Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1010/2014 ~ М-603/2014 от 02.04.2014

Дело № 2-1010-2014

Решение Именем Российской Федерации

«05» июня 2014 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Петуховой О.В.,

при участии: ответчика – Занина Д.В.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Занину Д.В о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец - ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Занину Д.В., в котором просит взыскать с Занина Д.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – истец, банк) и Заниным Д.В. (далее — заемщик, ответчик) заключён договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № (далее – кредитный договор). Возврат кредита и процентов начисленных за пользование кредитом, должен производиться ежемесячно в течении срока кредита. Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставив ответчику кредит.

В свою очередь, заемщик оплату по кредитному соглашению не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность на общую сумму <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело без участия представителя Банка.

В судебном заседании ответчик Занин Д.В. с заявленными исковыми требованиями согласился, сумму долга не оспаривал, суду пояснил, что в настоящее время работает в ООО Строй СПб» находящейся в г. Санкт- Петербург. Оплату по кредиту не производит, в связи с финансовыми проблемами.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является самостоятельно действующим юридическим лицом, Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам Свердловской области внесено в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <данные изъяты>. Устав общества утвержден Совместным общим собранием акционеров ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Протокол №1 от ДД.ММ.ГГГГ.)

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком Заниным Д.В. заключено кредитное соглашение №.

Срок пользования кредитом – 36 месяцев от даты выдачи кредита.

В соответствии с указанным договором Банк открыл заемщику карточный счет №, предназначенный для отражения операций, в том числе совершенных с использованием карты (п. 7.2 Кредитного Соглашения).

Для осуществления операций со средствами на счете Банк осуществил эмиссию банковской карты и передал заемщику. Банк предоставил заемщику денежные средства на сумму <данные изъяты>. В соответствии с п. 2.2 Кредитного Соглашения, выдача кредита Заемщику осуществляется путём зачисления на Карточный Счёт, номер которого указан в п. 7.2 Кредитного Соглашения, открытый Заемщику для осуществления расчётов с использованием Карты в соответствии с договором обслуживания счёта с использованием банковских карт. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на Карточный Счёт Заемщика.

Для отражения операций по выдаче и возврату кредита Банк открыл ссудный счет <данные изъяты> (п.1.8 Кредитного Соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ Занину Д.В. выдана банковская пластиковая карта с номером <данные изъяты> сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и персональным идентификационным номером, о чем ответчиком Заниным Д.В. составлена расписка.

Пунктом 6.3 заключенного сторонами договора, срок пользования кредитом сторонами согласован в течении 36 месяцев.

Согласно представленной ответчиком выписке по счету ответчика выдача наличных денежных средств произведена ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок пользования кредитом по <данные изъяты>.

В соответствии с пунктами 3.3, 6.2 Кредитного соглашения за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 80 % годовых. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня следующего за днем предоставления кредита по последний день включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом.

При нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 6.4., 6.5. кредитного соглашения).

Согласно п.3.5 Кредитного соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка.

Согласно п.3.7 Кредитного соглашения размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, округляется в соответствии с правилами математики и составляет <данные изъяты>.

Согласно п.3.8, 3.9 Кредитного соглашения последний платеж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования и комиссий, если они предусмотрены тарифами банка. Днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита.

Одновременно с подписанием Кредитного соглашения сторонами подписан график погашения кредита (с указанием сумм, подлежащих зачислению в счёт погашения суммы основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом).

Заключенное Банком с Ответчиком Кредитное соглашение соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

Сумма кредита ответчиком Банку не возвращена в полном объёме.

Согласно представленной выписке по счету Ответчика им допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга; <данные изъяты>. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты>. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из установленных в судебном заседании указанных выше обстоятельств, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 819 Гражданского Кодекса РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свое обязательство по возврату суммы кредита Занин Д.В. не выполнил, даты предоставления кредита заемщик платежи не производил, доказательств уплаты истцу суммы кредита в размере не представил, соответственно, истец имеет право требовать взыскания суммы кредита в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из указанных выше обстоятельств следует, что между истцом и ответчиком с соблюдением письменной формы договора заключен кредитный договор, по условиям которого займодавец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 36 месяцев, под 80 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование им.

Истцом свои обязательства по договору исполнены надлежащим образом, кредит в размере <данные изъяты>. фактически предоставлен ответчику. Данное обстоятельство ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец вправе требовать от ответчика возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом, начисляемая на остаток задолженности по кредиту по ставке 80 % годовых.

Согласно ст. 319 Гражданского Кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

В соответствии с выпиской по счёту, представленной истцом в судебное заседание, расчётов по исчислению задолженности Занина Д.В. суммы основного долга и платы за кредит (процентов) проверены судом.

Проанализировав представленный истцом расчёт задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что расчет задолженности соответствует, как условиям кредитного договора, так и требованиям ст. 319 Гражданского Кодекса РФ относительно очередности погашения платежей при неисполнении ответчиком своих обязанностей по кредитному договору, в связи с чем, при вынесении решения, суд принимает данный расчёт за основу.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. Кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.п. 6.4, 6.5 Кредитного соглашения при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов с должника взыскивается пени в размере 45% годовых.

Исходя из ст. 330 Гражданского Кодекса РФ истцом предъявлено ответчику требование о взыскании неустойки, расчет неустойки и её размер ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за нарушение сроков выплат по основному долгу и процентов составил <данные изъяты>.

Нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному соглашению является основанием начисления неустойки (пени, штрафа) в размере 45% годовых.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01 июля 1996 года разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).

В силу правовой позиции изложенной в п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае, суд полагает, что размер подлежащей взысканию неустойки составляющий 45% годовых, не соответствует степени и характеру нарушения, последствиям нарушения.

Как следует из разъяснений, данных судам в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, от ДД.ММ.ГГГГ, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик о снижении размера неустойки не ходатайствовал, доказательств явной несоразмерности неустойки нарушенным денежным обязательствам не представил.

Учитывая указанное обстоятельство, у суда отсутствуют основания, для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитном договору в виде основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки (пени) за нарушение сроков уплаты подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования ОАО «Уральский Банк реконструкции и развития» к ответчику Занину Д.В. подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при обращении истца в суд в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░ ░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.;

- ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

- ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 17.30 ░░░░░ 10 ░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░