Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-91/2020 (2-822/2019;) ~ М-866/2019 от 05.12.2019

Дело №2-91/2020(2-822/2019)

УИД 28RS0005-01-2019-001147-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск                                                   12 марта 2020 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

    председательствующего судьи Слепичева К.А.,

при секретаре                              Ленда В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Смирнову Сергею Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

    ПАО «Совкомбанк» обратились в Благовещенский районный суд Амурской области с иском к Смирнову С.С. о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 78 905,37 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 567,16 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что Смирнов С.С. ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 68 180,56 рублей под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02 октября 2018 года, на 14 ноября 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 409 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3 050 рублей.

По состоянию на 14 ноября 2019 года задолженность ответчика по кредиту составляет 78 905,37 рублей, из них: 67 019,78 рублей – просроченная ссуда, 7 485,62 рублей – просроченные проценты, 262,36 рублей – проценты по просроченной ссуде, 3815,69 рублей – неустойка по ссудному договору, 172,92 рублей – неустойка просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    24 января 2020 года определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СОЯ АНК», являвшееся работодателем ответчика.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнов С.С. в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, письменных возражений относительно суммы долга не представил.

Третье лицо ООО «Соя АНК» в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом положений ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Смирновым С.С. заключен договор потребительского кредита <номер>, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 68 180,59 рублей на срок 36 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% процентов годовых или 29,9% процентов годовых в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения Договора в размере, превышающем 20% от предоставленной суммы.

В соответствии с Условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, дата ежемесячного гашения кредита – 30 число каждого месяца, величина ежемесячного взноса – 3 041,22 рублей, окончательная дата гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 5.2 Общих условия Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно выписке из лицевого счета №RUR/000127393279/40<номер>, ДД.ММ.ГГГГ на счет Смирнову С.С. зачислено 68 180,59 рублей, из них 12 681,59 руб. – предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет, 55 499 руб. – зачисление со ссудного счета на депозит, из которых удержано 5 499 руб. – комиссия за карту Gold, 12 681,59 руб. – за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Таким образом, свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику оговоренный в договоре кредит.

Согласно расчету, по состоянию на 14 ноября 2019 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 78 905,37 рублей, из них: из них: 67 019,78 рублей – просроченная ссуда, 7 485,62 рублей – просроченные проценты, 262,36 рублей – проценты по просроченной ссуде, 3815,69 рублей – неустойка по ссудному договору, 172,92 рублей – неустойка просроченную ссуду; 149 рублей – комиссия за смс-информирование.

27 ноября 2018 года ПАО «Совкомбанк» направили в адрес ответчика досудебное уведомление, согласно которому просят Смирнова С.С. досрочно возвратить сумму задолженности в размере 73 873,22 рубля, направление указанного требования подтверждается реестром отправляемых писем от 03 декабря 2018 года, в котором Смирнов С.С. указан под номером 2379.

Из уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 23 декабря 2019 года <номер>, выписки ЕГРН от 23 декабря 2019 года <номер> следует, что сведения о зарегистрированных правах и о переходе прав на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, в отношении Смирнова С.С. в ЕГРН отсутствуют.

Из выписки ЕГРН от 23 декабря 2019 года <номер> следует, что земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, площадью 988 кв.м., жилое помещение, с кадастровым номером <данные изъяты> площадью 40,8 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> выбыли из владения Смирнова С.С. 15.08.2017 г.

Согласно информации УМВД России по Амурской области от 13 декабря 2019 года <номер>, на Смирнова С.С. транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно адресной справке от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно информации ОПФР в Амурской области от 23 декабря 2019 года <номер>, сведения индивидуального (персонифицированного) учета отношении Смирнова С.С. за январь-май 2018 года поступили от АО «Дальневосточное ПГО», за период с сентября 2018 года по май 2019 года – от ООО «Соя АНК».

Согласно приказу о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) <номер>-к от 22.05.2019 г., Смирнов С.С. уволен 23.05.2019 г. из ООО «Соя АНК» на основании п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ по инициативе работника.

Проверив расчеты задолженности Смирнова С.С., предоставленные истцом, суд находит их обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора в части заложенности по просроченной ссуде в сумме 67 019,78 рублей, просроченных процентов в сумме 7 485,62 рублей, процентов по просроченной ссуде в сумме 262,36 рублей, неустойки по ссудному договору в сумме 3815,69 рублей, неустойки просроченной ссуды в сумме 172,92 рублей и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании комиссии за смс-информирование в сумме 149 рублей, суд отмечает следующее. Как следует из п. 2.6 Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, содержание которого впоследствии воспроизведено в п. 16 индивидуальных условий Договора потребительского кредита <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик подключен к бесплатному сервису SMS-информирования/ PUSH-уведомление о проведенных операциях по счету. Сведений о внесении изменении в п. 2.6 Заявления о предоставлении потребительского кредита, либо о согласии на предоставление дополнительных платных услуг по SMS-информированию/PUSH-уведомлению истцом не представлено. Сведений о взимании комиссии за SMS-информирования/PUSH-уведомление Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Общие условие Договора потребительского кредита не содержат, кроме того обязанность по оплате услуги SMS-информирования/PUSH-уведомление в Графике платежей – памятке, выданной Смирнову С.С., отсутствует. В соответствии с п. 3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Совкомбанк о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование в сумме 149 рублей не подлежат удовлетворению.

Рассматривая вопрос о возмещении понесенных истцом судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.     Согласно ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина является судебными расходами.

Из материалов дела установлено, что при подаче искового заявления истцом была доплачена государственная пошлина на общую сумму 2 567,16 рублей за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежными поручениями №203 от 19.11.2019 г. года №158 от 19.02.2019 г.

Поскольку размер уплаченной государственной пошлины за требование имущественного характера, подлежащего оценке, соответствует положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению в сумме, пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 2 562,69 рублей, путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Смирнову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в части.

    Взыскать со Смирнова Сергея Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты> выдан <данные изъяты> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты> зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ, ГОРОД КОСТРОМА, ПРОСПЕКТ ТЕКСТИЛЬЩИКОВ, ДОМ 46, ОГРН: 1144400000425, Дата присвоения ОГРН: 01.09.2014, ИНН: 4401116480, КПП: 440101001, ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ: Гусев Дмитрий Владимирович):

    78 756 рублей 37 копеек – задолженность по договору потребительского кредита <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, из них: 67 019,78 руб. – просроченная ссуда, 7 485,62 руб. – просроченные проценты, 262,36 руб. – проценты по просроченной ссуде, 3 815,69 руб. – неустойка по ссудному договору, 172,92 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

    2 562 рублей 69 копеек – судебные издержки по уплате государственной пошлины при обращении в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

    а всего – 81 319 (восемьдесят одну тысячу триста девятнадцать) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с соблюдением требований ст. 322 ГПК РФ.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 17 марта 2020 года.