Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-142/2019 от 14.06.2019

63MS0030-01-2019-000956-08

Мировой судья: Турбина ТА.                        Дело № 11-142/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Самара                                     11 июля 2019 года

Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Фоминой И.А. при секретаре Чудесовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» на решение мирового судьи судебного участка № 30 Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к Меркуловой Е. П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, которым постановлено:

«Исковые требования ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к Меркуловой Е. П. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить частично. Взыскать с Меркуловой Е. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» сумму основного долга по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4726 рублей и государственную пошлину, внесенную истцом при подаче иска в размере пропорционально удовлетворенной части исковых требований 852 рублей. В удовлетворении иска в остальной части - отказать»,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» обратилось к мировому судье с исковыми требованиями к Меркуловой Е.П. о взыскании суммы задолженности по договору займа, в обосновании заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с условиями которого займодавец передал ответчику денежные средства в размере 17000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 255,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства, ответчик не выполняет обязанности по договору займа. В связи, с чем образовалась задолженность в размере 40800 рублей, из которых: 17000 рублей - основная сумма по договору займа, 23800 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, просят суд взыскать с Меркуловой Е.П. указанные выше суммы и сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления в размере 1424 рублей.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение суда.

В апелляционной жалобе ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» просит изменить решение мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенное по гражданскому делу № по иску ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к Меркуловой Е. П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, полностью. Принять новое решение, которым исковые требования ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги», удовлетворить в полном объеме.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, просили рассмотреть апелляционную жалобу без их участия.

Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, изучив материалы дела, выслушав стороны, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи, считает его правильным.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Пятый Элемент» и Меркуловой Е.П. заключен договор потребительского займа № П95702482 на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 17000 рублей под 0,7 % за каждый день пользования займом (255,5% годовых), а ответчик обязался возвратить полученный заем ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13).

На основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного участника фирменное наименование ООО Микрокредитная компания «Пятый элемент» изменено на ООО Микрокредитная компания «Касса взаимопомощи Пятый Элемент Деньги».

В соответствии с п. 6 договора единовременный возврат суммы займа 17000 рублей с процентами в размере 4165 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.7 договора при частичном досрочном возврате микрозайма количество и периодичность (сроков) платежей по договору микрозайма не меняется, размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга.

Истец исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в размере 17000 рублей, что подтверждено расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик свои обязательства по своевременному возврату займа и оплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Факт нарушения исполнения обязательств по договору микрозайма, сумма основного долга Меркуловой Е.П. не оспорены.

В соответствии с расчетом задолженности, задолженность ответчика перед ООО Микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги» составляет 40800 рублей, состоящая из основного долга в размере 17000 рублей, процентов за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.08.2018    в размере 23800 рублей.

Указанный расчет задолженности в части суммы основного долга мировой судья посчитал правильным, поскольку он соответствует условиям договора, а также подтверждается фактическими обстоятельствами дела, в связи, с чем требования истца о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку ответчик существенно нарушила условия договора.

Вместе с тем, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23800 рублей исходя из договорной ставки 0,7 % в день, истцом заявлены необоснованно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец, начисляя проценты за пользование микрозаймом в размере 255,5 % процентов годовых за период, составляющий 200 дней, исходит из того, что данные проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 35 календарных дней.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО Микрокредитная компания «Пятый элемент» и Меркуловой Е.П. от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 35 календарных дней, то есть в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 19 договора дата платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежа 21 165 рублей, в том числе сумма основного долга 17000 рублей, сумма процентов 4 165 рублей. Заемщик имеет право досрочного возврата всей суммы займа или ее части при условии оплаты займодавцу процентов на возвращаемую сумму займа включительно до дня ее фактического возврата (п.5 договора).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"), действующим на момент заключения договора займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При таких обстоятельствах мировой судья пришел к обоснованному выводу о том, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

С учетом изложенного, мировой судья обоснованно взыскал с ответчика Меркуловой Е.П. в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4165 рублей (17000 рублей X 35 X 0,7 %) и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 рублей ( 17000 рублей X 165 X 0,02 % (7,5 %/365)), а всего 4726 рублей.

Довод апелляционной жалобы о необоснованном снижении размера взысканных процентов за пользование займом суд не принимает во внимание, поскольку Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7-КГ17-4 и утвержденным на его основе Обзором судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) Верховный Суд РФ, в частности, указал, что независимо от даты заключения договора взыскание повышенных процентов возможно только на срок договора займа. В остальной период размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, поскольку иное толкование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

Мировым судьей на основании ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции статьи на момент заключения договора) с ответчика в пользу истца взыскано за срок действия договора (35 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) проценты за пользование займом в повышенном размере, исходя из 255,5%, в размере 4 165 руб.(17 000 * 255,5 % / 365 * 35), за остальной период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - проценты, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам (по состоянию на день заключения договора микрозайма, которая на январь 2018 составила 7,5 % годовых) в размере 561 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений, мировым судьей при вынесении решения от ДД.ММ.ГГГГ не допущено, в связи с чем суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для отмены (изменения) решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

    Решение мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» к Меркуловой Е. П. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги» - без удовлетворения.

    Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд в течение шести месяцев.

Судья                                                               И.А.Фомина