Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2966/2013 ~ М-2184/2013 от 11.04.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2013 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи    Якушевой Е. В.

при секретаре судебного заседания    Кутеповой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2966/13 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к СЖВ, СТВ о взыскании долга, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в Октябрьский районный суд г.Самара с вышеуказанным иском, указав, что дата между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и заемщиком СЖВ был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №.... В соответствии со статьей 12 вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме *** рублей, с начислением процентов за пользование кредитом в размере *** процентов годовых, сроком на *** месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен Заемщику дата в соответствие с п. 3.1. Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет №..., открытый в Банке на имя Ответчика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) двухкомнатной квартиры жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащую СТИ на праве собственности на основании Договора купли-продажи от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии *** №... от дата Ипотека зарегистрирована дата за номером *** на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от дата, заключенного между СТИ и Банком. Также обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство СТИ на основании Договора поручительства к кредитному договору №... от дата Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором. В связи с этим, Ответчикам были направлены требование о досрочном возврате кредита, претензии (с предложением полном досрочном погашении задолженности по Договору. Начиная с дата Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита. Кроме того, по информации филиала ОСАО «Ингосстрах» в г. Самара, содержащемся в письме исх. №... от дата, Ответчик не внес очередной платеж по договору комплексного ипотечного страхования *** от дата, тем самым не исполнив обязанности по обеспечению действия договора страхования, который также является обеспечением исполнения обязательств по Договору. По состоянию на дата общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату, составляет *** рублей *** копеек, из них: остаток основного долга - *** рубля *** копейки; просроченный основной долг - *** рубля *** копейки. По состоянию на дата задолженность Ответчика по процентам составляет *** рубль *** копеек, из них: просроченные проценты - *** рубля *** копеек; текущие проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копейки. По состоянию на дата задолженность Ответчика по уплате начисленных штрафных санкций (неустойки) составляет *** рублей *** копеек. Таким образом, по состоянию на дата СЖВ - должна уплатить Истцу денежные средства в размере *** рублей *** копейка. дата на основании решения единственного акционера ЗАО «БСЖВ» принято решение о реорганизации Коммерческого Акционерного Банка «Банк Сосьете Женераль Восток» ЗАО в форме присоединения к Акционерному Коммерческому Банку «Росбанк» ОАО. дата Реорганизация КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» ЗАО в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» ОАО зарегистрирована, о чем дата Федеральной налоговой службы выдано свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. На основании вышеизложенного, а также руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 314, 330, 334, 348, 349, 363, 395, 809-811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 50, 51, 52, 54, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 3, 22, 32, 94, 98, 100, 131, 132, 139-140 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит взыскать солидарно СЖВ и СТВ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному Договору о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения в размере *** рублей *** копейка, в том числе: *** рублей *** копеек - в качестве неоплаченного основного долга; *** рубль *** копеек - в качестве процентов за пользование Кредитом; *** – в качестве неустойки за просрочку платежей; государственную пошлину в размере *** руб.; обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости указанной в отчете об оценке: - *** квартира жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащую СТИ на праве собственности на основании Договора купли-продажи от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии *** №... от дата Ипотека зарегистрирована дата за номером ***

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности КВВ исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные существу заявления.

Ответчики СЖВ, СТВ не явились, извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представили.

Согласно ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Несоблюдение сроков рассмотрения дела является нарушением процессуального закона, порождает волокиту, несвоевременную защиту права заинтересованных лиц.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о заочном рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, изучив материалы дела, выслушав стороны, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) и СЖВ заключен договор №... о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения, согласно которому Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) предоставил СЖВ кредит в размере *** рублей на срок *** месяца под *** % годовых.

Исходя из материалов дела, обязательства Банка по предоставлению кредита ответчику были выполнены надлежащим образом.

На основании решения единственного акционера ЗАО «БСЖВ» принято решение о реорганизации Коммерческого Акционерного Банка «Банк Сосьете Женераль Восток» ЗАО в форме присоединения к Акционерному Коммерческому Банку «Росбанк» ОАО. дата Реорганизация КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» ЗАО в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» ОАО зарегистрирована, о чем дата Федеральной налоговой службы выдано свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

    На основании изложенного, права и обязанности КАБ «БСЖВ» (ЗАО) по спорному кредитному договору, а также права залогодержателя по договору ипотеки перешли к истцу.

По условиям договора №... от дата Заемщик несет обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором, уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. 1.2., п. 5.2.2. Договора); ежемесячно, 24 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в размере *** (рубль *** копейки (п. 4.2., ст. 12 Договора, приложение №... к Договору); для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете №... денежных средств не позднее 15.00 по самарскому времени дня погашения задолженности (п. 4.6. Договора); удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 15 дней после его отправления Заемщику (п. 8.2. Договора); обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного(продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования (п. 5.2.7. Договора).

В соответствии с п. 8.1. Договора основаниями для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие: если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна (п. 8.1.1. Договора); при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (п. 8.1.2. Договора); при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных пунктами 5.2.4. - 5.2.8. Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования (п. 8.1.8 Договора).

В силу п. 5.3.4. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течении 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) *** квартиры жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей СТИ на праве собственности на основании Договора купли-продажи от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии *** №... от дата Ипотека зарегистрирована дата за номером *** на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от дата, заключенного между СТИ и Банком. Указанным Договором ипотеки предусмотрено, что право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество возникает в следующих случаях (п. 4.1. Договора ипотеки): при наличии просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по возврату Кредита и уплате начисленных процентов по исполнению вышеуказанного Кредитного договора более 15 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате начисленных процентов более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если срок каждой просрочки незначителен; в случае если требование Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов на Кредит не будет удовлетворено Заемщиком в течение 15 календарных дней, считая со дня получения письменного уведомления о таком требовании.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство СТИ на основании Договора поручительства к кредитному договору №... от дата. Указанным договором поручительства предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком (п. 2.2. Договора поручительства). Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение Кредитного договора Заемщиком одинаков (п. 2.3. Договора поручительства). Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором (что подтверждается выпиской со счета, даты внесения просроченных платежей выделены).

Судом установлено, что в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не были исполнены заемщиком. Так, согласно представленной суду выписке со счета, заемщик более 3-х раз допускал нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, и просрочку внесения очередного платежа по кредиту на срок, превышающий 15 календарных дней.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате кредита, в котором ответчику предлагалось погасить задолженность по кредиту в течение 5 дней с момента получения данного требования, претензии о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Доказательств исполнения указанного требования истца суду не представлено.

Начиная с дата Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита. Кроме того, по информации филиала ОСАО «Ингосстрах» в г. Самара, содержащемся в письме исх. №... от дата, Ответчик не внес очередной платеж по договору комплексного ипотечного страхования *** от дата, тем самым не исполнив обязанности по обеспечению действия договора страхования, который также является обеспечением исполнения обязательств по Договору.

В соответствии с вышеизложенным, принимая во внимание п. 5.3.4. Договора, а также абз.5 п. 1 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», у Банка имеются все основания для обращения взыскания на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

По состоянию на дата общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату, составляет *** рублей *** копеек, из них: остаток основного долга - *** рубля *** копейки; просроченный основной долг - *** рубля *** копейки.

Согласно п. 4.2., ст. 10 Договора проценты по кредиту в размере *** % годовых начисляются Банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет Заемщика по день погашения первого аннуитетного платежа, либо начиная со дня, следующего за днем осуществления предыдущего аннуитетного платежа по день осуществления очередного аннуитетного платежа (включительно).

По состоянию на дата задолженность Ответчика по процентам составляет *** рубль *** копеек, из них: просроченные проценты - *** рубля *** копеек; текущие проценты за пользование кредитом - *** рублей *** копейки.

Согласно ст. 8 Кредитного договора №... от дата, досрочное истребование кредита, кредитор в праве потребовать досрочного возврата кредита уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание заложенную в обеспечение исполнения обязательств договору квартиру в следующих случаях: обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более, чем на 15 календарных дней.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиками были нарушены сроки погашения основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд полагает, что ответчики существенно нарушили условия договора, следовательно требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей *** копеек в качестве неоплаченного основного долга; суммы процентов за пользование кредитом в размере *** рубля *** копеек, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 7.2. Договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части суммы) основного долга и/или причитающихся процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности. При этом неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным как дата очередного погашения, по дату погашения задолженности по неисполненным платежам (включительно).

По состоянию на дата задолженность Ответчика по уплате начисленных штрафных санкций (неустойки) составляет *** рублей *** копеек.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить сумму начисленной истцом неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств ответчиком за нарушение сроков возврата кредита – до *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) *** квартиры жилой площадью 29,00 кв.м, расположенной по адресу: адрес, принадлежащую СТИ на праве собственности на основании Договора купли-продажи от дата, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии *** №... от дата Ипотека зарегистрирована дата за номером *** на основании Договора об ипотеке (залоге недвижимости) от дата, заключенного между СТИ и Банком. Указанным Договором ипотеки предусмотрено, что право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество возникает в следующих случаях (п. 4.1. Договора ипотеки): при наличии просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по возврату Кредита и уплате начисленных процентов по исполнению вышеуказанного Кредитного договора более 15 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате начисленных процентов более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если срок каждой просрочки незначителен; в случае если требование Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов на Кредит не будет удовлетворено Заемщиком в течение 15 календарных дней, считая со дня получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно заключению ООО Финансово-консультационный центр «Мир оценки» от дата стоимость *** квартиры жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, с учетом ограничительных условий и сделанных допущений составляет *** рублей.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.350 ГК РФ заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представили суду доказательств, опровергающих доводы истца о рыночной стоимости вышеуказанной квартиры, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества, принять во внимание отчет, предоставленный истцом.

Суд полагает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее СТИ, с установлением начальной продажной цены в размере *** рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина для подачи искового заявления в суд в размере *** рубля *** копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно СЖВ и СТВ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному Договору о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения в размере *** (***) рублей *** копейки, в том числе: *** рублей *** копеек - в качестве неоплаченного основного долга; *** рубль *** копеек - в качестве процентов за пользование Кредитом; *** рублей – в качестве неустойки за просрочку платежей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую СТИ, жилой площадью *** кв.м, расположенной по адресу: адрес, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере *** (***) рубль.

Взыскать солидарно СЖВ и СТВ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме государственную пошлину в размере *** (***) рубля *** копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2013 года.

Судья                                        Е.В. Якушева