Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1019/2021 ~ М-1040/2021 от 28.07.2021

УИД - 36RS0020-01-2021-002030-83 Дело №2-1019/2021 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 24 августа 2021 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Оплачко Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Оплачко Е.А., в котором указал, что17.03.2017 с ответчиком был заключен кредитный договор № 2246128686, в соответствии с которым ответчику была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств размере 290919,05 рублей на банковский текущий счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями для операций по выдаче и получению кредита, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Денежные средства в размере 289919,05 руб. были направлены на погашение задолженности ответчика по ранее заключенному кредитному договору № 2180466234, а денежные средства в размере 1000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемой клиентом заявке на открытие банковского счета, условиях договора, графике платежей и Тарифах Банка. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 24,90 % годовых, а так же установленные Договором сроки, вернуть кредит Банку. Согласно п.1.4 Условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9697,16 руб. В период действия Договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. Истец ссылается на нарушение ответчиком условий договора и в связи с этим просит взыскать с Оплачко Е.А. образовавшуюся по состоянию на 22.06.2021 задолженность по кредиту в размере 246890,16 рублей, из которых сумма основного долга 241663,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4932,13 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5668,90 руб. (л.д.8-10).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте рассмотрения дела, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.8-10).

Ответчик Оплачко Е.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщила, возражений и доказательств не представила (л.д.35).

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика Оплачко Е.А.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

17.03.2017 с ответчиком был заключен кредитный договор № 2246128686, в соответствии с которым ответчику была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств размере 290919,05 рублей на банковский текущий счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями для операций по выдаче и получению кредита, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых.

Денежные средства в размере 289919,05 руб. были направлены на погашение задолженности ответчика по ранее заключенному кредитному договору № 180466234 от 01.09.2013, а денежные средства в размере 1000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-29).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявления о предоставлении кредита, индивидуальных и общих Условий Договора. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка заемщик был ознакомлен и согласен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9697,16 руб., количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 17 число каждого месяца (л.д.12-14).

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д.27-29).

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В силу положений главы 45 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845); при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846); в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1 статьи 851); плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 статьи 851 ГК Российской Федерации, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 1 статьи 851).

Исходя из определенного приведенными нормами гражданского законодательства содержания кредитного договора и договора банковского счета, а также из положений части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условиям Договора заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс информации по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа.

Подписав кредитный договор, ответчик Оплачко Е.А. обязалась соблюдать Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, с которыми она была ознакомлена, понимала их и была полностью согласна, то есть согласилась на дополнительные услуги с установленной платой за них.

Доказательств незаконности удержания банком комиссии не предоставлено, взимание такой платы соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса РФ, Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" и не нарушает прав истца, как потребителя услуг.

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

17.09.2018 мировым судьей судебного участка №2 в Лискинском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Оплачко Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от 17.03.2017 за период с 17.02.2018 по 19.07.2018 на общую сумму 337361,77 руб. и государственной пошлины.

27.09.2018 мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика Оплачко Е.А. (л.д.19).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.06.2021 задолженность Оплачко Е.А. перед банком составляет 246890,16 рублей, из которых сумма основного долга 241663,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4932,13 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5668,90 руб. (л.д.20-21).

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленной выписке по лицевому счету и каких-либо неясностей не содержит. Иного расчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что Оплачко Е.А. до настоящего времени не исполнила свои обязательства и не погасила полностью свою задолженность перед банком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 5668,90 руб. (л.д.16,17).

Кроме того, с учетом суммы взысканной задолженности с ответчика суд считает необходимым обеспечительные меры, принятые определением Лискинского районного суда Воронежской области от 28.07.2021, сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Оплачко Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Оплачко Елены Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951, юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1, ОГРН 1027700280937, дата регистрации 25.03.1992, задолженность по кредитному договору № 2246128686 от 17.03.2017 по состоянию на 22.06.2021 в размере 246890,16 рублей, из которых сумма основного долга 241663,03 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4932,13 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5668,90 руб., а всего взыскать 252559 (двести пятьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 06 копеек.

Обеспечительные меры, принятые определением Лискинского районного суда Воронежской области от 28.07.2021, сохранить до исполнения решения суда.

Копию решения направить сторонам не позднее пяти дней после составления решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.08.2021.