Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5331/2015 ~ М-4314/2015 от 10.09.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2015г.                                г.Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе

председательствующего судьи Снежинской Е.С.,

при секретаре судебного заседания Тетериной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Красноярского городского отделения головного отделения по Красноярскому краю к Тишковой Ю.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ОАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратился с иском к Тишковой Ю.М. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте, расторжении договора возобновляемой кредитной линии.

Требования мотивированы тем, что датаг. Банк на основании заявления ответчика выдал карту Visa Credit Momentum №, по которой Тишковой Ю.М. был предоставлен кредитный лимит в размере 139 000 руб. В связи с тем, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства, по состоянию на датаг. сумма задолженности составляет 148 607 руб. 82 коп., которая состоит из: 138 472 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5336 руб. 91 коп. – просроченные проценты, 4798 руб. 19 коп. – неустойка. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в 148 607 руб. 82 коп., возместить расходы по оплате госпошлины в размере 10 172 руб. 16 коп., а так же расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

Истец ОАО «Сбербанк России» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Тишкова Ю.М. в судебном заседании иск признала частично, сумму основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривала, факт оформления кредитного договора, получения кредитной карты не оспаривала, указывая, что денежные средства снимались ее гражданским мужем, на основании ст.333 ГК РФ просила снизить размер неустойки, мотивируя тем, что находится в тяжелом материальном положении, является матерью-одиночкой, работая в детским саду в должности младшего воспитателя.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав объяснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно положениям части второй указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК.

Судом установлено, что датаг. Тишкова Ю.М. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Credit Momentum с разрешенным лимитом кредита в размере 139 000 руб.

На имя Тишковой Ю.М. открыт счет №, предоставлена карта №.

Условия датаг., информации о полной стоимости кредита на кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанными Тишковой Ю.М., условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России».

Факт получения Тишковой Ю.М. кредитной карты № и снятия с использованием кредитной карты наличных денежных средств подтверждается выпиской по счёту №, признательными объяснениями ответчика в судебном заседании.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор с присвоением номера №, по условиям которого Тишковой Ю.М. установлен кредитный лимит в размере 139 000 руб., сроком на 12 месяцев, с процентной ставкой в размере 18,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

С данными условиями кредитного договора Тишковой Ю.М. ознакомленА под роспись, ему вручены Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, а также Тарифы Банка и Памятка держателя карты, что подтверждается его подписью в Заявлении на получение кредитной карты от датаг. и Информации о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.3.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» ответчик - Держатель карты согласился с тем, что в случае не внесения на счет карты всей суммы общей задолженности на дату отчета, в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования отчета.

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку Тишкова Ю.М. не исполнила свои обязательства по погашению текущей задолженности, а именно не погасила образовавшуюся на датаг. задолженность, то ОАО «Сбербанк России» вправе требовать взыскания денежных средств, полученных ответчиком в рамках кредитного договора.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед истцом по кредитной карте № на датаг. составила 148 607 руб. 82 коп., которая состоит из: 138472 руб. 72 коп. – просроченный основной долг, 5331 руб. 91 коп. – просроченные проценты, 4798руб. 19 коп. – неустойка.

Сумма задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом определена Банком верно в соответствии с условиями кредитного договора.

Суд принимает расчет задолженности заемщика по кредитному договору, предоставленный истцом, который не оспаривался ответчиком в судебном заседании, в связи с чем требования о взыскании суммы основного долга в размере 138 472 руб. 72 коп. и процентов за пользование кредитов в размере 5 336 руб. 91 коп. являются законными и обоснованными

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером подлежащей взысканию пени.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения Тишковой Ю.М. обязательств по внесению платежей, принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчика, исходя из компенсационного характера неустойки, обеспечивающей исполнение обязательства, не являющейся средством обогащения истца за счет должника, суд находит подлежащей уплате размер пени за несвоевременное погашение суммы задолженности в размере 4 798 руб. 19 коп., несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита, размеру обязательства физического лица по возврату суммы основного долга и процентов, периоду просрочки их исполнения, в связи с чем находит требования истца о взыскании пени за несвоевременное погашение суммы задолженности, подлежащими удовлетворению частично в сумме 1 400 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банком в адрес должника направлено требование от датаг. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако ответчик ответ на указанное требование банку не предоставил, задолженность по кредитному договору не погасил.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, договор возобновляемой кредитной линии по кредитной карте №, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и Тишковой Ю.М. подлежит расторжению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку, судом применены положения ст. 333 ГК РФ, то расходы истца подлежат возмещению ответчиками исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Согласно представленным истцом платежным поручениям судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины составили 10 172 руб. 16 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь гл. 22, ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Тишковой Ю.М. расторжении договора возобновляемой кредитной линии и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть договор возобновляемой кредитной линии по кредитной карте Visa Credit Momentum №, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и Тишковой Ю.М..

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с Тишковой Ю.М. задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum № в размере 138 472 руб. 72 коп. просроченный основной долг, 5 336 руб. 91 коп. – просроченные проценты, 1 400 руб. – неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 172 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    Е.С. Снежинская