Решение по делу № 2-3369/2016 ~ М-3742/2016 от 19.10.2016

Дело № 2-3369/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2016 года г. Хабаровск

Суд Кировского района г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Якубанец Е.Ю.,

при секретаре Надежиной Ю.Р.,

с участием: ответчика Столярова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к Столярову ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» обратилось в суд с иском к Столярову И.В. о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым ОАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1» предоставило целевой ипотечный жилищный заем с целью приобретения в собственность Ответчика (при ипотеке в силу закона) жилого помещения, а именно квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>-х жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м, расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-этажного дома. Сумма заемных средств составила <данные изъяты> руб., срок пользования займом по ДД.ММ.ГГГГ., размер ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., процентная ставка за пользование заемными денежными средствами <данные изъяты>% годовых.

Согласно п.п.1.1.3.2.-1.1.3.5.Займодавец и Заемщик пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни, процентная ставка по Займу уменьшается на <данные изъяты>%.

Таким образом, процентная ставка за пользование суммой займа, действующая на момент подписания Договора, составила <данные изъяты>% годовых.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив сумму займа на банковский счет, открытый на имя ответчика.

В соответствии с п.1.3.1.Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору займа, является ипотека квартиры в силу закона.

Гос.регистрация права собственности ответчика на приобретаемую по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиру, была произведена УФРС по Хабаровскому краю, о чем в ЕГРП сделана запись.

В настоящее время, законным владельцем прав по составленной Ответчиком Закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем, является ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им осуществляются Ответчиком в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика составляет <данные изъяты> дней. Ответчику направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое ответчиком не исполнено. Размер суммы долга, подлежащей уплате Истцу по Договору займа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанные суммы; кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в размере <данные изъяты>, а также неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств, по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, имеющую общую площадь <данные изъяты> кв.м.; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, т.е. равным <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком ООО «Дальневосточная оценочная компания» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно <данные изъяты> х <данные изъяты>% = <данные изъяты> рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей, за требование об обращении взыскания.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным, в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ. Согласно поступившему ходатайству об уточнении исковых требований, исковые требования поддерживает, просит взыскать сумму долга по состоянию на <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., в том числе остаток по основному долгу <данные изъяты> руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование займом- <данные изъяты> руб., начисленные пени в размере <данные изъяты> руб. В остальной части требования оставлены без изменения.

Ответчик Столяров И.В. исковые требования не признал, просил в иске отказать. Суду пояснил, что действительно, в связи с заболеванием и потерей работы, у него образовалась задолженность за три месяца. После входа из больницы, данная задолженность, с учетом пени была им погашена. Также, в счет очередного платежа за <данные изъяты> произведена оплата в размере <данные изъяты> рублей. Жилое помещение, которое является предметом залога, является единственным местом жительства ответчика.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.    

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить (кредит) денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договора может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Дальневосточный ипотечный центр" и Столяровым И.В. был заключен договор займа <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых (л.д. 12-23).

Согласно п.1.1.2.1-1.1.3.5. Договора стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка по займу, определенная в п.1.1.3.1.Договора займа уменьшается на <данные изъяты>%. Таким образом, процентная ставка за пользование суммой займа, действующая на момент подписания Договора займа, составляла <данные изъяты>% годовых.

Кредит предоставлен для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> под ее залог, что подтверждается закладной (л.д. 29-36), договором купли –продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40). Денежные средства перечислены банком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением N № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

На настоящий момент законным владельцем закладной является ЗАО "Ипотечный агент ДВИЦ-1" (л.д. 29-36).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, осуществляются ответчиком в нарушение условий Договора займа и Закладной.

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) - 2 <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - <данные изъяты> рублей, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.4.4.1 вышеназванного договора, Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях:

А) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

Б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании п.4.4.2 Договора Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1.Договора.

Условия договора займа ответчиком не исполнены, допущена просрочка исполнения обязательств, и как следствие, образование задолженности.

Заемщику Банком направлялись уведомления о необходимости погасить имеющуюся задолженность, с предупреждением о возможности обращения в суд с требованием о взыскании задолженности. На день рассмотрения дела судом Столяровым И.В. погашена задолженность, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата в сумме <данные изъяты> рублей, а также по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. произведена оплата по закладной № суммы <данные изъяты> рублей.

Согласно уточнениям истца, указанные суммы учтены в расчете задолженности, сумма которой уменьшена на сумму поступивших платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа согласно расчету истца, составила <данные изъяты> руб., в том числе: по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., по начисленным процентам – <данные изъяты> руб., по начисленной пени – <данные изъяты> руб. При этом сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб., пени- <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание срок, прошедший с момента получения суммы займа, исполнение ответчиком обязательств по договору займа после получения требований истца, незначительность сумм просрочки на день рассмотрения дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания суммы основного долга по договору займа, что фактически является расторжением договора.

Учитывая наличие образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исходя из графика погашения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Обсуждая требование по определению подлежащими к выплате с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., а также неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до момента исполнения решения, суд исходит из следующего.

На основании п.1.1.3.1.Договора процентная ставка по займу составляет <данные изъяты>% годовых. Указанный размер был изменен.

Согласно п.3.11.1.Договора, в случае возникновения просроченного платежа, Займодавец начисляет проценты по ставке, установленной в п.1.1.3.Договора, на сумму займа, указанную в Графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

На основании п.5.2 Договора, при нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

На основании п.5.3 Договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Таким образом, при установлении нарушения сроков возврата займа и процентов, возникновения просроченного платежа, Договором предусмотрены условия изменения размера процентной ставки по займу и начисления пени. Факт нарушения ответчиком не оспаривается, установлен судом, в связи с чем, истец вправе изменить размер процентов за пользование займом, установив ставку в размере <данные изъяты>%, а также начислить пени, исходя из указанного выше <данные изъяты>. Вынесение решения по условиям договора, которые недействительными не признавались, не требуется.

Период исполнения обязательств по договору, с учетом названных условий, при отсутствии оснований для досрочного взыскания суммы займа, определяется периодом действия договора займа.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч. ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч.1,3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается в предусмотренных законом случаях, в частности, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (статья 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29-33), отчета об оценке недвижимого имущества (квартиры) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-43) оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. Данная сумма ответчиком не оспаривается, Истец просит обратить взыскание на предмет залога, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, исходя из незначительности суммы просрочки по договору займа, которая несоразмерна стоимости заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, необходимо отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате гос.пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Столярова ФИО1 пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ДВИЦ-1» задолженность по договору займа№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3477 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме400руб., всего3877рублей92копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13.12.2016г.

Судья

Решение не вступило в законную силу

Копия верна, Судья: Е.Ю.Якубанец

Подлинник решения находится в материалах дела №2-3369/2016 в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь: Ю.Р.Надежина