Решение по делу № 2-375/2020 от 20.05.2020

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 августа 2020 года Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующей судьи Панюшкиной Е.Ю.,

при секретаре Гусевой Т.Г.,

с участием истца Жерделяева А.М. и его представителя Староверовой И.А., полномочия которой подтверждены в судебном заседании,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Жерделяева Александра Михайловича к АО «Страховое общество газовой промышленности» «о признании отказа в страховой выплате незаконным, возложении обязанности выплаты страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, и выплаты в пользу истца суммы штрафа за несвоевременное исполнение обязанности по выплате суммы страхового возмещения, возмещения компенсации морального вреда, причиненного в результате отказа в выплате страхового возмещения»,

УСТАНОВИЛ:

Жерделяев А.М. обратился в суд с иском, в котором просит признать отказ ответчика в страховой выплате выгодоприобретателю (ПАО «Промсвязьбанк») по кредитному договору № незаконным, взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя в счет исполнения обязательств заемщика Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере <данные изъяты>, взыскать в пользу истца штраф за несвоевременное исполнение обязанности по выплате суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> и компенсацию морального вреда, причиненного незаконными действиями ответчика, в сумме <данные изъяты> руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ супруга истца Н.А. заключила с ПАО «Промсвязьбанк» договор потребительского кредита №. В рамках данного договора ею было подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика». В п. 1.2 данного заявления содержится условие о даче заемщиком согласия на заключение от имени и за счет банка договора личного страхования со страховой компанией АО «СОГАЗ» в соответствии с условиями договора и «Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» от ДД.ММ.ГГГГ. В п.п. 1.2.1 Заявления содержится условие о том, что страховым риском является смерть в результате заболевания. Супруга истца добросовестно исполняла свои обязательства по договору, но ДД.ММ.ГГГГ она умерла. Истец поставил в известность о смерти супруги ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ, предоставив свидетельство о смерти и медицинскую справку о смерти, Банк зарегистрировал прием документов, составил заявление о получении страховой выплаты и направил указанные документы ответчику. До настоящего времени ответа от страховой организации не получено. Истец полагает, что ответчик незаконно не исполнил свои обязательства по договору, чем нарушил законы о страховании и о защите прав потребителей. ДД.ММ.ГГГГ он через свою дочь направил в адрес страховой компании заявление-претензию, ответа на которую также до настоящего времени не получено. Истец считает такие действия незаконными, нарушающим договор страхования, и, как следствие, закон о защите прав потребителей. Поэтому просит взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя – Банка сумму страхового возмещения в размере оставшегося непогашенным на момент смерти Н.А. кредита, а в свою пользу штраф в размере <данные изъяты>% от страховой суммы, и компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования поддержали по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен, об уважительности причины своей неявки не сообщил.

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен, заявлением иск поддержал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Н.А. заключила с третьим лицом ПАО «Промсвязьбанк» Договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых.

Тогда же Н.А. дала согласие на заключение ПАО «Промсвязьбанк» с ответчиком договора страхования ее жизни от несчастных случаев и болезней (л.д. 20-21). Страховые риски по указанному договору: «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая» «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания», «Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая». Согласно указанного заявления она была уведомлена, что страховая премия, уплаченная Банком Страховщику составляет <данные изъяты> руб..

Тогда же Н.А. подала заявление на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № (л.д. 22-24), которым она заявила о присоединении к действующей редакции Правил оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» (ред. От ДД.ММ.ГГГГ) в порядке ст. 428 ГК РФ. В судебном заседании установлено, что данное заявление (оферта) Банком было принято путем списания со счета Н.А. суммы комиссии.

Согласно пункта 1.3.4 Заявления получателем страховой премии (выгодоприобретателем) является Банк.

Согласно пункта 1.3.3. Заявления в случае акцепта Банком данного заявления составными частями Договора будут являться Правила и данное Заявление. При этом в соответствии с пунктом 1.4.1 Н.А. подтвердила, что ознакомлена до подачи заявления и согласна с действующей на момент подачи Заявления редакцией Правил, а также с иной информацией.

Страховая сумма (первоначальная) установлена в размере первоначальной суммы кредита и равна <данные изъяты> руб., далее в соответствии с первоначальным графиком платежей страховая сумма равна задолженности по кредитному договору но не более <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 1.2.1 Заявления страховыми рисками являются:

- смерть в результате заболевания,

- смерть в результате несчастного случая,

- утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания,

- утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 3.9 «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действующих на момента присоединения заемщика Н.А. к договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования, вышеуказанные события не являются страховым случаем, если они были вызваны в том числе онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), гепатитом СПИД, ВИЧ, если страхование от данных заболеваний не было предусмотрено договором страхования (п.п. 3.9.3 Правил).

В судебном заседании установлено, что Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 27). Согласно медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть произошла от заболевания - рак шейки матки 4 стадии – С53.8 мо МКБ-10 (л.д. 28). Согласно представленной по запросу суда выписки из истории болезни заболевание «рак шейки матки» был впервые диагностирован у Н.А. в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 174).

Согласно "Международной классификации болезней МКБ-10" заболевания С00 –С97 (в том числе С53.8) относятся к категории «Злокачественных новообразований».

Из акцептованного Банком Заявления Н.А. на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ не усматривается, что заключенный договор страхования в качестве дополнительного страхового риска включал в себя инвалидность или смерть от онкологического заболевания.

Согласно представленных третьим лицом ПАО «Промсвязьбанк» сведений о размере задолженности Н.А. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по данному кредитному договору составил <данные изъяты> руб. на ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании установлено, что наследство Н.А. в установленный срок принял супруг Жерделяев А.М., что подтверждается в судебном заседании свидетельством о праве на наследство по закону на часть имущества (квартиру).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ И.А. оповестила ПАО «Промсвязьбанк» о смерти своей матери Н.А. и представила в банк следующие документы: подлинник свидетельства о смерти, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление застрахованного лица, заявление на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания АО «СОГАЗ», медицинское свидетельство о смерти.

Из отзыва третьего лица – ПАО «Промсвязьбанк» на исковое заявление усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк в электронном виде направил Страховщику заявление на страховую выплату, однако ответа на заявление не получено до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ Банк повторно направил Страховщику заявление, которое также оставлено без ответа.

На основании изложенного, суд находит установленным в ходе рассмотрения дела, что событие, заявленное стороной истца, страховым случаем, в смысле определенном законом и договором, таковым не является. Поэтому суд находит, что требование о взыскании указанного страхового возмещения не подлежащим удовлетворению.

Суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании штрафа и компенсации морального вреда по правилам, установленным законом РФ «О защите прав потребителей», поскольку данные требования производны от требований о признании случая страховым и взыскании с ответчика страхового возмещения, которые суд нашел не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: