного договора); уплатить банку проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита, включительно (п.7.1.1 Кредитного договора); уплатить комиссии и неустойки, предусмотренные Кредитным договором (п.7.1.1 Кредитного договора); возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий Кредитного договора (п.7.1.3 Кредитного договора); возмещать Банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с Заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов Банка (п.7.1.5 Кредитного договора).

В случае не исполнения (не надлежащего исполнения) заемщиком обязательств по Кредитному договору, Заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5% процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно (п. 4.1 Кредитного договора).

Сумма внесенного Заемщиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств Заемщика по Договору, направляется: в первую очередь на погашение просроченной задолженности по основному долгу; во вторую очередь - погашение просроченных процентов по кредиту; в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; в четвертую очередь - погашение начисленных срочных процентов по кредиту; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу; в шестую очередь - погашение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором (п. 4.3 Кредитного договора).

На основании заявления - поручения Заемщика на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Банк вправе списывать вышеназванные суммы со счета Заемщика в безакцептном порядке.

Анкета-заявление, кредитный договор и «Заявления Заемщика на перечисление денежных средств», являющегося Приложением № к Договору подписаны лично Портновым В.В.

Ответчик Портнов В.В. проставлением своей подписи, подтвердил, что до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Истец полностью исполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ. перечислил денежные средства в счет кредита на счет Портнова В.В., указанный в п.2.1. Кредитного договора, что является датой фактического предоставления кредита (п.2.2 Кредитного договора) и подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.

Ответчик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ. прекратил выплату кредитных платежей.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Портнова В.В. перед истцом составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ. истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита по месту проживания. Указанное требование не получено Портновым В.В., что подтверждается уведомлением о возврате по причине истечения срока хранения.

Пунктом 7.1.4 Кредитного договора предусмотрено, что при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по настоящему Договору по основаниям, предусмотренным настоящим Договором или нормами действующего законодательства РФ, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком письменного требования в соответствии с п.6.1 Кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом штрафных санкций последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд полагает, что начисленная истцом неустойка в виде штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме <данные изъяты> подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей, поскольку несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> подлежат полному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» удовлетворить частично.

Взыскать с Портнова ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: просроченная задолженность по кредиту <данные изъяты> рублей; просроченные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>; штраф <данные изъяты>; и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд Самарской области в течение месяца.

Судья              Н.Е. Гребешкова