Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1617/2015 ~ М-2202/2015 от 30.07.2015

Дело №2-1617/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.,

при секретаре Смолиной Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Егоровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ПАО «МДМ Банк», истец) обратилось в суд с иском к Егоровой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 06.04.2012 в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссии за ведение счета, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссии за обналичивание, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя и выписки из протокола №7 в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 23.08.2012 между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования, но не позднее 26.04.2046, под 18% годовых по продукту по продукту «Кредитная карта». Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то по состоянию на 26.06.2013 сумма задолженности Егоровой Е.В. перед истцом составила <данные изъяты> руб., что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора.

Представитель истца Хегай Л.А., действующая на основании доверенности от 18.08.2014 №565 сроком действия один год, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Егорова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по всем известным адресам, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. За судебным извещением не являлась, будучи уведомленной по всем адресам, оставленным собственноручно. Суд находит в его действиях злоупотребление правом и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Также в судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от 06.04.2012 в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Кредитная карта» и заключение договора банковского счета Егоровой Е.В., <дата обезличена> года рождения, был открыт банковский счет <номер обезличен>, и на него была зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. под 18% годовых сроком до востребования, но не позднее 26.04.2046.

Договор содержит указание о том, что Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются неотъемлемой частью кредитного договора, а также сведения о том, что Егорова Е.В. ознакомлена с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе договора.

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее – «Условия») устанавливают общий порядок кредитования, взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО «МДМ Банк» кредитования физических лиц с использованием банковских карт.

В соответствии с п. 2 Условий кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и настоящих Условий.

Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, указанные в заявлении (оферте) и в Условиях кредитования, уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц). Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает Клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета; открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита; перечисляет сумму кредита со ссудного счета Клиента на банковский счет Клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента (п.п. 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.2.2.1.-3.2.2.3, 3.3. Условий кредитования).

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках кредитования Егоровой Е.В. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 03.04.2012 по 26.06.2015. Таким образом, 06.04.2012 между ОАО «МДМ Банк» и Егоровой Е.В. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что в соответствии с решением Общего собрания акционером Банка от 30.02.2014 (протокол №4) наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ПАО «МДМ Банк»).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 3.3. – 3.7 Условий под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета, в том числе находящегося в другом банке. Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита (части кредита), по дату окончания срока действия кредитного договора, установленного п. 8.2 настоящий Условий кредитования, а в случае смерти клиента и/или взыскания с клиента задолженности по кредиту в судебном порядке- до даты смерти клиента, указанной в свидетельстве о смерти, и/или подачи банком заявления в рамках искового или приказного производства в суд. размер ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащий уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей: 10% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному; суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных банком на остаток ссудной задолженности в следующем порядке:

- при первом платеже по кредиту (при платеже, совершаемом после нахождения в любом grace-period) – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возникновения ссудной задолженности по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа;

- при последующих платежах – за период пользования кредитом с даты, следующей за датой совершения последующего платежа по дату фактической уплаты очередного ежемесячного платежа;

- суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии);

- суммы штрафных санкций по кредитному договору (при наличии).

Льготный период кредитования отсчитывается с 01 числа месяца, в котором образовалась ссудная задолженность и заканчивается 20 числом месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности. Условие предоставление grace-period, в т.ч. повторного, в рамках одной кредитной линии – отсутствие судной задолженности клиента перед банком по данному кредиту. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производятся клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы «МДМБанка» с функцией приема наличных, через любой офис ОАО «МДМБанка» (в наличной и безналичной форме), перечислением из любого банка на свой счет в ОАО «МДМБанка».

Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции 600 руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, 600 руб. за каждый последующий случай нарушения клиентом срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате предыдущих платежей.

Пунктом 5.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности платежа по любому кредиту (пп. 5.1.1 Условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК Ф каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета <номер обезличен> за период с 03.04.2012 по 26.06.2015 по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом, приходно-расходные операции по вышеуказанному счету произведены 04.07.2014.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались и доказательств обратному суду не представлено.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 26.06.2015 у Егоровой Е.В. имеется задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссии за ведение счета, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссии за обналичивание.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспаривался.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчика Егоровой Е.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.06.2015 в размере в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссии за ведение счета, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по комиссии за обналичивание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся помимо указанных в названной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, интересы истца ПАО «МДМ Банк» представляла Хегай Л.А. на основании доверенности, копия которой удостоверена нотариально, а также в материалы дела представлена нотариально удостоверенная копия протокола №7 заседания Совета директоров ПАО «МДМ Банк» от 17.03.2014. При нотариальном удостоверении выданной представителю доверенности, а также копии указанного выше протокола №7, истец понес расходы по оплате нотариального тарифа в размере <данные изъяты> рублей, о чем имеются отметки на документах.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя и выписки из протокола №7 заседания Совета директоров ПАО «МДМ Банк» от 17.03.2014 в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 06.04.2012 ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ №7 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░ 17.03.2014 ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░